8月榜单 | 这几款养老年金，足够支撑你的诗和远方

还记得“世界那么大，我想去看看”吗？

那封飘逸轻盈的辞职信，让多少被现实麻木的灵魂心生向往。

生活不止眼前的苟且，还有诗和远方。

但是，在这个高度运转的经济社会，不是所有人都能轻松地决定离开，去过理想生活，梦想只能一次次延后，留给退休的那天。

想拥有诗和远方，从控制短期消费欲望开始吧，为将来攒钱，早点备份养老年金。

01

养老年金有哪些种？

姥爷忙活了半辈子，退休后，每天嘬一小口，抽两根烟，天气凉快就到外面走走，闷热的时候坐在家里，听着收音机里沙沙作响的评书。

后来姥爷去世，儿女们才知道他悄悄攒了笔钱，除去办后事，还能分给各家一点。

这就是姥爷，临了也不愿给子女们多添麻烦。

跑题了~

按用途，养老金分成两种：纯养老型和兼顾型。

前者，所有钱都在生前返还；后者，生前领一部分，身后返还一部分。

二者差别，就在于要不要留笔钱在后面。

以前我只推崇纯养老型，养老么，就要把钱给自己花；但后来我渐渐理解了老人的心态，不再有什么产品的执念。

接下来，分别讲讲两类产品的榜单。

02

纯养老型年金险

纯养老型年金险分成两类，一类支持20年或30年缴费，可以月缴，很适合年轻人强制储蓄；另一类的缴费期短，更适合高净值人群做投资分配。

适合工薪族和年轻人：

每月攒下1000多块，退休时每月就能领上5000元。

推荐产品：

两款产品都支持月缴、月领，都保证领取20年。

保证领取20年：没领满20年就身故的，家人将会一次性获得剩余未领的养老金。

收益方面，以30岁男、年缴1万、20年缴费、60岁领取为例：

金生有约优享版领的钱最多，90岁时IRR可达4.2%，20万本金变成了79万。

金生有约优享版有20年和终身两种领取模式。20年版，顾名思义，就是把钱在20年内领完，相比终身模式，这20年间领的钱更多。

两种模式，很难说哪个更好，但金生有约很灵活：领取之前，你可以在这两种模式间自由转换，根据自己的情况选择。

此外，金生有约最长可30年缴费，支持加保、减保；可选长期护理金和投保人豁免等附加保障。

相比之下，养多多A款的收益略差一些，90岁时终值是71万。

适合高净值人群：

推荐的产品比上面两款收益略高，但缴费期短，压缩到每年的保费压力大，更适合高净值人群。

三款产品中，福瑞一生最长5年缴费，3万保额起投；金彩一生和京福颐年最长10年缴费，最多3000元起投。

起领年龄上，福瑞一生只能选择60、65岁；金彩一生只能选择60岁；京福颐年要好很多。

同样，三款产品也保证领取20年，但都不支持月缴。

看看重要的收益情况，以30岁男，年缴5万，5年缴费，60岁领取为例：

福瑞一生收益最高，到90岁时，IRR达到4.01%，25万本金变成125.8万；其次是金彩一生，119.6万；京福颐年最少，终值117.3万。

福瑞一生好是真好，就是投保门槛挺高。

领取规则灵活的是金彩一生，可以选择领80岁或者终身，80岁时，可以一次性领取10倍保额。

男性想提前退休的，可以选京福颐年，最早55岁开始领取，门槛也低，1000元起投。

总结一下哈：工薪族和年轻人，建议选金生有约优享版；高净值人群，建议选择福瑞一生。

03

兼顾型年金险

这类产品呢，领的钱少，留一部分钱在现金价值里，可以在身故后留给后代子孙。

推荐产品：鑫享如意、如意享七金版、星享福。

三款产品都支持加保、减保，领的钱逐年增加，鑫享如意和星享福还支持加保。

注意对比，这三款产品领取后也有现金价值，而纯养老型年金险一旦领取，现金价值大多归零了。

鑫享如意和如意享七金版领的钱，每年按7%复利递增，保证领取25年；星享福按6%复利递增，没有保证领取。

看一下收益情况，按30岁男、10年缴费、年缴10万，60岁开始领取：