重疾险避坑档案|小飞象（互联网），大坑1个，小坑5个

小飞象（互联网）是横琴人寿推出的一款单次赔付少儿重疾险，具体产品形态如下：

小飞象是新晋少儿重疾险IP，保险责任上与网红少儿重疾险系列基本一致。这款产品的主要问题如下：

大坑一、高发疾病2次赔付严格

小飞象可选癌症2次赔付，在不选重疾多次的情况下，如果首次重疾非癌症，则不再提供癌症2次赔付保障，保单直接终止。

比较好的癌症多次责任，首次重疾非癌间隔180天之后，便可再提供癌症保障；首次重疾为癌症，间隔3年之后，便可提供癌症2次保障。

因此，小飞象单买癌症2次赔付不太科学，建议将多次赔付和癌症2次一起购买。

一起合并购买，价格没有明显的坑，但并非性价比最高的产品。

小坑一、等待期180天过长

在等待期内，因非意外的原因发生疾病，保险公司不会赔付。一些比较友好的重疾险仅90天等待期。

小坑二、等待期内规定严格

此产品等待期内发生中/轻症，整个中轻症责任都会终止，而且无法再拥有中轻症豁免保费责任。

一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他保障继续有效。

小坑三、三同款严格

此产品重疾可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故导致初次确诊多种重疾仅按一种赔付。

定义宽松的产品不同病种只要非同时确诊，即使源于同一原因，也可分别赔付。

产品轻、中症多次赔付同样有此项问题。由于三同影响较为有限，故设为小坑。

小坑四、轻症隐性分组

此产品对于3种心血管、3种眼部、3种耳部、3种肝部、3种脑部、2种肾部疾病存在隐性分组。

举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。

小坑五、高发轻症定义严格

1、此产品对于原位癌定义严格，增加了一些免责条款，限制了可赔付的范围。

2、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。

3、对于慢性肾功能衰竭，部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。

由于少儿买重疾价格相对便宜，在产品选择上，京哥优先推荐保终身，同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况。

小飞象这款产品整体来说性价比尚可，但是相比青云卫1号，略差一些，不建议作为首选，

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合宝宝的重疾险，欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

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