MSH的高端医疗险怎么样

随着高端医疗险的深入展开，我们会看到越来越多的可能以前从未关注过的高端医疗服务品牌，还记得它们嘛？之前已经简单聊到过Bupa、AXA，还有Cigna，前几天恰好在知乎上看到这个问题：

那今天我们顺着知乎上的这个问题，来近距离看看MSH，一家虽然不是主体保险公司，但已在中国耕耘高端医疗险已经20年的TPA！

一、MSH简介

MSH International成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。设有法国巴黎、加拿大卡尔加里、中东迪拜和中国上海4个区域总部。MSH CHINA成立于2001年，携手保险公司为众多企业和个人提供高品质保险产品和服务。

说到这里，你可能会问，MSH到底在做什么？通俗点来说，MSH是一家TPA！TPA是Third Party Administrator for Group Medical Insurance的简称，指医疗保险第三方管理公司。其业务包括提供新契约与保全服务、处理理赔、提供客户服务、医疗服务机构网络、安排医疗费用结算服务等。虽然MSH作为TPA，属于第三方，不是主体保险公司，但是它可以联合保险公司来推出符合市场需求的医疗保险产品。一款医疗保险产品的背后，主体保险公司作为承保方，TPA则负责诸如网络医院管理结算、理赔，以及客户医疗资源调动，以及其他和医疗险相关的服务。

（MSH的“保险+医疗”服务体系）

二、MSH个人高医解决方案

因为MSH是TPA，所以在国内的医院网络都是自己建立的，也正因如此，MSH成为其他高端医疗公司的TPA服务商，例如之前我们聊过的AXA的部分高端医疗险就采用了MSH的医疗网络。

其实MSH自身也是有很多好产品的：

• 欣享人生D计划：一款真正的中端医疗险，适合绝大多数的打工人，下次有机会展开聊

• 精选计划：明星级产品，可盐可甜，附加责任可自选

• 经典计划：品质更高，住院和门诊几乎可全额赔付，也可附加其他责任

• 欣生代计划：为未成年人量身定制的高端医疗险，孩子可单独投保

MSH还有其他例如支持孕产的高端医疗险，但对大多数人来说，上述的几款确实是比较常用到的，很值得一看。

① 欣生代计划——少儿专属

都知道孩子单独买高端医疗很难，因为要跟着父母一起买。所以，MSH依据过往的经验，推出的一款专属于孩子投保的“欣生代”高端医疗险：

(孩子也能单独购买高端医疗了)

欣生代就医地域限制在中国大陆范围，主要包含孩子常用的住院和门诊方案。一共分为3个计划，应该说各有特色：

• 计划A：限额50万，不含昂贵医院。其中住院有1万的免赔额，门诊前5次是100%报销，之后就50%报销；
  

• 计划B：限额100万，不含昂贵医院。其中住院无免赔额，门诊前10次是100%报销，之后是50%报销；

• 计划C：限额200万，昂贵医院可选。其中住院无免赔额，门诊前15次是100%报销，之后是50%报销。一大亮点是疫苗责任是全额理赔的，所以特别适合新生儿购买！

因为MSH有自己的直付医院网络，尤其对于魔都人民来说，上海和睦家不属于昂贵医院，所以追求性价比的话，完全可以选用计划B；如果对于新生儿有疫苗需求的话，那么计划C就可以满足。

此外，MSH还精心为欣生代计划配备了服务好、体验好、优质的“优选少儿医疗网络”，除了提供高端医疗常见的直付就医服务之外，还可以为孩子提供1年2次免费的涂氟服务和1年1次的体检服务。

小福利：连续投保欣生代的被保人满18周岁后，可以免核保转入MSH的精选大中华计划、经典大中华计划或者欣享计划，实现成人后高端医疗保障的无缝切换。

总体来说保费还是很有竞争力的，尤其是带了疫苗的C计划，要知道去私立医院打疫苗也是要不少钱的~

(仅供参考)

② 精选计划——爆款

MSH的精选计划是一款经常霸着榜单的产品，主要原因就是它的保障责任很丰富，可盐可甜，完全可以根据自己的需要来组合。

（部分保障责任说明）

从就医范围来看，分为包含大中华（含港澳台）、全球除美加和全球三种，前两者对应可以自主选择是否去昂贵医院，至于全球保障是默认涵盖昂贵医院的。另外，精选计划是不包含既往症的，对于先天性疾病有最高6万元的理赔额度，属于很人性化的责任了。

基础责任都是住院责任，而且每个方案中都可以自主选择免赔额，分4档，0/12000/30000/50000元。如果免赔额采用5万的话，相当于基础保费打对折，其实就很爽了，这叫做“有失必得有”，总能在保费和保障之间找到一个平衡点。

住院治疗和特殊门诊责任都是全额理赔，此外也包含住院前后90天的门急诊费用。这里要特别提一下，精选计划有个住院津贴，从每次住院的第六天起，理赔最高限额是600元/天，年度范围内最多理赔30天。

门诊责任是可选责任，大中华责任对应的门诊责任理赔上限是4万/年，其余两个对应的门诊责任理赔上限是8万/年。除了理疗费、中医相关的治疗费用有单次限额之外，基本都是全额理赔。门诊责任中自带2个小福利，一个是可用于体检/疫苗/齿科/眼科的优享福利，一个是肠道早期的筛查福利。其他还可以附加齿科和体检责任，精选计划不支持孕产责任。

小福利：从去年10月1日起，上海和睦家不再作为昂贵医院，所以非常利好魔都的用户。

适合人群：适合绝大多数对高端医疗有需求的客户。如果一家三口（假设夫妻都是30岁，孩子0岁）选择精选计划的纯住院责任，不含昂贵医院的0免赔计划，保费一年2万元不到；即便加上门诊责任，保费一年是5万元不到。甚至，也可以父母选择精选纯住院计划，单独为孩子选配欣生代计划，可以很好的照顾到不同人群的就医需求。

③ 经典计划

经典计划是MSH高端医疗方案中比较高端的配置。住院和门诊的责任是必选的，可附加生育、齿科和体检责任。最重要的是，经典计划可以涵盖既往症！

（部分保障责任说明）

相比精选计划，经典计划整体配置更上一层楼，免赔额都是0元，在大陆和港澳台的计划中，分了含昂贵医院和不含昂贵医院两种，全年理赔上限是1000万元；在全球除美加和全球除美这两个计划中，均支持昂贵医院，全年理赔上限是1600万元。在主要的保障责任中，基本上可以实现全额理赔（个别细项的理赔上限请参考具体保障责任）。这里要特别提一下，经典计划也有个住院津贴，从每次住院的第六天起，理赔最高限额是1000元/天，年度范围内最多理赔30天。

经典计划是为数不多支持既往症的高端医疗产品。核保通过后，首年既往症的有3个月等待期，并提供7500元的理赔限额；如连续投保，则从第二个保险年度开始，既往症的相关治疗费用额度每年按50%递增。

（部分保障责任说明）

此外，可根据需要附加孕产责任、齿科或者体检责任。其中，孕产责任有180天的等待期，大陆增强保障A的年理赔限额是68000元，其余保障计划的年理赔限额是100000元。所以如果希望用高端医疗来涵盖孕产责任的话，那么需要提早购买经典计划。

（部分保障责任说明）

对于有新生儿宝宝的家庭来说，经典计划另一个特别好的保障，是可以为0-7岁的孩子提供疫苗接种全额理赔服务。

（部分保障责任说明）

适合人群：适合希望拥有更高品质高端医疗保障的客户。如果一家三口（假设夫妻都是30岁，孩子0岁）选择经典计划的大中华增强版A计划，那么一年的总保费是8万元不到。相比精选计划来说，确实略微贵一些，但是鉴于门诊、疫苗等细项保障的可用额度更高，非常适合家庭购买。

三、MSH的优势

作为在国内市场耕耘医疗险市场20年的MSH，尽管只是一家TPA，但也是数一数二的高端医疗险服务商。

① 扎根中国20年。因为虽然今天介绍的几款产品，如欣生代系列是和永安财险的合作产品，精选计划和经典计划是和大地财险合作的产品，但是背后的整个医疗服务依然是MSH。也因为此，所以MSH还是其他保险公司的TPA，足可见它的服务品质。

② 涵盖既往症。经典计划提供了涵盖既往症的保障，且保额会每年提升50%，这对于那些特别关注既往症的客户，是很友好的。

③ 续保稳定。精选计划是MSH的高端医疗险的爆款，产品整体运营稳定，会根据理赔情况和医疗通胀进行普涨，目前普涨费率控制较好。

④ 自由组合。和AXA高端医疗方案很相似，MSH的方案也是很多样的，尤其体现在精选计划，就医地域、免赔额、昂贵医院、门诊等其他附加责任都是可以选择的，通过自主组合，合理控制保费支出，确实适合绝对大多数对高端医疗有需求的用户。

⑤ 优惠政策。MSH的经典计划支持无理赔续保的优惠政策，如连续2年没有理赔记录，那么保费可提供5%优惠；连续3年则提供10%优惠，连续4年则15%优惠（最高折扣为15%），这也是对续保客户一个额外的小福利。