【定投君说基金】刚毕业怎么理财?

2021-03-05 21:45:00 1点赞 24收藏 7评论

创作立场声明:文章首发于2019年5月,数据与现在有差别,内容供参考,具体要有自己的投资策略。

01 | 基本情况

今年26岁,应届毕业生,目前离家在成都工作,有可能明年或者后年结婚。婚房尚无,因为成都限购政策,两年内无法买房,准备两年后在成都购房。父母居住在老家,经济自理不需要支援。

资产情况:

因读研究生前工作过两年,有一定积蓄。加上父母支持的,目前有资产28万。

①20万银行活期,其中10万只能做低风险。

②3.5万微众银行约6%理财,灵活度t+1。

③2.5万购买006775前海开源优质成长基金,封闭期约3个月

④上月开始定投,共五只基金,定投金额每周750元。

⑤其余日常花销的资金都类余额宝产品内。

⑥房子:老家有一套老房子待拆迁


收支情况: 刚毕业,目前还没有收入。7月入职后预计月薪6000。如果不考虑绩效奖金,可基本覆盖生活开支,但能剩多少还说不清。工作稳定后,收入预计15-18万。

保险父母有医保,自己工作后也有医保。参加相互宝,但母亲身体不佳。工作后打算买商业险。

投资经验:投资过黄金和股票,收支大概相抵。近期开始有学习基金,意愿强。银行从业人员,具备相关基本知识素养。


理财目标

长期目标:父母赡养,潜在医疗,安全退休

短期需求:买房及结婚


02 | 财务评估

收入评估:7月入职前无收入,入职初期收入较低,攒钱能力未知。

支出评估:2-3年内有买房及结婚的潜在支出。希望自己能有一定经济能力减轻家庭负担,但极端情况下,父母可以覆盖。


流动性评估:

1.入职之前的花销,预计每月3000. 假设入职前花销1万。入职后由工资覆盖。

2. 成都房价预估200万,30%首付60万。

3. 结婚费用未知。

4. 入职后可能搬家,未来变化情况大,需预留充足的备用金。

资产评估:

总资产28万,10万资金进行低风险投资,2.5万基金,目前可用于投资的资金15万。


风险承受能力评估

加分项:

金融从业人员,知识与风险接受度高,投资意愿强

年轻,未来可投资期限长

减分项:

未入职,收入不稳定,不能覆盖支出

短时间内工作生活潜在的变化大

投资亏损对生活(买房结婚需求)影响大

买房与结婚,是否要出钱未知

小结:投资和承担风险的意愿强,但是目前经济状况承担风险的能力较弱。整体风险承受能力偏低。


收益率目标评估:

如果以25万每年收益15%测算,2年后33万。时间较短,即使获取较高的收益率也无法对买房和结婚产生实质性帮助。

假设买房和结婚完全由家里支持,不同的攒钱速度对目标收益率影响测算如下:


【定投君说基金】刚毕业怎么理财?


目前的本金28万,相对于未来的工作收入和攒钱能力而言,金额不大,一年攒4万,8万,12万和目标收益率变动关系很大。


理财思路:未来不确定性较大,建议思路以保守投资为主。


03 | 理财建议

1.10万元无法承担亏损的资金,用于余额宝,银行理财等低风险投资。并作为备用金使用。

2. 目前每周750元的定投,因为目前没有收入,需要预留8万元作为未来2年的定投资金。

3. 25000元刚申购的006775前海开源优质成长基金。该基金于2019年4月9日成立,封闭期3个月,规模65.14亿。基金经理邱杰,过去管理的基金较多,管理时间最长的三只基金近几年业绩(截止2019.4.17)如下:


【定投君说基金】刚毕业怎么理财?


管理的基金排名基本都在前1/2,仅000916的2019年表现较一般。

同时新基金建仓期时因为仓位较轻,涨跌幅度都会比较小,可以当作投资的底仓。可继续持有观察业绩。


4. 15万元可投资金扣除8万定投预留资金,可投资金剩7万。

目前已有2.5万的基金底仓。以及每周750元相比目前的资产以及收支情况,已经是较大的投入。

如果A股震荡或上涨:不建议继续主动加仓,仅保持定投。

如果A股出现回调和下跌:按照金字塔买入法进行加仓。


【定投君说基金】刚毕业怎么理财?


04 | 小结

在考虑理财建议的时候有两个思路:一是激进,加大投入期待未来2-3年内出现牛市,加上工作后可以攒钱,可以实质性改变经济情况。二是保守,以稳健为主。因为对买房和结婚开支都没有明确的预期,买房需要2年后才能买(且可能涨价),所以最后给了保守建议。

市场在变,人也在变,这个案例因为短期就会出现较大的变动,等工作稳定后再决定是否由保守转为激进。


注意:投资有风险,入市须谨慎


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