等待期出险真的会拒赔

大家好，我是小尾巴

之前有讲过一些保险拒赔的案例，于是就有小伙伴问我，如果是等待期出险？保险公司真的会拒赔吗？

首先保险公司并不是慈善机构，保险公司其实是一个商业公司，那么商业公司的目的肯定是为了赚钱，所以保险公司会通过健康告知筛选出一些不符合购买条件的人，但是很多人在买保险的时候并不会在意健康告知，

明明就是有既往的疾病，还依旧去买，那这种情况下，应该怎么办？

于是呢，就有了等待期的出现，等待期是为了防止骗保或带病投保，因为很多人等到身体不适了才想起来买保险。

但保险公司毕竟是开门做生意的，谁都不想当冤大头，所以就在条款加上了等待期，这一点其实还是可以理解的。

保险公司对不同的险种和产品，设置的等待期也有所不同：

第一：意外险

意外险一般呢，是没有等待期，因为之前小炜讲过意外险毕竟是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

但是需要注意的是，目前，很多意外险是有生效时间的，所以小伙伴一定要留意，你的意外险生效时间是什么在什么时候

第二：寿险

寿险的等待期一般是90天或者180天，但是寿险的责任非常简单，就是身故或者全残，而生病呢并不会影响其理赔的结论，所以说，如果是等待期内生病的话，对于寿险的赔付不会有影响，但是需要注意，如果是等待期内因病身故，一般会退还已交保费，同时终止保险合同；但如果是因为意外导致的身故，通常是可以获得理赔的。

第三：医疗险

医疗险的等待期，一般为30天到90天，如果是等待期内生病，即便是拖到了等待期满，才进行治疗，只要是病例资料明确了是等待期内发病，那么都是不会赔钱

但是合同依然有效，在等待期后发生其他的疾病住院还是可以报销的。

第四呢，就是重疾险

重疾险的等待期呢，一般都是90天到180天，同时各家公司对于等待期条款的表述，也是有以下两种区别

第一个呢，首次发病，

如果首次发病在等待期内，疾病是确诊在等待期之后，那么保险公司也是会因为等待期发病而拒赔

第二个呢是首次确诊

确诊就意味着达到了某种理赔的标准，就是说在等待期内确诊重疾了才不赔。

比如：

某客户购买重疾险，90天后在等待期内仅仅发现了甲状腺结节，又没有确诊，一年后检查并确诊甲状腺癌。去找保险公司理赔

那么如果购买的重疾险的定义是首次发病，那么保险公司可能会直接拒赔

而如果这个客户购买的重疾险的定义是首次确诊，那么保险公司呢，应该是会直接理赔的。虽然是在等待期内发现了甲状腺结节，但是确诊甲状腺癌却是在一年以后，所以呢，可以看出来等待期内确诊，比等待期内发病对于我们来说会友好很多。

所以这也是小尾巴再三强调大家购买保险后等待期内千万不要体检的原因，

不过呢，监管部门似乎也注意到了这一点，为了保护消费者的权益，2021年1月19号，银保监会发布了中国银行保监会人身险部关于印发人身险产品的负面清单2021的通知

总共列出了73条人身保险产品的负面清单，其中14条明确了等待期条款不合理的问题，

所以2021年2月份之后呢新发布的重疾险目前已经没有了等待期发病这样的条款，小伙伴完全可以放心购买。

综上所述呢，做为普通老百姓我们没有办法了解到这些复杂的理赔条款，小尾巴建议呢购买保险前跟购买保险后，一定不要体检，如非必要一定要在等待期后在体检，其次呢，购买保险前也针对健康告知里的询问事项，一一核对清楚，也为了避免后续可能发生的理赔纠纷