为什么说线上保险更值得买？

随着各行各业深度互联网化，保险行业也不例外，现在网上买保险已经非常方便，便捷程度远超线下。

但是有些粉丝咨询我们，还是担心在网上买保险到底靠不靠谱？

其实关注我们的朋友，通过网上买保险的已经很多，很多人也是看过看我们的测评文章后，才选的产品。

如果你是刚接触互联网保险，对网上买保险有顾虑也是可以理解的。

今天，我们就来聊聊什么是互联网保险，顺便解开这些朋友的困惑。

主要内容如下：

为什么现在流行互联网保险了？

在网上买保险靠谱吗？

在网上买保险为什么更便宜？

在网上买保险理赔方便吗？

买互联网保险应该注意的几个细节

一、为什么现在流行互联网保险了？

互联网保险保险当前已不是新鲜事物，已经是一个飞速发展，甚至每年翻倍增长的行业。

比如2018年，光互联网保险规模就达到了1889亿，其中健康险增长了108%，飞速成长。

一些传统的保险巨头和互联网巨头很早就在布局。

比如2013年10月9日成立的众安保险，就是由中国平安，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服，和腾讯三家强强联合成立的。

牵头人是三家公司的一把手：马云，马化腾，马明哲。也称三马。

这是众安保险在复旦大学组织的一次论坛活动。

这次论坛上，三马分享了他们做互联网保险的原因和对行业未来的看法，大家有兴趣的可以网上搜这个视频看看，还是挺有意思的。

其中平安的总裁马明哲说过一段话：金融需要互联网，互联网需要金融，金融企业和互联网之间是一个竞赛。金融要进入互联网，互联网也要进入金融，两者之间是互相促进、互相发展的。

其实，业内人早已经看清行业未来的趋势，只是做与不做的问题，因为其中牵扯的利益太复杂。

众安只是优秀的互联网保险公司之一，还有很多。

传统保险，信息极度不对称，导致很多消费者在买保险这件事上吃亏。

痛点产生需求，这是互联网保险能迅速崛起的原因之一。

这也是我为什么坚定看好互联网保险行业，并且专注做好保险测评，扎根这个行业的原因。

二、在网上买保险靠谱吗？

首先，给出一个明确的答案：在网上买保险和线下买保险一样靠谱，并且产品更优秀。

互联网保险比其他网上销售的东西都特殊，因为它的生产商只能是各家保险公司。而且，保险公司不同于一般的公司。

我们先了解下保险公司成立的条件是什么？

《保险法》第六十九条规定，设立保险公司，注册资本最低两亿元起步，并且必须是实打实的真金白银。

其实大多数的保险公司成立起步注册资金都是几十亿甚至上百亿。

因此，成立一家保险公司并不是一件容易的事，不是谁想开就能开的。

所以，大家能够在互联网上看到的保险产品，都是来源于正规的保险公司的产品，由合法的保险公司承保的，并由我国银保监会直接监管。

比如平安，泰康等不仅有线下产品，也有很多线上产品。

线上和线下产品，本质上没有太大差别，无非是销售渠道不同而已。

无论线上保险还是线下保险，每张保险合同都具有法律效应，受法律保护，只要是合规投保，保险公司是不敢拒保的。

之所以有的人买了保险，最后赔不了，是由于不懂保险，投保不合规造成的（说直白点，就是在买保险时糊里糊涂的就被忽悠买了，甚至卖给你保险的人都不懂保险）。

当前的互联网保险就如同十年前的网购，淘宝刚刚出现时没多少人相信网购，支付宝刚出现时没有人敢用，更别说把大额的钱存在里面。

但如今，网购和手机支付已成为大家的一种生活方式。

新事物的出现，很难打破人们固有的思维方式，这很正常，但是时间、诚信和实打实的为消费者着想，会消除一切壁垒。

三、在网上买保险为什么更便宜？

先来看看保险产品是如何定价的。

其实，保险产品的价格就是我们每年所交的保费。

而保费是涵盖了保险公司的所有成本的，包括：风险成本、经营成本、管理成本等等。

实际的保费由两部分构成，一部分是纯保费，另一部分是附加保费。

我们逐一来看互联网保险到底便宜在哪些地方：

1、纯保费

纯保费很好理解，就是每一项保障责任的价格是多少。

保险就是一件商品，所以，它的每一项保障责任都是明码标价。这个价格，由银保监会统一指导，保险公司自由定价。

为什么线上保险跟线下的保险价格会差这么大？

原因就在于，线下的保险产品做的是加法。

也就是往一款保险产品中不停的添加责任，不管这个责任你需不需要，都加上去。比如某保险公司的福类产品，寿险、重疾险和意外险是打包捆绑销售的，不能单独买，甚至有些产品把理财功能都带进去了。

而互联网保险产品是做减法。

把产品责任减到只剩下最核心的保障。比如，重疾险只保疾病，不用附带身故责任，不用附加意外责任，纯注重保障。

因此互联网保险产品都是“轻装上阵”，保障责任具体明确，所以在价格上要便宜很多。

另外，不同险种分开买有非常大的好处，可以分开赔付，赔的更多。

举个例子：老王买了三份保险，意外险，重疾险和寿险各50万，假如老王家房子失火导致出险，我们来看看保险公司是怎么赔的：

房子失火，老王严重烧伤，这算是发生意外，意外险会赔50万

严重烧伤也算重疾的一种，重疾险会赔50万

最后老王救治无效身故，寿险会再赔50万

总共算下来，能获得150万的理赔。

假如买这种打包捆绑销售的保险产品，只有一份合同，意外，重疾和身故只能赔其一，赔完合同就终止了，最终只能拿到50万的赔偿。

除了赔的更多，保费也能省下一大笔。

所以，你选哪种呢？

2、附加保费

附加保费是保险公司经营保险业务必须需要的经营费用。

比如保险公司办公场地的租金、给业务员发放的工资和佣金、大量的广告费开支等等，都属于附加保费。

公司的规模越大，这些开支成本也就越大，自然就拉升了保险产品的价格。

像平安、国寿、泰康、太平洋等线下的保险公司，需要在全国各地布局自己的经营网点，每年也需要大量的广告投放支出。

另外，这些公司需要养大量的代理人，这部分的费用也都算在附加保费上。

羊毛出在羊身上，最终这些费用都传达到消费者身上，由消费者来买单。

但是线上保险公司，对应的这些费用就会少很多，它们不需要太多的网点，广告费用也很少，这块的费用支出是远远低于线下保险公司的。

另外，互联网保险公司一般通过第三方保险经纪公司销售，不需要养很多员工，不需要全国布局经营网点，自然节省了很多费用。

开支少，保费自然就低，而且线上保险公司走的是薄利多销的思路，更多让利给消费者。

正是由于以上几方面的原因，互联网保险的价格往往比线下产品便宜很多，保障甚至更全面。

四、在网上买保险理赔方便吗？

买了保险后，大家最关心的就是后续的理赔问题。

很多朋友咨询我们，担心在网上买保险，后面理赔时找不到人怎么办？这种想法还是停留在传统线下保险的思维模式上。

就是买保险找身边的保险代理人买，将来出问题了，可以找代理人。

其实，能不能顺利理赔，跟购买渠道无关，也和你是否在熟人那里买的无关，最终还是看合同条款。

保险合同理赔标准是一样的，并不会因为你在线下买的就审核宽松，在互联网买的就审核严格。

所以即便大家在网上买了保险，也完全不用担心后续的理赔问题，因为理赔更加简单快捷！

目前，在互联网渠道购买的保险，你可以通过以下几种方式理赔：

① 直接拨打该保险公司的电话进行理赔、报案。保险公司会第一时间安排理赔人员协助你完成理赔。

② 如果是从第三方平台购买的保险，可以拨打平台客服热线，客服会协助客户进行理赔。

③ 微信小程序、公众号或者APP进行报案。现在很多保险公司都开通了微信公众号自助理赔，只需要在线申请，上传相应理赔材料就可以了，并且还能实时查询理赔进度。

五、买互联网保险应该注意的几个细节

1、我不在可投保地区可以买这款保险吗？

在投保互联网保险时，通常投保界面需要选择投保地区。

比如妈咪保贝这款儿童重疾险，投保地区只有5个省市：上海市、北京市、江苏省、广东省和四川省。

因此大家可能会有疑问：如果我在海南省，不在上面所提及的5个投保地区，是不是就不能买了？

就这个问题，测保君特意咨询过保险公司的客服，在这里可以确定的告诉大家：不在投保地区，也是一样可以投保该产品的。

投保界面显示的这5个投保地区，其实代表的是这家保险公司在这5个地方有对应的分支机构而已，而这款产品的销售范围是全国，全国通赔，所以并不影响其他地区投保，也不会影响后期理赔。

那如果你不在上面所说的5个投保地区，随便选一个就好，不影响。

2、要仔细阅读保险条款

网上买保险，也需要仔细阅读相应的条款内容。

有的朋友会有疑问，条款那么多，具体得怎么看呢？

其实大家在投保时，有些条款内容可以概括的了解就好，不用逐字逐句看。

但以下三部分需要着重关注：

① 健康告知条款

这项条款是在投保过程中需要认真阅读的，一定不能忽视它。

健康告知环节是投保一款人身保险最核心的内容之一，健康告知做的好，后期理赔就会很顺畅，健康告知一旦没有做好，就很有可能在将来遇到保险理赔纠纷。

所以一定要做到如实告知，避免因隐瞒告知影响后续理赔。

② 保险责任条款

保险责任条款会明确告诉你这款保险“保什么”，所以要仔细阅读。

③ 责任免除条款

责任免除条款会明确告诉你，这款保险“不保什么”，什么情况下保险公司拒赔，这也是需要大家关注的地方。

3、认真填写投保信息

在线投保填写信息时要完整，真实，准确，最后形成电子保单时要认真核对，防止错误和遗漏。

五、写在最后

每个人接受买保险都需要一个过程，更别说在网上买保险了。

值得庆幸的是，大家对保险的认可度一直在提高，从每年快速增长的保费规模就可看出来。

随着每个人保险观念的提高，相信在网上买保险会更加常态化。

当然，买保险也不是那么简单，踩坑是很容易的事。

大家在买保险之前，尽量能先熟悉保险。如果实在精力有限，也可以找靠谱的保险经纪人，或者联系我们来协助你。

如果今天的文章对你有用，欢迎转发给身边的朋友：）