二姐聊保障 篇二百二十六：你的百万医疗险，忽略了这3点都会不赔！

百万医疗险一年几百块钱，就能买到上百万的保障。

因为保费低、保额高，很多人的第一份保单就是百万医疗险。

不过上周提醒老铁们看病千万别去错医院，不然保险可能一分不赔！

很多人才反应过来，百万医疗险并不是万能的，也有可能会拒赔。

二师姐总结了一下，除了医院范围，你也可能因为 而被拒赔。

1 没有如实健康告知。

其实不止百万医疗险，买重疾险、定期寿险也都要先过健康告知这道坎。

百万医疗险因为保障范围广，健康告知也比其它险种要严格。

健康告知的第一原则，就是「如实」。

健康问卷里问到的问题，就如实说。

有就是有，没有就是没有。

比如这里第一条问到的，“过去2年内在买人身险或健康险时有没有被保险公司延期、拒保、加费或是附加条件承保？”

如果有，就要老老实实的说。

不然就算买到了手，到时钱花了，也不会赔。

就比如前阵子的好医保拒赔，就是没有如实健康告知，支付宝拒赔，保险里心照不宣的秘密。

当然健康告知也是有技巧的，如实告知 ≠ 全部告知。

就是有问就答，不问不答，问到不隐瞒，不问也不多说！

就好比小王上课看小人书，被老师发现了。

老师问小王，你上课是不是看了小人书？

小王只需要如实回答：是。

不用告诉老师，小人书是借同桌的。

二师姐了解到，大部分的拒赔都是因为健康告知。

有人不知道有健康告知，有人看不懂，也有人抱着侥幸心理故意隐瞒，这些都是错误的操作，会为以后理赔埋雷。

2 等待期出险不赔。

等待期就像离婚冷静期。

买了保险，其实自己对保险公司有个“冷静期”，那就是犹豫期。

犹豫期你如果你后悔了，可以退保，没啥损失，最多损失个十多块钱的工本费。

而等待期，是保险对你的“冷静期”。

等待期是为了规避有人带病投保，如果在等待期里确诊了某种疾病或是发生意外花钱治疗了，都不赔，保险公司也有权解除合同。

过了等待期出事，保险才赔。

百万医疗险的等待期一般是30天。

超越保、尊享e生2020、好医保长期医疗险，都是30天的等待期。

这里敲个小黑板：

好的百万医疗险只有首次投保才有等待期，以后续保的时候是没有的。

如果停售，无等待期续保指定新产品。

3 免责条款里的都不赔。

免责条款顾名思义，是保险公司不赔的内容。

免责条款其实很好看到，因为大多数保险公司都会特别加粗或标红，让你一目了然。

一般是违法犯罪导致的医疗费用、既往症、遗传性疾病、整容手术、怀孕避孕、高风险运动等不赔。

免责条款里的内容还是很多的，我挑三个大家容易忽略的。

1、既往症不赔

既往症也就是买保险前，已经有的病，还没有治愈。

或是疾病没有根治，经常复发。

再或是已经出现了明显症状，可能接受治疗的情况。

这些百万医疗险都是不赔的。

比如还没有手术切除的甲状腺结节，一般是不保甲状腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗。

2、医疗整容、矫正等不赔

整容、整形、变形手术等，都是不赔的。

牙齿相关的疾病和相关治疗也是不赔的。

这些的治疗费都很贵，水分也很大。

就拿牙齿来说吧，这是网友发过来的深圳北大牙科种植牙等项目价格表。

种植牙：9800元起

传统牙齿矫正：18000元起

隐适美隐形牙齿矫正：58000元起

如果百万医疗险可以报销，那很多人估计会选最好的、最贵的。

而且这些基本都属于医学美容范畴，价格也没有统一的规范，价格虚高水分大。

百万医疗险保的是疾病医疗、意外医疗，这些不赔也可以理解。

3、孕期方面费用不赔

比如怀孕、流产、分娩、避孕绝育等，产前产后检查等生育相关的费用都不赔。

其实不止百万医疗险，好多很多保险都对孕期发生的意外、医疗等都规定了各种免责条款。

因为怀孕后不确定的风险太高，保险公司也为了减少风险。

毕竟百万医疗险一年几百块钱，就有上百万保额，各种风险还是要控制。

当然也有专门的母婴险和高端医疗险，可以报销生育相关的费用，比如400多，保障怀孕的妈妈和新生儿的小幸孕母婴险。

4 最后也说个保障期的事。

百万医疗险大多是一年期的，需要1年1续保或是1年一买。

如果去年买了，今年到期了没续保，也会影响理赔。

所以投保后，要做好保单管理。

我强调过，买保险就是买合同。

百万医疗险不赔的这些情况，其实条款里都有写。

不过条款毕竟密密麻麻，还没看很多人就头疼和畏难了。

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