“一步到位”的重疾险进化者，达尔文3号，值不值得购买

今晚23:45，热门重疾险「达尔文3号」和「超级玛丽3号Max」的70岁版本就正式下线了。 保到70岁的版本，比保障终身能便宜40%+ —— 预算有限的朋友，别错过这班车。

如果想投保终身，也麻溜的下手吧，我估摸着，终身版本的调整也不远了。 想好准备拿下的朋友，看这里：达尔文3号（看重心脑血管疾病保障，可以重点选）

一、产品优势

达尔文3号产品亮点：

• 60 周岁前重疾赔付 180% 保额

• 可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病扩展保险金赔付 150% 基本保额

• 中症中度脑中风可额外赔付 1 次

• 轻症对极早期恶性肿瘤 / 恶性病变和不典型心梗 / 微创冠状动脉搭桥术 / 微创冠状动脉介入术各额外赔付 1 次

既保障全面，又保额充足，责任还非常实用，这样一款重疾险，怎能不让人心动？！现在小任 就为大家一一介绍它的产品亮点，帮助大家更好的了解他！

如图所示，达尔文3号好几处亮点，而首当其冲的就是 60 周岁前患重疾，可赔 180% 基本保额！

在此之前，市面上增额赔付的重疾产品，60 周岁前最多赔 160% 基本保额。而达尔文 3 号直接赔到 180%，堪称一枝独秀！

比如买了 50 万保额，在 60 周岁前不幸罹患重疾，就可以赔到 90 万保险金。这就相当于赠送了一个保到 59 岁的 40 万定期重疾险呀！

加上 40-60 岁本来就是我们人生责任最重大的阶段，也是一些重疾的高发期。所以这一保障真的太良心了。

其次，达尔文3号对心脑血管疾病的保障非常强大。

心脑血管疾病患者人数庞大，且疾病死亡率居首位，成为夺走国人生命的“头号杀手”。

据《中国心血管病报告 2018》（国家心血管病中心组织编撰）及《中国中青年心脑血管健康白皮书》（国家老年疾病临床医学研究中心国家心脑血管病联盟、北京脑血管病产业技术创新战略联盟牵头发布）显示

• 报告数据推算：心脑血管疾病现有患者人数高达2.9亿，其中脑卒中1300万，冠心病1100万，肺源性心脏病500万，心力衰竭450万，风湿性心脏病250万，先天性心脏病200万，高血压2.45亿；

• 心血管病死亡率居首位，每5例死亡中，就有2例死于心血管病，远高于肿瘤及其他疾病；

• 目前平均每年有260万人死于心脑血管疾病，每13秒死亡1人。

达尔文3号就敏锐地抓住了这一市场需求，在产品中设置心脑血管特定疾病扩展责任的保障：第二次罹患特定心脑血管疾病扩展保险金 150% 基本保额（可选）

• 首次重疾非特定心脑血管，180天后确诊特定心脑血管， 赔付150%基本保额。

• 首次重疾为特定心脑血管中一种，1年后再患特定心脑血管中一种，赔付150%基本保额。
  

注意：若所确诊特定心脑血管疾病为脑中风后遗症，则再次确诊脑中风后遗症须由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的脑中风后遗症相比为新一次的中风，并符合本合同所定义的重大疾病中“脑中风后遗症”的定义条件

二、高发重疾二次赔付创新高

癌症二次赔150%保额

癌症是非常高发疾病，在重疾险理赔中，癌症占比最高的，其中女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%；

且数据显示，20-40年龄段之间，2018年较2017年癌症的占比有所上升，癌症呈年轻化趋势。

随着医疗技术发展，癌症5年生存率大幅度提升，2003年-2015年间中国的癌症患者5年相对生存率从30.9%增至40.5%。

癌症不再等于绝症，患者可以通过治疗药物维护继续生存。此次，达尔文3号重疾险，再创新高，将癌症二次赔付比例提升至150%：

• 首次确诊癌症，3年后，新发、复发转移及持续治疗，额外赔150%保额；

• 首次确诊非癌症，180天后，癌症新发，额外赔付150%保额。

市面大多重疾赔付比例为120%，不管是从赔付比例还是间隔期来说，达尔文3号都是王者。

三、自带（第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥）

达尔文3号在轻症45%保额*3次的基础上，提供1次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术的额外保障（前后两次不要求同种），心脏疾病深度关爱。

急性心梗发生后，施行支架手术或冠状动脉搭桥手术等仅能紧急疏通已堵塞的血管，但并不能去除高血脂、动脉粥样硬化、高血压等导致冠状动脉病变的致病原因；心肌梗塞的复发率在首次发病后的两年内，达到8.7%-29.6%。

冠状动脉搭桥手术，移植到冠状动脉前降支的通畅率最高，十年通畅率达90%以上。静脉桥搭桥术后大概有50%几率再次发生桥血管堵塞。

四、第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变

达尔文3号在轻症45%保额*3次的基础上，提供1次极早期恶性肿瘤或恶性病变的额外45%的轻症保障，减少理赔争议，弥补新规缺陷。

轻症疾病TOP3排名

与重疾相呼应，原位癌、缺血性心脏病（急性心肌梗死（轻症）、冠状动脉介入术）、脑血管病（脑中风后遗症（轻症））是轻症 疾病前三风险因素。

五、第二次中度脑中风额外赔

39健康网数据显示：第二次脑中风5年内复发率高达54%，而且在中国，每年死于脑血管病的患者约130万；新发脑血管病患者约270万；而现有脑中风患者则达到700万。

39健康网数据数据显示一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发， 在医院门诊脑中风患者中有 40%的人是复发者，脑中风复发患者的死亡率是未复发患者的2.67倍。

达尔文3号：额外60%保额中度脑中风保障在中症60%保额*2次的基础上，提供1次中度脑中风的额外保障，降低理赔门槛、增加获赔率，无疑是脑中风患者的福音。

达尔文3号脑中风二次赔付相关条款展示：

“新一次的中风”应该怎么理解：

目前市场上提供脑中风二次赔付责任的条款描述一般分为两种，一种要求第二次与第一次是不同原因造成，另一种仅要求第二次为新一次的脑中风。就像很多重疾的确诊一样，很有可能出现医学上的确诊条件和保险条款里面的确诊条件不太一致的情况，普通人往往难以理解和区分，容易导致理赔纠纷。而达尔文3号的二次中度脑中风责任采用了“新一次中风”的写法，实际并没有要求前后两次中风一定是不同原因造成（比如相同原因造成的不同部位脑中风），其实这样的条款描述对于客户来说是更加友好的，如果保险公司在理赔时无法明确举证二次脑中风不是“新一次”的话，一般也会按有利于客户的原则进行理赔判定。

六、责任无捆绑，性价比更高 ，超高杠杆

方案灵活组合无捆绑，超高杠杆，花最少的钱获得超高额保障。

保持达尔文系列一贯的优秀风格，达尔文3号责任可以自由组合，恶心肿瘤二次，心脑血管二次，及身故责任均为可选，可根据需求自由组合搭配，性价比更高：

以28岁，保额30万，30年交为例，保终身为例：

可以看出，只选主险责任，28岁，每年5千多就可以获得50万保至终身的保障，附加癌症二次责任，女性保费要多一些，男性只需要五六百块钱。

如果要是只保额是30万，每年只要3000多块就可以买到30万保至终身的保障。杠杆超级高，将性价比做到了极致。

最后：

再说说达尔文3号承保的保险公司，信泰人寿。

创立于2007年，注册资金高达50亿元，18个省市有开设分公司。下辖营业网点250余个，老品牌公司，实力雄厚。2019年末，公司总资产逾552亿元。信泰保险最新的偿付能力为134.7%，完全符合银保监会的要求。