保险知识 篇四十四：高血压如何买保险？各类保险要求都不尽相同

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好哇，我是逗逗酱~

说到高血压，相信大家都不陌生，高血压是生活中十分常见的一种多发慢性疾病；

逗逗酱和吐槽君在后台也经常收到小伙伴咨询关于“高血压”的问题。

据2018年国家心血管病中心发布的“中国重要心血管病患病率调查及关键技术研究”高血压调查研究结果显示：

我国高血压患病率为 23.2%，估计患病人数达 2.45 亿，正常高值血压患病率为 41.3%，患病人数 4.35 亿。

也就是说，在我国大约每4个成年人中，就有一个高血压患者。

而且由于高血压若控制不好的话，很容易引发严重的并发症；

因此导致了高血压病不被保险医学待见，也使得保险公司对高血压患者的投保要求比较严格。

那么为了更高效更快捷地解决高血压朋友们的投保问题，今天逗逗酱就来和大家好好地聊一聊，患有高血压的人群，应该如何购买保险？

一、关于高血压

买保险很有学问，尤其是带病投保，不能急着下手，得先清楚自己的具体病情，然后才是学会如何在众多产品中挑到符合自己需求的产品。

1、什么是高血压？

血压是指血液在血管内流动时对血管壁造成的侧压力；

医学上，成人正常血压值的范围是：

成人收缩压90~139（mmHg），成人舒张压60~89（mmHg）。

取中位数的标准值就是120/80（mmHg），换成我们平常的读法，就是：高压120、低压80。

• 收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；

• 舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。

而高血压是指在休息状态下，体循环动脉血压平均值持续在“收缩压≥140毫米汞柱（mmHg），或舒张压≥90毫米汞柱（mmHg）”，则属于高血压。

2、高血压如何区分？

（1）高血压分级标准

根据《中国高血压防治指南》的要求，高血压诊断需同时满足以下三条标准：

• 患者保持平静

• 未服用降血压药物

• 非同日测量三次血压

只有当三次血压测算都达到高血压条件时，才能被确诊。

按照血压数值的不同，高血压通用的分级标准如下：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

如图可知，人体正常血压值<120/80mmHg，高血压血压值为≥140/90mmHg，在这之间的情况就属于正常高值。

保险公司，也有用这样的分级作为是否可以投保的依据；

一般来说，高血压越严重，可投保的产品范围越少。

（2）高血压的分类

除了数值测量以外，高血压的病因也会影响核保。

高血压一般会受到“遗传因素、精神和环境因素、年龄因素、生活习惯因素、药物因素、或其他疾病等因素”的影响。

按照发病原因，高血压可分“原发性”和“继发性”两种：

• 原发性高血压：以血压升高为主要临床表现，一般与家族遗传、精神和环境、生活习惯等因素有关；

  约90%-95%的高血压人群为“原发性高血压”，无法根治，需要长期服药。

• 继发性高血压：一般因药物、或其他疾病等因素导致的高血压，叫继发性高血压（又称为症状性高血压）；

  约5%-10%的高血压人群为“继发性高血压”，有治愈的可能性。

3、高血压都有哪些并发症？

为什么很多保险对高血压唯恐避之不及呢？其实高血压本身并不可怕，可怕的是控制不好容易会引起一系列的严重并发症。

具体会出现以下的并发症：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

因此，逗逗酱提醒有高血压的朋友，或者家里有高血压的老人，一定要定期测量，严格控制血压。

二、高血压人群如何买保险？

投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同，核保的结果也不尽相同。

在投保时，如果存在健康告知中所列的情况，则需要进一步核保；

保险公司会对你的投保申请进行审核，并决定是否承保、又以何种条件承保。

而核保结论，无非是承保、不承保两种，具体又分为以下5种情况：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

通常来说，高血压按照不同的血压值情况，有一定核保空间，以下是常见情况分析，仅供参考：

• 若只是轻微血压高：也许能顺利通过。

• 若是轻度或重度高血压的人群：投保健康类的保险，保险公司可能会要求体检，并根据体检结果再评估得出核保结果。

• 若是稍微重一些的高血压：有可能会出现除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。

• 若是已有并发症：像脑中风、冠心病、肾脏疾病等，基本上什么买不了了。

另外对于高血压来说，投保难易程度也是不一致的，依次为：医疗险>重疾险>寿险>意外险；

其中，意外险由于与疾病不相关，一般不需要健康告知，高血压患者可自由选择，在此逗逗酱就不重点讨论了（一般保猝死的意外险，通常有健康告知，如果不满足就别买了）。

Ps：关于意外险的选择，可右戳☞《2019意外险哪个好？少儿、成人和老人超全攻略》。

虽然另外三个险种对高血压的要求各有不同，但也不是无保可投。

以下是逗逗酱对于热销产品的健康告知要求，以及智能核保规则的吐血整理，大家可以参考一下~

不同产品对于“高血压”的健康告知要求，如下图：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

如果不满足以上产品的健康告知，还可以尝试“智能核保”，不留核保痕迹。

不同产品的对于“高血压”的智能核保规则，如下图：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

如图所示：

• 正常血压或者正常高值，且无其他相关风险和并发症的，是不影响买保险的；

• 如果是1级高血压(收缩压140-159，舒张压90-99)，通常还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；

• 如果是 2 级及以上高血压(收缩压＞160，舒张压＞100)，拒保可能性比较大。

实在不能购买重疾、医疗、寿险的高血压人群，也不用担心，除意外险外，还可以考虑“防癌险/防癌医疗险”；

防癌险是给付型的，防癌医疗险是报销型的，都是只能保障癌症。

而癌症与高血压基本无关，通常防癌险对高血压是没有要求的，所以像防癌医疗险和防癌疾病险，高血压人群是可以投保的。（不过凡事没有绝对，具体还要看实际的情况而定）

三、写在最后

总而言之，有高血压的朋友不用太过担心，市面上还是有很多保险产品可以选择的。

鉴于每个人的病症都是不同的，逗逗酱还是建议大家若身体有异常，不妨多多尝试一下智能核保，不留记录。

如果过不了智能核保，就走人工核保，人为介入，更灵活且涵盖面广。

具体人工核保需要准备什么资料，或涉及其他健康问题的小伙伴，都可以联系吐槽君，一对一专业解答。

还是那句话，买保险要趁早！趁年轻、趁健康，及时规划，规避风险！

另外，即使得了高血压一时被拒保，并不代表你之后也不能投保。

如有些患者当时的情况不符合承保条件，身体可以经过控制，在达到承保要求后，再进行投保。

所以得了高血压，积极治疗，不仅是对身体有好处，对投保也是同样有好处的。

希望逗逗酱今天的文章，能帮助到更多因为高血压而苦恼的小伙伴，别忘了多多转发分享给有需要的亲朋好友哦！啾咪~

最后，我是逗逗酱，愿大家都能健健康康，吃嘛嘛香！

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