你看，一大波“终身”可续保的医疗险，他就在路上

===

大家好，我是于果，

上周的一个重磅，银保监办发【2020】27号《中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，这是个红头文件。

此红头文件它在对各大保险公司说：“你们赶紧按照文件通知，去开发可长期续保的医疗产品。”

看到《通知》，于果真的很“振奋”。因为对于消费者而言，这是重大利好。

一大波"终身"可续保的医疗险它正在来的路上。

===

于果分析

2006版《老健康管理办法》说，短期健康险可以调整费率，长期健康险不能调整费率。

短期健康险：交一年保一年，没有保证续保字样，费率可调，面临停售风险。比如众安尊享系列医疗险，太平医保无忧等。

长期健康险：5/6年保证续保，保证续保期间内费率不可调，同样面临停售风险。比如平安e生保(保证续保版)，支付宝好医保•长期医疗等。

那时，长期健康险，想要保证续保到终身，一监管爸爸不同意，二没有保险公司敢，因为医疗膨胀太吓人了。

2019年全球医疗趋势调查报告显示，中国之前的医疗通胀率保持在10%左右的速度增长，这个数字及其吓人。照这速度增长下去的话，几十年的保费不变，保监爸爸不同意，保险公司它不敢，那是再正常不过的了事情了。

2019年《新健康管理办法》说，长期医疗险要准备放开费率了。于果那时的感觉，好期待。

2020.04.02日银保监下发的这份《通知》，于果看后，这时的感觉好“振奋”。为什么“振奋”？因为，

它把我们对医疗险最担心的两个问题拿掉了。

1.今年理赔后，明年会不会就不给续保了，或者单独给涨钱以至于交不起保费怎么办？

2.万一保险公司经营不善，停售怎么办?

来看看保监是如何应对我们消费者担心的，可调保费的长期医疗险他到底长什么样?

总原则：

产品命名：某某医疗险(费率可调)；

产品费率：自然费率，可随年龄增长保费上涨；

保险期间：超过1年或不超1年，但能保证续保；

费率调整：信息披露，触发条件/调整标准/调整上限等内容；

保费调整前提：

调整人群：不针对单一个人调整；

调整时间：产品上市满3年后可调，以后间隔1年以上才能调整；

限制条件：过去1年，产品赔付率低于85%，且低于同类产品赔付率10%以上；发生群访群诉纠纷的；银保监要求的其他情形；

具体实施：官网公示30天后，提前通知投保人；

赔付率可以理解为：赔出去的钱/收进来的钱

关于限制条件，简单讲就是，保险公司你如果赔的少，或者犯过错误，就别想涨钱，想靠这类产品赚钱，别想了。

这份《通知》的内容，完美解决了消费者最担心的问题：不针对单一人群进行调整费率，可以合理涨钱 。

===

于果说

看到《通知》于果真的很“振奋”，终身可长期续保的医疗险，或许可期，你觉得呢?

期待保险公司赶紧接招，经过市场的验证，迭代出适合广大消费者的产品。保险公司少赚点，让每个家庭的每个人都能拥有一款“终身”可续保的医疗险。

你可能又要问：那要不要等等再买呢？完全没必要，先上车才最重要，有合适的再换才更稳妥。