买完保险不做这个动作,很可能损失一大笔钱!
不知不觉的,2020年上半年就过完了,转眼间就来到了下半场。
每年的7月,小慧都要做一件大事,就是把自己买过的保险全部整理一遍,之前好几次都是接到保险公司催缴费的电话,才想起来自己还买了这么一份保险。后来才慢慢养成了定期检视保单的习惯。
大概算了一下,这么些年下来,加上家里人的,前前后后二十几份保单。不仔细整理,还真是一团乱麻。今天小慧就来讲讲关于保单管理的事情。
NO.1 为什么要定期 进行保单管理?
原因很简单,这事关保单的有效期和理赔。具体主要是这几个方面:
1、避免理赔金打水漂
曾经有粉丝问过这样一个问题:假如自己买了一份100万的意外险,不幸意外身故,事前并没有告知家人这份保单的存在,出险后,保险公司会不会主动联系理赔呢?
答案很确定:不会。保险公司不是公安机关,无法主动获取你的生存状态。一般来说理赔流程是:先报案再理赔。
如果连这份保单的存在都没人知道,当然也就没有人去保险公司报案,更别说理赔了。这就意味着这份保险就白买了,原本可以拿到手的理赔金也白白打了水漂。
2、忘记续费导致保单失效
还有一种情况,就像开头小慧说的那样,忘记了缴费,导致保单失效。特别是一些比如重疾险这样的长期保险,要是中途忘记续费导致保单终止,不仅意味着前面交的保费白交了,而且重新购又需要重新做健康告知并重新计算等待期。
这里补充几个小知识点:
到了缴费日,如果没有如期缴费,保单就会进入宽限期,宽限期有60天,60天内补齐保险费,保单是继续有效的。
如果说过了60天还没缴费,那么保单就会中止,此中止非彼终止,复效期为2年。复效期内如果出险,保险公司也是不赔的。
如果2年内补缴了保费和利息,且通过健康告知,保单是可以继续生效的。但过了2年还没有继续缴费,那么合同就终止了,也没办法再复活了。
3、重复保障多花钱
买保险不是一蹴而就的事情,需要循序渐进,定期查漏补缺。但是如果不定期检视,时间久远了都忘记自己曾经买过某些保障,业务员一鼓吹,头脑发热又多交了一分钱。
所以,一定要做好保单整理和同步,定期回顾和梳理,避免多花钱、白花钱或是拿不到钱的情况。
NO.2 如何进行高效的 保单管理?
那,要如何进行高效的保单管理呢?除了将纸质保单、电子保单资料存档备份之外,也有一些朋友自己制作保单管理表格,是个不错的习惯,但是电子表格没有定时提醒功能,时间久了一样会忘记…其实,慧择保险网为你提供了“家庭保障管理功能”,可以一键解决以上所有问题!
1、首页,保障信息一目了然
打开慧择保险网app,点击“保障”即可进入家庭保障管理页面,可清晰查看自己已有保单,并按险种分类展示。
保单列表
点击“家庭保单”,还可以看到全家累计保费,以及每个人分别的保费和下期续费时间。
保费统计
2、缴费续费日期一键提醒
在每份保单底部,都可以选择开通续期提醒,可以自由选择到期前3天/7天/30天,通过短信或者邮件提醒,再也不用担心会忘记缴费了~
续费提醒设置
3、已有保单快速录入
有新买的保险,还可以随时新添加保单。
如果是在慧择网购买的,直接选择关联慧择保单,根据提示输入身份信息选择保单即可。
关联慧择保单
如果是在其他平台的买的保单,同样可以导入,点击“添加其他平台保单”,可以通过手动编辑或者拍照、截图上传的方式进行快速录入:
添加其他平台保单
有了这个工具,就可以更高效地进行保单管理,也可以及时地进行保单检视。检视时重点看这几个方面:
1、检查短期险是否及时续保
对于医疗险、意外险这种保障一年的短期保险,很容易忘记保障什么时候到期,到期之后如果没有及时续保,就会造成保障空缺。
2、检查【长期险】是否按时缴费
长期险一般都是从投保时绑定的银行卡自动划扣,一旦出现银行卡没有余额等情况,就很有可能错过缴费期,如果在60天宽限期内把保费补缴上了,保单是不受影响的,如果过了宽限期还未缴费,保单就进入中止期了。
为了防止这种情况发生,可以根据上文提到的缴费续期提醒进行设置,并定期进入保单管理系统进行保单检视。
3、回顾【保障内容】是否全面。
重疾险、寿险、意外险、医疗险这些基础保障是不是都配齐了?
保额够不够?需不需要补充
保障期限是否够长?
养老年金、教育年金是否要规划上?
保险规划都是一个长期过程,需要根据自身的预算和家庭情况变化来做灵活调整。
如有疑问,可在评论区提出疑问哦~