保险知识 篇三百一十七：真别再说小公司理赔差了，完全是空穴来风！

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

都2023年了，但是很多朋友在挑选保险的时候，还是以“小保司理赔不靠谱”拒绝了高性价比产品。

虽然我平时总说：“没有最好的保险，只有最适合的保险”。

性价比不高是事实，但大保险公司的产品也有自己的优势。

但是这个优势，绝对不是获赔率！

正好又到了保险公司一年一度交作业的时间；

咱们就借着准确的数字，来看看，各保司的真实理赔数据，究竟是怎样的吧~

1.

据银保监公布，2022年中国保险业共赔付1.5万亿元。

要知道五大行的工行，去年市值也只有1.4万亿“而已”！

四舍五入，相当于赔了一个工商银行~

截止到今天，已有66家保险公司发布了2022年理赔年报；

包括赔款金额、获赔率、支付时效、重疾出险年龄段、高发重疾理赔情况等。

先来看一下我爆肝整理，保险公司总体理赔数据👇：

（制图By吐逗保）

虽然部分保险公司，对于某些理赔数据，还是藏着掖着没有公示。

但是观察整体数据不难发现，获赔率是真得高！

而且这个高，是不分大小保险公司的。

无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在97%以上。

行业平均获赔率，更是达到了98.93%！

当然不光是获赔率，在理赔时效方面，大小保司也并没有太大的区别。

都很快！

最快的保司小额理赔申请支付时效，仅用了0.05天。

比弯弯充话费都快，就突出一个离谱……

当然！

作为一个经手上千理赔案的专业保险从业者，还是要客观说一句：

大额理赔案的审核时间，其实还是比较久的。

很少有可以两三天就完成打款的情况。

毕竟保险公司也需要核赔人员调查，免除骗保嫌疑后，才能完成理赔。

不过大家也不用担心，理赔的DEADLINE，《保险法》已经写的很清楚了👇：

所以说，哪怕再怎么复杂的案件，最晚30天也能拿到理赔结果。

不用担心保险公司一拖再拖~

所以总的来说，只要我们投保时把产品保障弄清楚、如实告知健康状况，出险后及时提交资料；

无论是大保司还是小保司，都可以轻松拿到理赔！

2.

从险种来看，大多数保险公司都是医疗理赔件数最多👇：

（制图By吐逗保）

所以如果手头紧张，暂时无法配置重疾险，也一定要把医疗险买好，作为医保的有效补充。

百万医疗险，保费低，保额高，用来转嫁大病风险再适合不过：

详细测评☞《目前最值得买的百万医疗险，都帮你挑好了》。

如果在意百万医疗险的1万免赔额，搭配小额医疗险也是可以的：

详细测评☞《住院就赔，最容易理赔的保险非它莫属》。

当然，虽然理赔件数最多的是医疗险，但是理赔金额最多的依旧还是重疾险👇：

（制图By吐逗保）

重疾险为给付型，一旦确认理赔，就会一次性赔付所买保额。

与百万医疗险相互搭配，才能起到完整转嫁大病风险的作用。

除此以外，保司透露的其他重疾相关数据也非常有意思。

首先，重疾的最高发理赔期为41-60周岁。

这个时期正是人生财富积累的黄金期，尤其是上有老下有小的家庭经济支柱；

一旦倒下，对家庭的打击是致命的。

这也是为什么我建议，在预算充足的情况下，可以考虑重疾的早期额外赔。

做高刚需期的保额，才是重疾险最正确的玩法！

其次，在所有重疾中，癌症依然是“老大哥”。

平均占比在70%左右，占比最低的数值也高达59% 👇：

（制图By吐逗保）

所以在身体条件不允许的情况下，视情况选择防癌险也是一个不错的选择。

至少能保障重疾险6成的风险嘛~

另外目前在售的很多重疾险，都能拓展癌症相关保障；

比如恶性肿瘤多次赔、原位癌额外给付等，建议患癌高危人群/有癌症家族病史的朋友，可以根据需求附加责任一下。

总的来说，数据不会说谎。

重疾险：“给我翻译翻译，什么叫必备险种啊！？”（战术后仰）

早买早保障，早买有折扣！

PS：重疾险详细测评☞《各路卷王齐上阵，爆款重疾怎么选》。

3.

最后再来说说，意外险和定期寿险。

从数据上来看：

· 男性身故风险＞女性身故风险；

· 疾病身故风险＞意外身故风险。

（制图By吐逗保）

经常有朋友问我：

“有了意外险，还有必要购买寿险吗？”

看了这个数据是不是明白了~

意外险保障的意外身故，其实只占整体身故理赔的一小部分。

真正的大头是疾病身故！

而定期寿险只以寿命为保险标的，无论是疾病身故还是意外身故，统统保障~

贵有贵的原因！

当然，在实际配置中，二者都可以选上。

如果因意外身故，意外险和定期寿险可以叠加赔付，重点还不贵。

家庭顶梁柱必备~

· 意外险：详细测评☞《意外险真的很便宜，小保费解决大问题》；

· 定期寿险：详细测评☞《留爱不留债的定期寿险最新盘点，成年人请收好》。

4.

鲁迅曾经说过：数据不会骗人！

今天这篇文章的目的，就是希望通过真实理赔数据的分析，让更多朋友了解，保险理赔究竟是什么样子的。

首先，大保险公司和小保险公司的区别，真的不在理赔上！

其次，百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，四大必备险种，个顶个的撑起了一片天。

按需尽早配置，方能确保万无一失！

最后，还是那句话，只有最适合的保险没有最好的保险。

从各项理赔数据也可以看出来，各个人群的高发理赔，都不尽相同。

选择适合自己的保障，才是最正确的选择~

当然，当你对保险有所迷茫时，来找我帮你解解惑准没错。

我是吐槽君，爱你们！

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