网红定寿升级了，调整健康告知，放款肺结节参保，限时提升免体检保额！

不知道大家发现了没有，今年互联网保险新规实施后，保险圈明显没有之前那么“卷”了，不论是产品上新速度，还是价格战激烈程度，相较过去两年明显放缓了很多。

前几天，大白把目前比较能打的几款少儿重疾和成人重疾都做了盘点，如果你正在为挑选重疾险而头痛，可以去看下，直接抄答案。

今天要说的是定寿圈的争斗，眼看近期也上了不少新品，“网红”定寿——大麦坐不住了，进行了两项升级，

01 调整健康告知，放宽肺结节人群参保

肺结节这个特殊问题，不论买重疾险，还是买定寿都犯难…

绝大部分产品都是把肺结节人群拒之门外的，包括之前的大麦定寿定寿系列产品，健康告知提及肺结节，走智能核保则直接提示拒保，

而这次升级，大麦2020/甜蜜家2020对肺结节进行Lung RADS分级，

风险比较高的0、4、5、6级结节，不予承保；

而风险较低的1-3类结节，则可以承保。

调整后的健康告知，变成了下面这样，

这就意味着，

(划重点！！)

如果你有肺结节，但分级为1-3级或没有被明确分级为Lung RADS 0/4/5/6级，就可以投保！

02 华贵大麦2022定寿，限时提升免体检保额

18~40岁且有社保身份的人，

常驻超一类地区最高免体检保额400万，常驻二类地区最高免体检保额能买到300万，其余地区（一类地区、三类地区）不变。

注意：

如果你是2年前购买过华贵单人定寿的用户，觉得保额不太够的，现在活动期内购买大麦2022，累计风险保额最高可达500万元。

比如，小王35岁，在深圳工作并缴纳社保，2020年1月份，为自己投保了大麦定寿2020，保额200万。

现在有了娃，感觉肩上责任更重了，想要再给自己提高一下身价，那么在6月30日之前投保华贵大麦2022，最高可以再增加300万保额。

03 对比热销6款定寿产品

既然今天提到定寿，大白顺便帮大家对比一下目前热销的6款产品，不知道怎么选的，可以直接跳到后面看结论。

• 大麦定寿2022

• 定海柱2号

• 一麦相橙

• 擎天柱7号珍藏版

• 大麦甜蜜家2022

• 大麦兜来保2022

定寿保障责任非常简单，保险期限内，除免责约定不赔，其他不论意外/疾病/猝死等各种因素，导致的身故或全残都可以赔付，是一种爱与责任的传承。

买定寿，我们只需要看三点就可以了，

一看健康告知，根据个人身体情况选择能买的，

健康告知虽然都是只有3条，但是具体问询不同，

从宽松程度来说，一麦相橙/擎天柱7号珍藏版>大麦2022/甜蜜家2022＞定海柱2号，

（兜来保2022比较特殊，不列入比较行列）

定海柱2号健康告知略严，像常见的萎缩性胃炎、肿瘤及肿物（甲状腺结节/乳腺结节/乳腺纤维瘤等等）、不明原因淋巴结肿大、肺结节都有被问到，而关于拒保/延期记录的询问，也比较宽泛，

不限时间范围，且连约定条件承保（除外/加费）都算在内，

其他几款都是仅问到2年内，且是投保人寿保险被拒保/延期情况，如果是投保纯重疾（不含身故）、医疗险被拒保/延期过则不涉及，

另外，虽然兜来保2022健康告知也略微严格了一点，比如问到过去3年内住院史（超过10天），以及其他定寿问的都是糖尿病，它问的是血糖异常，

但是，兜来保2022内置强大Magnum智能核保系统，针对其他产品拒保的甲状腺癌/乳腺原位癌/宫颈原位癌/糖尿病/脑膜炎等24种患病人群，均有机会投保，对非标体极度友好。

二看免责条款，免责越少越好；

以上6款定寿，免责虽然都是仅3条，但定海柱2号多了一些约束，

酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，导致身故/全残，同样属于免责范围。

三看价格，同等保额下，当然价格越便宜，越值得买了。

综上，如果只选择基础责任，不附加可选保障的话，大白建议，

个人单独投保且身体健康，或有肺结节且未被定为Lung RADS 0/4/5/6级：都可以首选大麦2020，保费便宜，免责少；

有肺结节，乙肝大三阳，乙肝小三阳但曾经肝功有异常：

首选擎天柱7号珍藏版，不触及健康告知，可以直接投保，

0等待期，60岁前猝死有额外50%保额赔偿，并且是你们喜欢的大品牌-阳光人寿承保，但需要注意，

高危职业可买保额不高，5类职业不超过50万，6类职业不超过30万；

投保过程，很容易遇到风控拦截；

如果是属于5-6类高危职业或投保被拦截，可以转投华贵一麦相橙，

保费虽然贵了一些，但是同样0等待期、60岁前猝死有额外50%保额赔偿，

同时，还有额外的运动加保额活动，投保 3 年内达标运动量，次年身故或全残即可额外赔付 5% 的保额，最多额外赔 15% 的保额。

如果是经常加班的上班族，或者是运动爱好者（能达标运动量），一麦相橙是个不错的选择。

如果夫妻双方都有定寿需求：建议大麦甜蜜家2022，

一张保单保夫妻两人，要是夫妻因同一意外身故，保额4倍赔付，买300万，能获赔1200万；

并且，如果有一人先出险（身故/全残），后续保费豁免，另外一方继续享受保障。

非常适合双经济支柱的家庭。

如果健康问题很严重：大麦兜来保2022是唯一选择

像高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺/宫颈原位癌、哮喘，满足要求，都有机会上车。

最后，有两点，大白稍微提个醒:

（1）最好指定受益人

你指定谁是受益人，不幸身故后，保险公司就会把钱赔给谁。

不会作为遗产，不用交遗产税，也不用偿还被保人生前的债务。

所以最好指定，可以指定一个，也可以指定多个，

多个的话，注意分配好顺序和比例，

比如孩子、配偶、父母，各拿40%、30%、30%。

不要偷懒，默认为法定受益人。

家庭情况简单、明确的，问题不大。

但如果比较复杂，将来可能会产生纠纷。

投保后，如果要变更受益人，根据《保险法》，必须被保人同意才行。

变更手续可以在保险公司官方微信完成，

像夫妻离婚的，建议及时变更，免得后患无穷。

(2)多家投保，独立理赔

定期寿险是可以买多份，赔多份的，

一家300万还不够，就多家组合买，

买了后，注意将保单备份给家人，跟你的身份证复印件、银行卡复印件放一块；

保险公司没在我们身上装监视器，出事了，家人不报案，他们没法知道，主动给我们理赔。

如果你的情况比较复杂，或者有其他问题，可以找问我

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