打假！重疾险“真多次”PK“假多次”，你被骗了吗？

“我的天！一份保险能赔6次？这不得赚翻？！”

人这一生很长，发生多次重疾的情况并不罕见，且二次、三次重疾在发生时，对身体和经济的影响都更大。所以很多客户会想着给自己购买一份“多次重疾险”，来应对发生多次重疾的风险。

然而，现在市面上的“多次赔重疾险”鱼龙混杂，不少人冲着“多次赔”下单，只关注了赔付次数，结果到出险理赔的时候，直呼上当：

· 什么？！一百多种疾病是“有分组”的？同组内的疾病不能赔付多次？

· 某重疾“不分组多次赔”，但是同种疾病却不能多次赔？！

· 不分组、也能同种疾病多次赔，但是对出险年龄有要求，一定要在60岁前得重疾？！

这都是些什么逆天门槛！！！

好你个多次赔重疾险，你到底还有多少惊吓是朕不知道的？

今天，咱就撕开这些面具，扒一扒哪些是真良心，哪些是玩套路！

一、“真多次”VS“假多次”，一眼看穿！

①真假细节一：重大疾病是否“有分组”？

有的多次赔的重疾险，会对重大疾病进行分组，发生某种重疾后，对与该重疾同组的重疾，都不再进行保障了！

比如常见的“较重急性心肌梗死“，与”冠状动脉搭桥术“是两种不同的重疾，但如果发生心梗，后续是有概率进行冠状动脉搭桥术的。

“假多次”重疾险会把他们放在一个组里，赔付心梗后，不能再赔付冠状动脉搭桥术；

“真多次”重疾险，则不会对重疾进行分组，可以赔付两次！

重疾分组，会导致同组疾病”一锅端”，无法赔付，所以选择时：不分组＞分组。

②真假细节二：是否有“三同条款”？

什么是“三同条款”？一张图给大家品品：

（某款重疾险条款内容）

如图所示，“三同”指同一疾病原因、同一医疗行为、或同一次意外伤害导致的两种及两种以上的重疾，只能赔一种。

对于有”三同条款”的多次赔重疾险而言，不管这个重疾险号称自己是赔6次还是赔10次，只要遇上了“三同”情况，就只能赔1次！

“三同”情况比比皆是:

· 严重急性心肌梗塞后，进行冠状动脉手术，属于同一疾病原因（心肌梗塞）；

· 连续加班导致脑出血，进行开颅手术，手术过程中医生发现了一个良性脑肿瘤，顺手切除了，属于同一次医疗行为；

· 火灾中严重烧伤，后续深度昏迷，属于同一次意外伤害事故导致的结果。

“假多次”重疾险把三同条款悄咪咪写入合同，一旦发生三同情况，只赔1次！

“真多次”重疾险不在条款里偷偷“加料”，无惧三同情况，符合间隔期要求，就都能赔！

选购多次赔重疾险时：无三同条款＞有三同条款。

③真假细节三：同种重疾能不能多次赔？

大多数多次赔重疾险，对于同一种重疾，都是不能赔付多次的。

但是同种重疾发生多次的情况也是有的：比左肺癌症治好后，右肺患癌了；比如冠状动脉搭桥，搭了一次后，过多十几年，又搭了一次……

这种情况，多次赔重疾险可以赔两次吗？

”假多次“重疾险，通常只能只能赔1次！

”真多次“重疾险，可以赔，条款中会注明，同种疾病复发/新发/转移都能赔！

④真假细节四：重疾赔付后，轻/中症理赔是否受影响？

以前很多重疾险，在赔付了重疾责任后，就不再保障轻症/中症责任了，近年来产品不断升级优化，实现“重疾后还能赔轻中症”。

但是“能赔”多少，可是大有学问~

有些产品，会把重疾和轻中症一起分组，与重疾分组不同，这种分组会让重疾和轻中症之间形成映射关系：

（某重疾、中症和轻症除外对应表示例）

如果中轻症与重疾属于同一组别，那不好意思，赔不了！因为条款中会加这么一条：只赔非同组的！

”假多次“重疾险，重疾后不赔轻中症，或只赔“非同组”的轻中症；

”真多次“重疾险，重疾后全部轻中症不减保额、不减病种正常保障！

选购多次重疾险的时候，一定要留心，通常来说：全病种全额赔＞减少病种全额赔＞不能赔。

二、假的真不了！热门多次赔重疾险测评！

①责任对比

根据上面的选购要点，我细扒了市面上7款热门重疾险的保障情况：

综合来看，复星联合超级玛丽真多次重疾险，表现最佳——做到了重疾不分组、无三同条款、同种重疾多次赔、重疾后轻中症不分组赔付。

细节决定成败，超级玛丽真多次不愧是敢把“真”写入姓名的产品，真正做到货真价实，不在细处占客户便宜。

②价格对比

当然，只看保障还不够，重疾保障本身是“花小钱，抗大风险”的，所以产品的性价比非常重要，我们来看看7款热门多次赔重疾险的保费对比：

（以50万保额，保至终身，30年交，投保基础责任为例）

我只能说，超级玛丽真多次有点赢麻了！

不仅保障细节到位，做到了“真多次”，价格更是“真的低”！

同样是30岁50万保额，30年交费，部分多次赔重疾险的价格高达14205元/年，而超级玛丽真多次，仅需6、7千元，便宜了一半！

选购多次赔重疾险时，一定不要只关注“赔几次”，多注意细节，明辨“真假”，别到理赔的时候因为没有比清楚细节而被拒赔，到时候就悔之晚矣了！