职工医保，喜提新的法规

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

前段时间，国家医保局发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》。

我看完了整篇稿子，发现其中提到的变化，可以用两个字来形容还，不错。

主要的变化有三点：

1. 加强门诊的报销力度

原先，支持门诊用医保报销的城市并不多，基本只有一二线城市有这样的待遇，像北上广深杭等等。

普通城市大部分要么是门诊的报销比例很低，要么是压根就不支持门诊报销，搞得很多原本看个门诊就能回家的老大爷，死活要住一次院，就是为了能刷一下医保。

别人住院是留院被观察，老大爷住院是留院观察别人，毕竟卧榻之上见真情，大爷在电视里看到的家庭伦理剧，哪有医院里几个孩子为老子互撕来的精彩。

不过，大爷以后可能就没这个机会了。

新规写明，要建立完善的门诊医疗费用统筹保障机制，先支持“高血压、糖尿病”等慢性病门诊报销，再逐步把其他像“感冒发烧肠胃炎”这样的多发病也列入到报销范畴。

而且，门诊的报销比例要求自50%起，部分经济发达的城市可能会更高，但最低就这个数。

具体到新规落地时，门诊支持报销什么疾病，报销比例多少，还要看当地城市的医保规定。

总之在门诊报销方面，差的城市会变好，好的城市会更好。

2. 医保个人账户里的钱，可以给家人用

大家应该知道，职工医保有两个账户，一个是个人账户，一个是统筹账户。

个人账户里的钱，来源于自己每个月缴纳的医保费用+一部分公司给员工缴纳的费用，可以理解为是自己的钱，用来在定点药店买药，支付门诊费用、或者支付住院费用中自付的部分，都没问题。

统筹账户里的钱，归属于所有参保人，可以理解为是大家的钱，这个账户仅限于参保人本人使用。

按理来说，个人账户里的钱，归自己所有，那么自己应该可以自由支配才是。

但医保给个人账户限制了使用场景，要求只能用于医疗，不能套现，这也对，如果不是专款专用，那也没有储蓄这笔钱的必要性，要不然很多青年就拿来还花呗了。

不过也没有谁年年月月都在生病买药奥力给，很多人医保个人账户里的钱都是闲置的，所以本着不浪费的原则，这笔钱有很多人会拿来给家人使用，比如给父母买药。

但是关于“医保个人账户给家人使用”这一行为，官方一直没有明确规定说行，但也不违法就是。

虽然有一些城市支持“建立家庭共享账户”，不过大部分城市还是不支持，也不算完全放开。

在这次新规中，就写明，个人账户里的钱，可以用于给父母、配偶、子女支付医疗费用，或者在药店买药。

这是个好消息，当然，不是说终于可以用个人账户给家人买药了，毕竟即使没有明文允许，大家也在这么操作。

官宣可用，主要是利于买保险。

原先按照保险公司的核保规则，医保卡外借的使用记录，都会归到个人头上。

比如你给父母买过降压药，在没有告知保险公司的情况下，会被默认为是你自己吃的降压药，等于你有高血压，想一下这个逻辑。

有过医保卡外借记录，在买保险的时候有两个选择：

a. 捏着鼻子认了

如果医保卡外借的记录，完全符合保险的健康告知，就可以当自己有过这个病，买过这个药，直接投保。

比如卡给父母买过降压药，但是想买的保险不询问高血压，就可以直接买了。

b. 走人工核保告知

需要提供自己的体检资料，并向保险公司说明医保卡外借的情况，通过审核后可以投保。

前提是得保险公司支持“医保卡外借”核保，出于勘察成本较高的考虑，很多保险公司会直接一刀切，连个机会也不给。

所以前阵子我真的有点害怕，因为有很多需要核保的读者，都喜欢问我，浪浪，你看我还有机会吗。

等新规出来，有了官宣说明 “个人账户可以给家人使用” 后，我估计十有八九，以后在允许范围内的医保卡外借情况，就不用再走核保了。

毕竟是上面让我做的，你如果因这点拒赔，闹到哪都是你理亏。

3. 个人账户里的钱会少一点

前面也说了，个人账户里的钱有两部分，一部分是你自己缴纳的医保费用，一部分是单位为你充的值。

前面又说了，以后有一些疾病可以在门诊刷医保报销了。

现在告诉你，为了“建立门诊统筹保障机制”的大局观，按照新规，会把医保个人账户里单位缴纳的那一部分钱，也划到医保的统筹账户里。

以后个人账户里的钱，就等于自己每月缴纳的医保费用。

实际这是一次合理的调配，毕竟大部分人的医保个人账户不是缺钱，而是没有那个花钱的条件。

比如我，我好像就从来没花过，但是门诊我还是看过几次的。

所以，少一点，好很多。

从实用的角度考虑，这一小笔钱还不如用来提高门诊的报销比例，这样每年看看门诊，还能省不少钱。

总的来说，这次针对职工医保的新规，还是有很多利好。

不过具体啥时候落地，还是个未知数，大家心里先有个数就好。

没了，再见。