考上大学了，居然不让领教育金？

又是一年高考出分的时候，相信很多考生和当年的我一样，不管考的是本科还是专科，都对大学生活充满了无限想象，毕竟，听说大学生活有点（自）放（由）羊。

影响到大学学费的因素有很多，例如办学性质，有公办、民办、本校、二级学院等；还有专业的选择，有师范类、艺术类、管理类等，这些都决定着每个家庭培养一个大学生的支出。

#01

对于长沙的钟奶奶来说，孙子的大学学费，更是心头大石。

所以在代理人的劝说下，2012年，钟奶奶把原计划存在银行吃利息的养老钱，拿出来给9岁的孙子投了一份教育金，老人期望这省吃俭用的4万块能给孙子一个好的未来。

毕竟，按照代理人的说法，2年后，这4万会变成7万7千块钱呐！这样孙子上大学的学费就稳了！

时间来到了2020年夏天，当孙子拿到大专录取通知书后，钟奶奶兴冲冲去保险公司，打算领取教育金，准备给孩子交学费，却碰了一鼻子灰，保险公司拒绝了！

保险公司是这样回复的：“大专可不是大学啊，孙子得考了本科才能领钱。”

“大专咋就不算大学了？当时的业务员推销这个保险，说考上大学就能领钱了，也没说非要本科才行！怎么，上大专就不要交学费了吗？”钟奶奶满是委屈和不忿。

保险给付与否，要看是否达到合同条件。

咱们直接看看这合同约定，保单是2012年6月9日投保生效的，投保人是71岁的钟奶奶，被保人是9岁的孙子。

一次性交了4万的保费，保额是77520元。合同期满日是2033年6月8日。

细看合同条款，按照“大学教育金给付”条款中所陈述，确实写明要“本科院校录取为全日制本科大学生”，才能开始给付第一笔大学教育保险金。

分4年给付，分别是保额的20%，20%，30%，30%。那是多少钱呢？

算出来就是：77520*20%=15540元，77520*30%=23256元。要去个公立大学的普通专业，别说学费了，生活费都有着落了。

钟奶奶看到这个就差肠子没悔青了，如果代理人当初能给解释这条款里对大学的“解释”居然是这么一说法，她打死都不能买这教育金呐。

毕竟自家孙子读书啥料子，心里没数么？打小就是学渣啊！能考上大专都不错了！

当年勒紧裤腰带和老伴儿省出来的这4万块眼看着没法兑现孙子的学费了，就想拿回本金算了。

没想保险公司又将了一军，名曰合同违约，只能给现金价值。

而现金价值有几何？只能取回3万6！当然，完整取回本金的话，只能等期满金了。

20年期满能拿回保费的110%，就是4万4千元！这个时候老人家已经91周岁高龄了！

好家伙！考不上本科还倒扣本金！像罚款似的。上个大专还少了4000块了，那真是：伤害性不大，侮辱性极强。

孙子考上本科，保险公司就给7万7，没考上的话，20年后保险公司只给4万4。

孙子这回算是莫名其妙背了亏钱的锅了！

#02

当然上面这个是反面奇葩案例，咱们来看看正常的别人家的教育金都长什么样子？

咱们拿目前一款热销的产品，出来遛一遛。

可以看到，有3种领取方式，可以根据需要自由选择。

例如大学教育保险金，是18岁至21岁，每年领取20%的已交保费，到30岁再领取满期金。 是按照实际年龄来领取的，不管是否考上全日制本科，这个钱都能拿到。

再也没有前面钟奶奶给孙子买的教育金的坑了。

领取条件和时间简单明了，再来看看收益是怎样的。

上面是0岁男宝，选择一次性交清100,000，三种方案的领取情况，最高的深造教育金方案，最后累计领取可以达到本金的2.9倍，IRR收益率也达到了3.87%！

这个教育金，优点多到你得摊开巴掌去数：

1、领取收益写在合同，执行得明明白白。

2、收益率更是十分的可观，最低也能拿回2.5倍的本金，算是目前教育金产品里的优秀梯队。

3、可享受养老金转换权，如果娃争气，妥妥的学霸，每年奖学金拿到手软，这笔教育金用不上的话，还可以转换成为自己的养老金，继续攒钱。

高考是目前普通家庭最容易触及的公平竞争的机会。所谓知识改变命运这句话至今依然是好使的。

钟奶奶提前为孩子做好教育金的规划是十分有远见的一个决定，但可惜终究还是错付了。如果遇到靠谱的人，买上靠谱的教育金，哪怕被录取的是个不咋有名的高校，至少当年省吃俭用的存下教育金能发挥出该有的用处。

同是天涯养娃人！如果你也想了解目前市场上哪款教育金更好的话，欢迎找我。