锦一卫意外险值得买吗？最低42元，但不推荐……

像意外这种小概率事件，未发生时我们感受不到它的存在，而一旦发生，损失几乎是必然的。

想要弥补这样的损失，一份意外险就可以帮上忙，几百块就能买到几十甚至上百万的保额。

最近，锦泰保险就推出了一款锦一卫意外险，产品保障挺全，意外身故最多能赔到50万，连猝死也能赔，而且最低仅需42块钱，一张绿色都不用，就能享有一年的保障。

虽说保障全面，但意外险也不是什么都赔，像一些免责的情况也要十分留意，这也是避免理赔纠纷的关键。

今天，专心君这篇文章就给大家全面测评一下这款产品，主要内容如下：

• 锦一卫意外险，哪家保险公司的？

• 锦一卫意外险，有啥优缺点？

• 锦一卫意外险，有哪些情况不赔？

一、锦一卫意外险，哪家保险公司的？

首先，来介绍一下这款产品的出身。

锦一卫意外险，它的承保公司是锦泰财产保险股份有限公司（简称：锦泰保险） ，成立于2011年1月，注册资本11亿元，总部位于成都。

再来看看，锦泰保险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据锦泰保险官网最新披露的偿付能力报告，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 风险综合评级：A （2021年第 2 季度）

• 综合偿付能力充足率：223% （2021年第 3 季度）

• 核心偿付能力充足率：223%（2021年第 3 季度）

从这三个指标来看，锦泰保险都高于银保监会关于偿付能力的标准，这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

了解完出身，我们来看一下锦一卫意外险的具体形态。

二、锦一卫意外险，有啥优缺点？

专心君把产品的规则和保障整理如下：

注：突发急性病身故责任等待期为30天；意外则无等待期；T指投保日，T+3指的是投保日后第3天零时生效。

可以看到，意外身故、意外医疗这两项基础保障都有，还有急性病身故赔付以及交通意外额外赔付，但这些保障到底好不好呢？

专心君为大家扒一扒。

先说好的地方：

优点：

（1）能保急性病身故（含猝死）

意外险的“意外”，本意是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。

急性病身故（含猝死）显然不属于上述“非疾病”，那本质上保险公司是可以不保这项责任的。

但近年来，猝死事件频发，部分保险公司也作出了调整，将猝死纳入了保障中，像这款产品就针对急性病身故（含猝死），最高赔付30万。

虽势而变，多了一项保障，价格也没有因此变贵，这一点还是非常良心的。

（2）特定交通意外可额外赔付

搭乘飞机、轨道交通（含地铁、轻轨、火车）、轮船等交通工具发生意外并造成身故/伤残的，可以额外赔付一笔钱，具体数额如上表。

虽然，搭乘上述交通工具发生意外风险的概率不算大，但总归多一项保障，多一份安心。

缺点：

（1）意外医疗仅报销社保内的费用

因意外伤害入院治疗的，这款产品仅针对社保目录内的医疗费进行报销，还需扣除100元免赔额后，才能按100%比例报销。

而市面部分优秀的产品，则可以做到不限社保目录、0免赔额、100%报销。

对比下来，肯定是报销范围广的更好，这样即便治疗用到了社保目录外的药品，也可以不用自己掏钱。

此外，锦一卫意外险还有一笔住院津贴，10-30元/天不等，钱虽不算多，但多少也能补贴一下住院期间的伙食。

一款意外险，并非任何情况都能赔，下面，我们就来看看不赔的那些情况。

三、锦一卫意外险，有哪些情况不赔？

以下，专心君整理了几条特别需要注意的不赔的情况：

（1）不承保高空作业（坠落高度基准面2m及以上）；

（2）不承保高风险运动（如潜水、滑雪、蹦极、跳伞、水上摩托艇等）；

（3）酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间；

（4）交通肇事驾车逃逸；

（5）驾驶机动车超载、超速、超限引起的意外伤害；

（6）因任何疾病、食物/药物过敏、食物中毒、中暑、整容手术、高原反应、椎间盘突出症；

（7）除外医院：北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；四川省的宜宾市所有医院。

以上仅是部分不赔的情况，大家投保时要仔细阅读免责条款、特别约定等内容。

总的来说，锦一卫意外险保障还可以，价格不贵，算是中规中矩的一款产品。

但同样50万保额，专心君更建议小蜜蜂2号超越版或大护甲2号，这两款产品只需150多元就能搞定，比锦一卫意外险的196元还省下了一杯“星爸爸”的钱，而且保障更加全面，意外医疗可以不限社保、0免赔、100%报销。

如果想要更高保额，比如100万，这俩款产品同样也是不错的，价格不超过300块，性价比很高。