补足最后一根短板，超优质理财险「增多多2号」来了！

说起和泰人寿承保的增多多，大家应该不陌生，

毕竟上线近1年还能占据某险种第一梯队的产品太少了。

可随着理财险推陈出新，增多多的收益确实渐渐成了短板。

今年来，金满意足（臻享版）、利久久等产品的“强势”使得增多多一度被压制，

好在和泰也不愿屈居人下，终于在近期上线了增多多升级款——「增多多2号」。

今天我们就来一起看下。

一、增额寿险科普

先简单说下近两年因利率下行而一举成名的增额寿险。

对这类新物种还不熟悉的朋友，可以把投保增额寿险理解为在保险公司办了一张高收益的“银行卡”。

保单的现金价值就是“银行卡的余额”，这个余额能以3.5%终身复利递增！

相比之下，目前银行最高定存利率都不会超过这个值，而且还是单利。

想用钱了，就从“银行卡”里随时取钱出来花就行（取部分或全取都行），

看收益不错，也能继续向卡里投点，都没有手续费。

取钱、追加的操作在增额终身寿险上叫减保、加保。

这就是一个现金池，用来干啥都行，非常灵活。

言归正传，下面接着说增多多2号。

二、增多多2号产品详情

产品形态这块，当前增额寿险都相差不大，我们看图：

我之前说过，增额寿险本质是：“披着寿险外衣的理财险”。

寿险责任（即身故保障）虽有，但前中期与正常寿险相比几乎没有杠杆。

因此我们就不能过多关注它的身故责任了，这也不重要。

重点关注它的加保（存钱）、减保（取钱）规则就行。

好在增多多2号足够给力，加/减保规则非常完善，基本不限金额不限次数，少有限制。

例如有些产品“停售后不可加保”，增多多2号就没有这类限制。

这样投保增多多2号后，哪怕利率继续下行也不用慌，我们还能继续向增多多2号里面存。

即便进入负利率时代了，继续存的钱还是以3.5%复利增长。

了解这些后，我们再看看「增多多2号」这款产品的收益，以及与同类产品相比有没有优势。

三、增多多2号收益如何

下面我们直接把增多多2号和当前收益第一梯队的利久久、弘康三剑客（金满意足臻享版/利多多/金满满）做对比。

由于增额寿险这类理财险收益与我们的缴费方式息息相关，

我们按趸交（即一次交完）、5年交、10年交、20年交分别对比：

（以40岁男性，总投入20万为例）

1、趸交

标红数字代表同期哪款收益最高，下同

这是40岁男性，趸交20万的情况下，几款产品的现金价值对比。

就回本速度来看，

趸交情况下，利多多、金满满第4年就能回本，包括增多多2号在内的其他产品回本都在第5-7年。

就收益来看，

最老的增多多咱就不看了，其他几款前中期收益互有优劣，

后期收益利久久相对高一点，但高得有限，没有拉出差距。

2、五年交

这是40岁男性，5年交，每年交4万的情况下，几款产品的现金价值对比。

就回本速度来看，

这次几款回本速度都差不多，陆续在第5-7年回本。

就收益来看，

缴费期不算，除了少数几年金满意足较高，整体收益利久久依旧最强。

当然，还是强的有限，即便到了100岁，收益也仅多出2000元左右，相比百万的基数，可以忽略不计。

3、十年交

这是40岁男性，10年交，每年交2万的情况下，几款产品的现金价值对比。

基本等同于上面的5年交收益结果。

4、二十年交

这是40岁男性，20年交，每年交1万的情况下，几款产品的现金价值对比。

回本速度大家都一样，收益的话：

缴费期收益不看，中期收益是金满意足臻享版最高。

后期收益不出所料还是利久久以微弱优势胜出。

综上：

增多多2号这波升级很有诚意了，相较收益落伍的老版增多多，

已经能和最好的一批产品（利久久、弘康三剑客）打擂台了。

且都属于同一收益梯队，收益基本没差。

之前老版增多多最大的缺点就是收益跟不上队，现在增多多2号终于赶上了。

那这几款产品怎么选呢？

毕竟增多多2号、利久久、弘康三剑客的收益非常接近。

我的建议有2个：增多多2号、利久久。

因为弘康三剑客（金满意足臻享版/利多多/金满满）有个共同的缺陷：停售后不可加保。

像我们前面说的，投保增额寿险相当于办了张银行卡，

结果停售后，我们的银行卡就只能取钱、不能存钱了，影响还是很大的。

这点在利率下行至负利率时尤为明显，到时有个3.5%的增值账户就显得异常珍贵了。

所以目前想买增额寿险的话，建议考虑增多多2号和利久久即可。

至于这2款具体选哪个，得看个人喜好了，像我就比较倾向增多多2号。

「增多多」是个成熟的IP，旧版增多多也是一款口碑非常好的产品，之前就买过，比较有好感。