如意金葫芦初现版重疾的坑，先说3个

这是寻保相第289篇原创文章

01引言

如意金葫芦初现版重疾险隶属于信泰人寿保险公司，学名：信泰如意金葫芦（初现版）重大疾病保险。

该产品的主要保障责任如下图：

02详述

1.重疾分组略显不足

该产品的重疾额外赔付80%，是市场上赔付比例最高的。

如果购买40万的基本保额，相当于赠送了一款保障到60岁的32万保额的定期重疾，60岁前总共可以赔付72万，非常不错。

分组多次赔付的重疾险，也是市场上主流的一种产品，关键在于疾病分组情况是否能有更大的概率赔付。

该产品的重疾共分为6组：

A组只有“恶性肿瘤-重度”；

B组包括“较重急性心肌梗死”和“冠状动脉搭桥术”；

C组包括“严重脑中风后遗症”；

D组包括“重大器官移植术或造血干细胞移植术”和“严重慢性肾衰竭”；

E组没有6大高发重疾；

F组没有6大高发重疾。

从6大高发重疾的分组可以看到，如意金葫芦的重疾分组略显不足，6大高发重疾没有完全分开。

2.保额上限较低

拿未成年人来说：

该产品对被保险人的BMI要求：0-17周岁，不验证BMI值；18-55周岁，16≤BMI≤30。

BMI对于未成年人还是比较友好的。

该产品的重疾又可以“赠送”一款保障到60岁的高达80%基本保额的定期重疾，也是很适合未成年人的一个点。

但是，该产品风险保额和重疾保额限制了最高保额只能46万。

这和80%的额外赔付有不小的关系。

对于想买高保额的客户，可以考虑搭配其他产品。

3.特殊职业限制保额

特殊职业保额限制：

成年学生（指18周岁以上的无固定收入的全职学生）最高基本保额为30万元；

无固定职业者（包括家庭主妇、无业人员、离退休人员）最高基本保额为20万元。

对学生和家庭主妇的群体影响最大，家里有这两大群体的客户可以考虑更换产品投保。

03小结

如意金葫芦初现版重疾险总体性价比还不错，尤其是重疾额外赔付80%、恶性肿瘤多次赔付、中症和轻症对应较多高发重疾，以及可以附加两全保险等。

了解产品的优点和缺点，方可理性的选择。