普通人最普通的18年信用卡用卡总结-理想很丰满，现实很骨感

18年的用卡总结，一句话以蔽之——理想很丰满，现实很骨感。

背景介绍：

17年底还是一枚信用卡小白，自己只有一张刚工作时办的建行双币龙卡金卡，当时办建行卡纯粹因为建行代发工资，还信用卡方便。日常刷一刷，17年黑五刷了刷海淘20%返现，到17年底，这张卡也就5W多积分。主要是婚后都刷老公的招行卡-截至17年底，老公也只持有一张招行Young卡-多年下来，积分只换了点小玩意，但倒是把他的招行Young卡额度刷到毕业了。

17年底改变的契机，是我知道自己将要外派法国至少一年，在这个条件下，催生了我加持各行白金卡的计划。

加持计划：

权益分布：基于长期在境外的条件，同时考虑可能带孩子长途飞行，家人探亲飞行次数增加的现实（我独自一人带孩子出国），在选卡时主要考虑以下权益：

1. 国内信用卡为拓展市场，常常有一些境外促销活动，例如多倍积分，例如返现。

2. 白金信用卡本身带有的权益，如机场贵宾厅(适合带孩子和老人出行)，如延误险。

3. 积分兑换航空里程，以便兑换机票。

4. 货币兑换手续费（基本上所有行全币卡、白金卡都有这个优惠）

*画外音：同时加办了一张南京银行储蓄卡，硕果仅存不多的境外取现免手续费的卡。

这其中，我钟意的权益顺序，首先是多倍积分兑换航空里程，因为机票肯定会是18年我们家庭的一个重大开支；其次则是考虑到飞行旅途中的问题，比如贵宾厅，比如延误险；最后，才是合理返现。

而老公由于Young卡额度毕业，掌上生活就可以直接网申经典白，于是也让他加持了经典白，主要考虑的也是招行的贵宾厅及300+精选酒店权益。

由此，可以看到我在18年一月加持后的所有信用卡总结。

接下来，详细说一说2018年我的理想和现实。

多倍加速积分，说说今年最坑我的交行白麒麟

长期出境想到的首卡就是交行白麒麟，毕竟这张卡曾有境外无脑刷的美誉。我办卡的时候，确实还是这样的一张神卡哦，而且我出国的时候YE白也还没有出。老公在有了招行经典白后也让他申了白麒麟，结果被打成金卡，莫名其妙。总而言之，迅速给老公，我爸妈都加办了附属卡，这样人手6+6境内境外机场贵宾厅+延误险就有保障了。

2018年的理想，无脑刷，刷满2.5Wrmb就可以拿满50W分/月，虽然2.5W消费有门槛，但我想刷满6个月应该没有问题，所以之前计划的是拿到50W*6=300W积分，大概可以等于16W左右航空里程。

18年的现实，3月底出国，当月就改了规则，不是无脑刷5笔就达标，而是需要5笔大于500。3月于是废了，Q2上来又改了规则，我在欧洲，因此奖励积分上限变成了20W。到年底，又改了规则，3个月只能拿一次20W分。18年的多倍积分梦，就这么被交行给扼杀了。

另外，还有一个必须要说的残酷现实。我之前完全没有设想到，5笔大于500（65欧）也真的是一个门槛。其实在我这样的日常消费中，如果没有帮朋友代购东西的话，很难一个月刷到5笔大于65欧，虽然总金额不大，但是总不能一次去超市囤2个星期菜吧=。=，也不能每个星期都囤吧。哎，总之是穷人的悲哀。

由于以上原因，主要是日常消费有限，我在国外其实主刷的就是交行白麒麟，随着多倍积分越来越难，连后来的5积分抢兑次月消费双倍1W积分都因为时差问题抢不到之后，这张卡在18年给了我120万积分，虽然与理想相距很远，但我已经满足了。

为多倍积分办的还有中信Visa signature和中行全币白，但中行积分太鸡肋，中信兑换航空里程的比例又太高，因此在有限的消费基础上基本没怎么刷。中信是靠上半年搬砖攒了15W积分（7月买房搬空积蓄后，砖都没得搬了），中行则是简单参加了一些海淘返现活动。

休息室权益，被无奈飞成的国航银打败

因为要带孩子飞国际，而且后续家人也会常常飞国际来看我和孩子，所以休息室权益也是我比较重视的。但这个其实比较易得。老公的经典白就有6次，我的白麒麟+3副卡又多了3倍6+6，还有工行环球白金又多了6次。这里要说一下我一时头脑发热办的工行大白…看到工行卡主要是因为万事达的返现活动比较吸引人，而且工行积分可以换酒店集团积分；然而，18年返现活动反正又改版了。然后，刷满20W免年费，人要有梦想嘛，万一实现了呢？理想是我以为会有很多人让我代购啊，谁知道现实是根本没有，我想帮人买东西还没人让我买了，我朋友圈的消费力也是真让人捏了一把汗。

然而，其实这多卡叠加起来的贵宾厅权益，最后都败给了国航，到年底显得非常鸡肋。最初我老公来还刷了几次交行次数。后来，他由于一年之内飞了6趟欧洲，所以早早就成了国航银卡（为什么到年底还是银卡，因为我们是穷人，只买最便宜的机票！！！）然后他跟我说，国航公务舱贵宾厅里吃的比龙腾好。所以，白金卡这些龙腾的权益，其实都没用上。

至于我自己，基本上飞回国都是为了出差，这个频率大概在三个月两次。跟着领导出差，或者你可以跟领导一起进贵宾厅，用领导的白金卡，或者你就根本别想进贵宾厅了，因为领导会在最后一刻才到机场。而且我也早早飞成了国航银卡，基本上没用龙腾的贵宾厅。（我比我老公强点，毕竟是出差飞行，所以我应该还差一飞（就在下周）就能飞成金卡了）

延误险，出差狗你就自己认栽吧（顺便吐槽一下不organized的老公）

延误险总结：

交行：购票可享，延误2小时赔付500，同行配偶子女可享。附属卡也有同等权益，里程票除外

中信：购票可享，同行配偶需持卡；延误2小时赔1000元；自然月交易达3000，次月月底可享

中行：*永远不嫌少系列*，延误2小时起1分钟1元；航班取消200；年度总额1000

这里首先吐槽一下，永远不嫌少的中行延误险在18年年初就大幅缩水，由延误2小时赔付200元改为了多延误一分钟1元。

然后，因为我是出差狗嘛，机票当然都是公司买的。法国的公司不太鼓励自己买票然后报销的方式，都是通过统一平台购买。所以，需要购票才能享受的延误险都跟我无缘了。好在这一年只遇到过一次大延误，然后我在机场多等3个多小时的结果就是，中行赔了我96块钱…

不过中行的保险赔付手续非常非常简单方便，到账也很快，微信公众号上直接上传国航延误证明就可以了。

最后必须再吐槽一下老公，也许一个家庭里有一个organized的人就够了吧。我老公完全不愿意为了这些事花时间和精力，因此他也不喜欢有太多信用卡，懒得管理。所以只能给他在招行玩点花样，经典白，全币visa，加上给京东忠实用户加持的京东小白卡，就是他的全部。可是招行有延误险啊，而且从4小时改成了3小时起赔。年末最后一飞，他终于遇到了大延误，起飞前直接通知延迟起飞5小时。

招行延误险：全额购票仅本人可享，延误4小时起赔付最高2000元(含500元定额津贴)（18年）

支付80%以上票款可享，3小时定额津贴500元，每超一小时增加200元，8小时封顶，最高2000元（19年）

这趟延迟起飞了5小时的航班，最后延迟3小时50分到达机场，所以，大家一定注意，延误险是按照延迟到达的时间计算的。然而，我老公居然是用支付宝支付的票款，呵呵呵呵，我竟无语凝噎。

境外返现，失之交臂的建行卡

其实我持有的很多卡都有境外返现活动，但是由于我把日常消费都贡献给了白麒麟，所以也没有特别关注。然而这其中，当属建行的活动最靠谱，堪称阳光普照。中行，中信都是需要抢名额的。特别是年底，建行返现的活动又来了，而且年底，朋友圈的消费战力随着年终奖的到达直线提升。这时候，我欣喜地掏出了压钱包已久的建行双币卡，然后赫然发现，19年1月他就要过期了，由于压钱包太久，我之前竟然完全没有发现。那不是还有一个月吗，但是建行太靠谱了，提前一个月给我的旧地址（所以我没能收到新卡）寄出了新卡，然后把旧卡给废了……如果上天再给我一次机会，我一定会选择刷建行卡……另外，龙支付的送积分活动，我因为在国外也没能好好参加。

除了以上比较主要的权益，其实后来发现招行300+酒店权益，工行信用卡换酒店积分的权益，也都被酒店忠诚计划给打败了。关于额度，我不太纠结，18年也就主刷的白麒麟提了6K。

说了这么多，既然都是吐槽，其实还不就是穷人的悲哀。

总结一下，18年信用卡积分情况：交行：120W，中行：7.6W，工行：1W，中信：15W，建行：7.8W；老公的招行卡积分：2.9W；航空里程累积（非信用卡积分兑换）：国航：7.6W；蓝天飞行：1.4W；亚万：1W（定酒店累积）；

看完我的故事，你会发现这绝对是一般普通人用卡的日常。还没有说完，下面我要公开一下我和我老公18年的信用卡账单……

18年我主刷的交行白麒麟，占到我消费支出的95%，全年消费12.3W，其中为他人消费或差旅消费约3.5W，由此，我自己的日常消费在8.8W元，这基本是我带着一个孩子的纯生活消费，我在欧洲能刷卡的情况下刷的基本都是国内信用卡，很少现金消费，会买一些衣服，化妆品，但不频繁。12.3W消费累积了120W积分，基本保证了平均10倍积分的加速度。

而我老公18年的招行各种卡，也是他日常消费最主要的方式，完全没有规划，全年消费21.3W，其中机票火车票等交通支出9.7W。21.3W中肯定也有部分是公事支出，但具体金额我无从统计，反正男人本来就很能花钱。然后他的招行卡积分，基本上就是刷卡1W，其他奖励1W的结构了。

是不是觉得更加现实，这样的消费在普通家庭应该不算低了。其实我想，这些数据能解了大多数人的疑惑吧，大神们那些几百万几百万的积分，即使有各种活动的加持，也是在大额消费的基础上实现的。对多数人来说，日常的消费是达不到那个金额的，除非你购买一些能够二次销售的东西。其实从经济学的角度来讲，交易本身都是成本的来源，只要有交易，就会产生成本，比如时间价值，比如机会成本，等等。但是我觉得有一些人本来就很擅长管理，而且多年下来也打通了一些上下游渠道，这都不是一般人可以比拟的，也就没有必要去比较啦。一般人用信用卡，比如我，当然会倾心于这些羊毛在物质上和精神上带来的享受，而且我本身也喜欢去管理和策划这些东西，更多的是享受过程吧。但是很多人其实并不擅长或者不喜欢去管理和策划，所以我觉得还是理性一些消费，用适合自己的方式去做自己喜欢的事，比较好。

19年当然也要有理想，我还是会继续管理和策划着生活，在待在欧洲的日子里，我还是会把白麒麟的积分刷满，同时加持了建行muse，合理参加返现活动，年底回国后可能会加持中信易卡（前提是存点砖）。其他该销的就销掉吧。

最重要的，还是在19年提升自己的硬实力，其实费再多心力，也不过是为了让自己和家人生活得更好一些嘛，根源还在硬实力。在资本主义国家待了将近一年，感触其实也很深。我在法国的Director，是一个已经年届50的绝对Elite，手持法国当地银行的无限卡（欧洲银行的无限卡可不像国内银行的那么好拿），蓝天飞行终身白金，身处Hermes的VIPlist，可能还有我不知道的其他名目，穿的都是高定，对美食和红酒很有研究，出行都是找旅行Agency定好所有的吃住行。人家年轻时是正正经经奋斗过的，对自身的要求也很严格，现如今已经看淡了各种名与利，这也许是大多数人都追求的最高境界。

所以，也祝愿玩卡的大家在新的一年都有所得，不要太患得患失。法国人其实有一点很值得大家学习，就是人人都抱持一种真正的享受生活的态度，C’est la vie，开心就好！