保险知识 篇二十四：想给自己的宝贝房子买份保险？小心家财险的猫腻

大家好，我是一本正经的吐槽君。

这两天最火的应该就两件事应该就是奔驰和巴黎圣母院了。

关于奔驰的“金融服务费”，银保监大大已经介入了，估计处罚细则很快就会公布了，毕竟整治与罚款银保监大大是专业的（手动捂嘴笑）。

至于另一件巴黎圣母院火灾事件，抛开历史遗留问题，实打实是人类文明的一大损失，数百年的历史毁于一旦，不免令人扼腕叹息。

最近火灾事件频发，大家一定要注意用火及用电安全。

而说到火灾，很多人喜欢用家财险来为房子保驾护航，每年几十到几百元，就可以避免“一夜回到解放前”。

但其实，家财险的猫腻还是非常多的，盲目的购买家财险，很可能到时候是竹篮打水一场空。

今天吐槽君就告诉大家，家财险都有哪些“坑”？如何才能正确的挑选适合自己的家财险？

一、梳理自己的侧重点

保险的本质其实就是以保费为代价，将风险转嫁给保险公司。

同样，在购买家财险的时候，同样要理清自己想要转嫁的主要风险是什么，之后才能在挑选保险产品的时候有所侧重。

目前市面上常见的家财险主要有以下保障方向：

• 房屋主体：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌，导致的房屋主体损失。

• 室内装修：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌，导致的房屋室内装修损失。

• 室内财物：因自然灾害、火灾、爆炸或不属于房主的第三方坠落和倒塌，导致的房屋室内财务损失。

• 室内盗抢：经公安部门确认的室内盗抢行为而丢失或损坏的直接经济损失。

• 水管破裂：房主的自来水、下水及暖气管道，或邻居房屋或公共区域水暖管破裂，导致的屋内财产损失。

• 第三者责任：在房屋内或因坠物等原因，导致的第三者身故或财产损失。

可以看出，家财险对于各类损失，甚至造成损失的原因，都有着明确的规定，一定要明确自己想要保障的方面，再针对性的挑选产品。

比如价值200万的房子，就算选购的家财险房屋主体保障超过200万，保险公司最多也只会赔你200万，多花的钱就是浪费了，浪费就是极大的犯罪！

二、家财险的猫腻

1、搞清楚自己的房子

家财险对于保障的房屋种类甚至地区都有着严格的规定。

大多数家财险对于建筑框架种类限制为钢筋混凝土结构，木质结构等其他构造基本很难承保。

除了对结构的要求，大多数家财险只保障城市民用住房；

其他农村（包括城中村）、工厂、商铺等只有少数产品可以保障，在挑选的时候也需要注意。

2.保险责任的区分

房屋的常见损失，主要为：水淹、火烧和盗抢；

但是这三种损失，家财险通常是分为三种保障责任的。

而除了火烧之外，水淹（非自然灾害，如水暖管爆裂）和盗抢都不是必保的责任，很多产品都是没有的。

这点在挑选家财险的时候，一定要看清楚，别到时候水管爆了，喜滋滋的以为有家财险可以报销，结果被拒赔了……

而且就算是火灾和爆炸，理论上主险只有房屋主体。

举个栗子：

倒霉熊如果买了一款只保障房屋主体的家财险，那么一场大火过后，家财险只会保障房屋主体结构的损失，类似房屋的装潢、屋内的财产，都是无法报销的。

所以，哪些需要保障还是要做到心中有数的。

吐槽君建议，一般家庭购买的家财险需要附带以下保障：

• 房屋装潢

• 房屋财物

• 水暖管破裂

• 室内盗抢

  
  

3、杂七杂八的免责条款

家财险的免责条款是需要大家去重点关注的，因为绝大多数的猫腻都藏在免责条款中。

例如：

• 自然灾害中，地震和海啸是不保障的；

• 所有的与房主有关人员（家人、雇佣人员等）的故意或重大过失行为；

• 金银珠宝、证券文玩、奢侈品等财物的损失是不保障的。

这三条基本上是所有家财险都会有的免责条款，如果觉得难以接受，那么基本上就没有可供选择的产品。

所以建议家中有珍藏的文玩、奢侈品一类的，买个防火防爆的保险箱是个不错滴选择~

说完了“霸王条款”，再来说说其他需要注意的点：

（1）选择水管爆裂附加保障

尽量选择对破裂原因没有限制、包含水暖管及上下水管、自家和邻居损失都赔偿的产品。

（2）选择室内盗抢附加保障

尽量选择可以赔偿手机、电脑等物品的产品，毕竟这类物品是最容易丢失的，而很多产品并不保障手机等物品的丢失。

（3）选择室内财务或室内盗抢保障

在理赔的时候往往需要我们提供损失物品的发票；

发票如果也丢失的话，大部分保险公司会要照片等辅助证明材料，所以买完家财险别忘给自己的房子照张全家福！

三、写在最后

房子可能是我们很多人这一生中，购买的最贵的一件商品了。

虽然房子出现意外的几率并不是十分的高，但是只要出现事故，一般都是我们很难承受的损失；

所以，吐槽君认为给房子加一份家财险还是很划算的，毕竟价格也不高。

但也不必矫枉过正，给房子投保特别夸张的保险，根据自己的需求有的放矢即可。

我是吐槽君，爱你们！

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