家庭财富的蓄水池原理，我们聊聊如何合理配置家庭资产

今天的内容主要包含两部分：

• 家庭财富蓄水池原理

• 如何合理配置家庭资产

家庭财富蓄水池原理

如下图所示，我们家庭财富的运行跟蓄水池是很像的，有蓄水有出水，两个系统相互配合，使蓄水池一直处于流动的状态。

老斯基简单解释下蓄水跟出水。

1、家庭财富的蓄水

参考下图，家庭财富蓄水池里的钱主要是来自收入跟投资理财收益。

一般来说，管道进水部分主要指的是正常收入，包括工资、副业来的钱，有一定途径，能够比较稳定地往蓄水池注水。

像雨水一样进蓄水池的就是理财收入了，理财收入没有稳定的数额进入，它跟经济形势息息相关。

赶上形势好，风调雨顺，蓄水池积水量就增加，要是赶上形势不好，可就不好说了。

2、再说说这出水

如下图所示，这出水主要分为排水跟漏水两部分。

这排水主要说的是咱生活必须的、刚性的支出，像日常衣食住行的支出、家庭大件的添置都可以算在这部分。

这漏水主要是指风险发生时的经济损失，像突如其来的意外、家庭成员生了大病等这些都不可预见的风险都得往外掏钱。

所以啊，要想保障家庭财富平稳运行，就得掌握一个核心原则：保持蓄水池的水量一直大于出水的水量。

看到这儿，肯定有朋友就得说了，你说得这道理，我也能看出来，可就是不知道怎么去做。

别慌，老斯基给你支招。

如何合理配置家庭资产

到这儿，就不得不提一下标准普尔家庭资产配置了。

1、标准普尔家庭资产配置是啥东东？
标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
参考下图，家庭资产配置四部分为：日常花的钱、保本升值的钱、生钱的钱、保命钱。

具体怎么合理地把资产配置到这四个账户中，老斯基也给大家备好了攻略。

2、合理配置有啥讲究？

10%的日常花销

这部分的钱主要是用于未来生活费用的支出，一般是随用随取，灵活性比较强，最好是准备3-6个月的生活费。

可以灵活采用现金、活期存款、余额宝、零钱通等多种形式，只要能在花的时候可以及时取出来就行。

30%的投资理财

这部分钱主要是用于增加财富的积累，一般是更注重收益，但存在风险。

可以尝试基金、股票、房产等多种投资方式，但老斯基强调在关注收益的时候千万不要忽视风险。

40%稳健增值

这部分的钱是用于人生大事的支出，像孩子上学的学费、未来孩子婚嫁的支出等。

这笔钱一般是到期时才会提取，更偏重固定储蓄。可以灵活采用购买债券、定期存款、教育金、终身寿等把它固定下来。

20%保障杠杆

这部分钱主要是用来防范出乎意料的漏洞修补，一般更侧重损失补偿，减小经济风险对家庭经济的冲击。

可以通过购买保障型保险来规避掉不同的风险损失。

简单介绍下保障型的保险，根据保障范围的不同一般分为四类：医疗险、重疾险、寿险和意外险。

这四种保险各有不同的作用，医疗险是治疗费，重疾险是生活费，意外险和寿险是如果自己挂了，给家里人留下的钱。

除了医疗险是报销型的，其他三种都是给付型的。四种保险都不能相互替代，各有各的责任和作用。

概括一下：日常开销不要超过10%，投资理财不超过30%，稳健增值不超过40%，保障杠杆不超过20%。

老斯基总结

看完以上的内容，不知道你有么有感受到，这家庭财富蓄水池要想实现稳定运行，既要看开源，又得看咱能否合理支配咱兜里的钱。

另外，老斯基也建议大家，要多学习一些理财或保险知识，来提高自己的资金管理能力，这样更有利于减低咱的家庭财富风险。