当前位置:
文章详情

增额终身寿有啥用,怎么实现财富增值?一文读懂!

2021-12-02 19:15:00 0点赞 2收藏 0评论

增额终身寿今年炒得很火,最近也下架了不少好产品,有点去年年底重疾停售那味儿了。

好多朋友就着急啊,天天看你们聊的这么热闹,到底怎么玩,不就一寿险吗,咋还跟投资挂上钩了?

今天,小编争取一篇文章给大家讲明白了!

什么是增额终身寿

官方定义

寿险的一种,以人的生命为标的,去世就赔。但保额不是固定的,每年以一定比例递增。

初始保额是保险公司定的,所以这个增额看看就行,和实际收益关系不大,如果初始保额低,再高的增额也没意义。

常见的有3.6%、3.8%、4%增额终身寿险。

真实玩法

实际上很少用到身故责任,大多是通过退保拿回钱,实现财富增值

我们可以把投保这个动作理解成存钱,退保这个动作理解成取钱,最后得到多少回报看当年的现金价值。

这样是不是就好理解多了~

把它当成一个没有封闭期、保证收益的保本银行存款,不说它是理财,是因为理财不刚性兑付、不保本,不如咱增额终身寿!

存入方式自由:可以一次性、3年交、5年交、10年交,有些还可以实现在微信上随时存入(加保)

提取方式自由:随时提取,可全额提取(全单退保),也可部分提取(减保),还可以抵押贷款(保单贷款)

收益会随时间而增长:主要看退保那一年的现金价值

增额终身寿的优点

投资三要素中的安全、流动性和收益,它还挺均衡,是个全面型选手。

安全等级超高

增额终身寿是保险,它的安全性等级和国债、银行存款不相上下,银行存款还只保你50万连本带息,增额终身寿没这个限制。

受法律约束:没有预估收益这一套,写进合同里是多少就是多少。

超强监管加持:保险行业监管是非常严格的,保险都和银行归一家了,都是银保监管。

银保监爸爸平时会要求保险公司上报经营状况,实时监督这些小苗子健康不健康啦。

还会插手保险公司的产品,敲打敲打这个,点拨点拨那个。

所以我们经常看见产品下架,那是因为产品对消费者来说虽然好,但是太激进(赚钱少),对公司不好,到时候他们玩脱了,还得监管出手擦屁股。

即使保险公司出事了,也有行业储备金、监管机构去接手保单。

在我们国家,你有一份保单并不是某个保险公司的事,是行业的事、国家的事,不允许出事。

以上的特质,保证了增额终身寿保本、刚性兑付,它的安全性是优于银行理财的。

流动性强

没有封闭期,随时能取。

你有钱任性想一次性交清可以,如果细水长流,慢慢定投也行,有些产品还可以在微信上操作随时存取,比如已经下架的增多多2号,仍在售的增多多(珍藏版)。

这流动性,不比国债、定期存款香?

收益高

财联社11月26日公布,10年国债的利率只有2.86%。

增额终身寿有啥用,怎么实现财富增值?一文读懂!

未来利率下行是可预见的事,只会更低不会更高。

在以上的流动性和安全性的加持下,它的收益还是非常可观的。

线上这几款比较优秀的增额终身寿,IRR都趋近于3.5%。

IRR是指真实收益率,可以横向对比产品收益的一个指标,具体详情戳:全世界都在卖年金险,有人告诉你这个吗?

单利、复利、IRR是三个完全不同的东西,所以有些博主经常说产品的复利是3.5%,这其实是不严谨的。

IRR趋近于3.5%是什么概念呢?我们可以换算成单利让大家理感受一下。

以金满意足臻享版为例,30岁男性,存10万:

增额终身寿有啥用,怎么实现财富增值?一文读懂!

银行存款和国债是可以预见的越来越低,但增额终身寿是写进合同里的,保障长期的高收益。

越久,这个固定收益越高,增额终身寿的优势就越能体现出来。

怎么挑选增额终身寿?

增额终身寿只是一种形态,同种产品肯定有好有坏,那么,如何挑选好产品呢?

现金价值:谁给的钱更多

现金价值决定了退保能拿到多少钱,也决定着你这份“存款”最终收益如何。

没有哪款是可以永远利于不败之地的,不同的交费年限、不同的时间提取,都会影响最终回报。

具体到哪一款更适合你,还是要根据你的投资计划来看的,具体问题具体分析。

回本时间:谁减少更多的损失

除了收益,回本时间也是很重量的一个衡量标准。回本越快,意味着我们早期退保损失越少。

好的产品,没交完费现金价值就超过已交保费了,这个就是回本时间早,即使生活有变动,临时退保损失也会降到更小。

加保减保:谁的流动性更强

大部分产品都只能年交,对于小年轻、月光族来说确实压力有些大。

像下架的增多多2号和目前仍在售的增多多珍藏版,支持月缴,最低200元起投,比起动辄要交几万的大哥们,要友好许多。

加减保还非常灵活,不限次数,100元就可以,在微信上就可以操作,非常的方便

但加减保这个功能就是,且用且珍惜吧,因为监管其实并不待见保险公司这么设计产品,所以......你懂得。

老斯基总结

政策原因,今年年底这批高收益的保险将会全部下架

至于为什么下架,银行存款、国债、货币基金的收益都下调了,你说保险怎么能独善其身呢?

未来有没有更好的产品?你是聪明人,相信不用我多说,就能懂。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松