保险测评 篇一：养老也能一夜暴富？年利率高达7%的信泰如意享值得买吗？ 

人活着，离不开吃穿住行；

生活的基础，是大把大把的人民币；

为了能实现“暴富”，如何理财，已经是我们每个人绕不开的问题。

目前市场上具有理财功能的保险产品有很多：例如增额终身寿、万能险，以及今天的主角：年金险。

年金险是一类安全且稳定的理财产品，长期以来一直受到市场上消费者们的关注，

信泰人寿作为一家发展迅速的新兴保险公司，今年推出了许多炙手可热的保险产品，例如重疾险-达尔文系列，以及增额终身寿-如意尊。

这才不到一个月，信泰就推出了新品：信泰如意享养老年金七金版。

一、产品测评

这款产品是一款保证领取25年，每年递增7%领取的终身型养老年金。

①投保规则

趸交1万元起，最高投保年龄至69岁，最长缴费期限是20年。

②领取规则

男性的领取规则是从60/65/70岁开始领取，

女性的领取规则是从55/60/65/70岁开始领取，

不能在其他的年龄节点开始领取。

③其他保障

这款产品支持减保，但是不支持加保，在领取方式上，可以采取月领取或年领取两种方式。

同时，这款产品自带有身故保障金，如果在领取期间之前身故，可以拿到这笔保障金，完整领取25年后，身故保障金清零。

④年复利

这款产品的年复利非常高，达到了7%。

我们可以根据这个年复利制作一个复利递增效果展示：

根据这个图表我们可以看出：

在7%复利模式下，投保到了第10个保单年度，差不多能够翻倍，到了第20年，领取系数是首年的7.6倍。

换种说法，只要第一年领取的金额够高，后面的时间里，领取的金额是非常高的，这也是这款产品最大的优势之一。

二、收益解析

①回本速度

这款产品的整体回本速度还是比较快的。

根据这份保险计划书我们可以看出：

从我们30岁当年开始投保，每年投保10w元，共缴费10年，在第9年即可开始回本。

如果我们一次性缴纳保费，第7年就可以回本了。

②整体收益

年金险的选取是存在多个选择标准的，有很多个风险点要我们规避。

从年金险最基本的投保目的出发，它要应对的就是两个问题：养老风险+通胀风险。

我们假设：一位30岁的男性，

每年缴纳1万元的保费，一共交10年，合计10万保费。

从60岁开始领取，当年的年领取金额是4755.1，

61岁，就是4755.1*1.07（7%年复利）

以此类推，到80岁，年领取为18400元。

如果被保人到100岁，年领取的金额可以达到7万元以上，这个涨幅是非常惊人的。

如果我们采用趸交的方式：

趸交的领取涨幅更高一些，从60岁开始领取，当年的年领取金额是20130元，如果在80岁领取，当年的领取金额已经达到了77896元，到了90岁，每年领取金额更是高达15w。

三、产品优缺点

通过以上两个表格，

我们可以看出如意享七金版的一些特点，总结如下：

①如意享七金版主要优点

1、收益稳定，保障终身

如意享是一款收益非常稳定的年金险产品，其中高达7%的年复利让这款产品的增值效应非常明显。

除此之外，这款产品是可以保障至终身的，只要被保人存活就可以一直领取，寿命越长，领的越多。

换句说法，如果你的身体比较健康，没有什么恶性疾病，又有养老的打算，那么非常适合入手这款产品！

2、收益高

刚刚提到了，这款产品的年复利高达7%，

在这里要特别解释一下：什么是保证25年领取，而且保障至终身。

我们投保了这份保险，到了60岁，我们开始每年领取返还的金额。

到了第二年，被保人因意外身故了，这时候实际上只领取了1年养老金。

由于这款产品是保证领取25年的，保险公司会计算出剩余24年应该领取的养老金总额，一次性给付给保单的受益人。

另一种情况是，我们从60岁开始每年领取返还的金额，直到25年之后，我们85岁了，身体还是很健康。

这时候我们还可以领取返还的养老金吗？

答案是可以的，我们可以一直领取到我们身故，因为这款产品是保障至终身的。

因此，这款产品非常适合用于被保人改善晚年生活，因为它是保障至终身的。

3、后期收益更为明显

这款产品的一个显著特点就是后期的收益更为明显。

我们通过上面两个表格的数据可以很明显的看出，

如意享七金版在第一年开始领取时，领取的金额是很低的。

到了15年之后，例如我们60岁开始领取，就是75岁之后，这个收益才会慢慢变得明显，后面越来越多。

也就是说，对于有长期养老计划的人，这款产品是再合适不过了。

②如意享七金版主要缺点

有优点就会有缺点，这款产品的缺点也非常明显：

前期领取金额太少了！

投保这款产品后，我们至少要领取十来年，才能达到市场同类产品的水平。

按照60岁开始领取，观察在此之后的IRR收益率，这款产品的领取时间至少要到我们80岁后才会比较明显。

因此这款产品只适合面对长寿风险的人群，或者对长寿风险有一定认知的人群。

如果你身患恶性疾病，或者家族存在遗传病史，这款产品都不是你的最优选择。

同时，对于一些想要短期内获得高回报的年轻人来说，锦鲤君认为这款产品也不是最优的选择。

因为这款产品在五六十岁时领取的金额是很低的，它的真正受益在七八十岁才会明显显露出来。

对于想要通过投资年金险从而在短期内获得收益的年轻人来说，可能选择前期高额领取的产品更为安心一些。

四、为什么要购买养老年金？

过去60年里，我国平均寿命上涨了三十多岁，

预期寿命一直稳步上升，每10年增加2岁以上。

到2020年，我国人均预期寿命已经提高到了77.3岁，一线城市能达到八十多岁。

这也意味着，

如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁以上，

假如你现在60岁，你有50%的概率活到90或者95岁以上。

现在的00后，大多数都会成为长寿老人。

换言之，从研究的角度来说，

我们需要担心的远远不是能活多久，而是面对越来越长的养老期，我们如何保证优渥的养老生活。

与养老并行的是，通胀越来越明显。

二十年前，十万块钱能买一整套房子，

二十年后，十万块钱在很多城市连首付都只是个零头。

在经济学角度来说，通胀是无法避免的，

哪怕是现在锦鲤君在的杭州，平均房价一平米约为5w元左右，再过十年，谁也不知道这个价格会变成什么样。

为了应对货币的贬值和通胀，

我们有必要购买一份高收益的养老年金，在未来不断获取高额的现金流以保障我们的晚年生活品质。

也正是为此，年金险更有购买意义。

那么【信泰如意享七金版】更适合哪些人群呢？

如果你现在身体比较健康，处于工作收入都比较平稳的经济状态，同时不急于通过投保年金险获得大量现金流，

那么这款产品是非常适合你的，可以放心投保，用于改善日后的养老生活。

如果你现在年纪比较大了，但是身体还不错，手上有些闲钱，想要通过投保年金险获得稳定收益，

这款产品同样也很适合你，因为它可以一直保证领取至终身。

如果你想要了解更多保险信息，欢迎关注“锦鲤保”。

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