2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

2019-12-13 16:51:42 3点赞 13收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

各大平台纷纷出招大促销,进行年底大清货,迎接2020年的到来。

作为商品的一种——重疾险,也是时候给大家做个年底盘点,选出最好的重疾险,避免大家花冤枉钱。

储蓄型分两种,消费型和储蓄型。99%的人都会纠结买消费型,还是储蓄型重疾险?

买消费型重疾险,若平平安安,是好事,但钱白白花了,肉疼!

而买储蓄型重疾险,既能享有保障,死后也能赔一笔钱,怎样钱都不会白花!唯一的缺点就是价格小贵!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

哆啦从200+市面上热门的储蓄型重疾险中,挑选出19家保险公司、26款产品测评,看看哪些储蓄型重疾险,保障又好,价格还亲民!


今天分享2个话题:

1. 储蓄型重疾险,怎么选?

2. 26款储蓄型重疾险测评,我只推荐8款


N1

储蓄型重疾险,怎么选?


储蓄型重疾险,简单讲就是,若生前没有发生过重疾理赔,死后可获赔一笔钱留给家人,这类重疾险,应该怎么选?


1、预算范围内,保额尽量做高

我们买重疾险,就是害怕将来面临这些问题时手足无措:

没钱治病

休病假、失业,没有收入来源

家人需要兼顾工作和照料自己,收入受到影响

旧债未平又添新债

孩子、家人的正常生活受到影响


运气背的时候,牵一发而动全身,会十分狼狈。而重疾险能一次性赔付几十万的特性,可自由支配,可灵活解决上面列举的困境。

所以,重疾保额应尽量做高,将来赔付更多,能解决的问题更多,自己和家人也更从容。

重疾保额,最少应该30万起步,50万凑合、100万小康;要把收入损失、治疗费、康复费等费用都考虑进去。

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

2、保障定期还是终身?

储蓄型重疾险,而保障期限越长,保费越贵。如果您预算有限,可以选择保障至70、80岁,预算充足,保障至终身更为全面!


3、要包含高发轻症、中症

轻症、中症,大多是重疾的先兆,有他们的存在,降低了重疾险的赔付门槛,使得有足够的钱做早期治疗!

重点是,挑选任何一款储蓄型重疾险,高发轻症、中症最好要覆盖全面,那么哪些是高发病种呢?

下文会写到,往下仔细看哦~


4、恶性肿瘤多次赔

有最好,所有重疾理赔中,癌症占60%以上,二次理赔率相对更高,有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的保障。

目前癌症多次赔间隔期最短是3年,5年的就太长不切实际。癌症持续、复发、新发、转移都能赔的最好!

最后,最重要的就是要综合保障,挑选性价比最高的了!


N2

26款储蓄型重疾险对比

全国保险公司有200多家,哆啦整理市场上有知名度、热卖的19家公司、26款储蓄型重疾险,如下表,

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

这26款储蓄型重疾险,重疾赔付次数不同,价格差异也比较大,几十年缴费下来,贵的比便宜的多交10万+,很恐怖的!买对产品,能省不少钱!

好了,哆啦下面就给大家分门别类测评一下,哪款储蓄型重疾险,性价比最高,最划算?


大公司储蓄型重疾险

这类储蓄型重疾险,为各家线下知名度高的保险公司的主打产品,如平安福、国寿福等等,



特点是知名度高,但保障单一,重疾赔1次,轻症普遍赔3次,无中症责任,且价格较贵,和主流重疾险有一定差距。


大公司储蓄型重疾险有:

  • 平安福2019Ⅱ【平安人寿】

  • 大福星【平安人寿】

  • 国寿福臻享版【中国人寿】

  • 国寿康宁2019【中国人寿】

  • 福禄嘉倍【太平人寿】

  • 健康无忧(尊享版)【新华人寿】

  • 健康百分百C+【泰康人寿】

  • 金福人生【太平洋人寿】

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

(点击可查看大图)


上图为8款大公司主打的储蓄型重疾险对比表,

哆啦中肯地说,这些大公司的储蓄型重疾险,和目前热卖的高性价比重疾险存在以下几个明显差距:

仅有重疾、轻症保障,缺乏主流重疾险都有的中症保障;

轻症赔付比例低,多数产品仅赔付20%的保额;只有这两款轻症赔付较高:--泰康的健康百分比C+,轻症赔5次,每次30%;--福禄嘉倍,轻症赔3次,按20%/40%60%阶梯赔付


十一种高发轻症保障不全面,轻症和中症的存在,降低了重疾的赔付门槛,包含越多高发轻症越好!如下表,8款大公司储蓄型重疾险,高发轻症保障如下:只有平安福2019Ⅱ、和金福人生保障最为全面,大福星、健康无忧尊享版的保障最不全面。

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

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产品保费偏贵,仅有重疾、轻症的保障,价格大概都要七八千以上,是目前主流高性价比储蓄型重疾险的一倍以上!具体可以看下文。

优点在于:大公司的储蓄型重疾险,知名度高,全国的分支机构点多


如果你偏好大公司、大品牌的产品,而且能够承受起这么高的保费,那么哆啦推荐你购买太平人寿的金福人生:

高发轻症保障更为全面,30万保额,20年缴费,30岁男性需9444元/年;

还有失能保障,61岁前成人失能额外赔100%保额,61岁后,罹患老年特定疾病,可额外赔100%保额!

具体测评文章:金福人生,不吹不黑,优缺点大盘点!

如果想要花更少的钱,买到最好的保障,可以在以下这3类储蓄型重疾险中挑到!

互联网保险--重疾单次赔

这类型储蓄型重疾险,重疾赔1次,含中症、轻症多次赔付,价格便宜,综合性价比高,只通过经纪公司、网销平台销售。


互联网单次赔储蓄型重疾险有:

  • 前行无忧【渤海人寿】

  • 达尔文2号【三峡人寿】

  • 康惠保2020【百年人寿】

  • 超级玛丽2020【和泰人寿】

  • 康乐一生2019【复星联合健康】

  • 达尔文超越者【光大永明人寿】

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

(点击可查看大图)


表中6款产品为目前互联网热销的储蓄型重疾险,重疾赔1次、中症赔2次、轻症赔3次,身故返还保额,保障全面,价格很便宜!

怎么买,先说结论:

追求高保障:推荐达尔文2号,它的疾病赔付是目前市场最优秀的,但价格有点小贵!重疾60岁前赔150%,中症赔60%、轻症赔40%,癌症二次赔120%,远高于其它5款储蓄型重疾险,且赔付比例都是市场最优水平!

加强癌症二次赔最便宜:超级玛丽2020价格最便宜!超级玛丽2020,可附加癌症二次赔付,赔120%保额,市场上的重疾险,大部分仅赔付100%,超级玛丽2020多赔20%,而且价格也比其它5款储蓄型重疾险便宜至少200元以上!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

下面来重点介绍该类型储蓄型重疾险,最值得买的3款:

1、达尔文2号

点评:重疾赔1次的储蓄型重疾险,目前市场上疾病赔付比例最高的,但价格小贵,比同类贵100-400元左右!

达尔文2号,疾病赔付,拿下了市场3个第一:

60岁前重疾赔150%,是目前上最优秀,重疾增额时间最长!

中症赔60%,是市场上最高起赔比例;此外轻症每次赔40%,同比于同类消费型重疾险,也是非常高的!

癌症二次赔付120%保额,达市场最高比例,且间隔期180天/3年,都是市场最短间隔期!

达尔文2号,疾病赔付无敌,如果你预算充足,买它最合适!


2、超级玛丽2020

点评:国内第一款首创特定良性肿瘤手术保险金的重疾险!

超级玛丽2020,也是一款综合性价比不错的重疾险。有以下几个亮点:

0-40岁投保,前15年重疾可赔付150%;

轻症赔付比例高,赔3次,第一次赔30%,第二次直接赔45%,第三次赔55%,还不错!

可附加癌症二次赔,赔付120%,市场目前最高水平;

首创良性肿瘤手术赔付,保障14个器官的特定良性肿瘤,若手术切除的,可赔10%保额,非常实用和划算!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

3、前行无忧


点评:重疾赔付优秀,保障全面,略次于达尔文2号的储蓄型重疾险。如果想要保障不错,价格又便宜的,选它没错!

前行无忧,60岁前罹患重疾,可赔150%,同达尔文2号,目前市场上只有这两款重疾险做到如此优秀的赔付!


中症赔3次,也是市场上中症赔付次数最多的,每次赔50%/55%/60%;

轻症赔3次,每次30%/35%/40%;

可附加癌症二次赔,赔100%;

核保宽松,身体有异常的有机会买到


保障上,前行无忧疾病赔付比例,略差于达尔文2号;保费上,前行无忧比达尔文2号便宜200块钱左右;


互联网保险--重疾多次赔

这类型储蓄型重疾险,重疾赔多次,重疾疾病分组,每组只赔1次;含中症、轻症多次赔付,保障最为全面,可应对发生多次重疾的风险,但价格略贵!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

什么是重疾分组?

重疾分组指,每组只赔1次,一种疾病赔付后,同组的其他疾病就失效了;

对于多次赔的重疾险,我们的挑选原则是:不分组>癌症单独分组>6种高发重疾均匀分组>6种高发重疾不均匀分组


多次赔付的储蓄型重疾险有:

  • 完美人寿守护尊享版【信泰人寿】

  • 百年超倍保【百年人寿】

  • 弘康倍倍加【弘康人寿】

  • 嘉多保【光大永明人寿】

  • 备哆分1号【复星联合健康】

  • 健康源2019增强版【天安人寿】

  • 倍加尔保【海保人寿】

  • 桐心守护【长生人寿】

  • 常春藤多倍版【华夏人寿】

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

(点击可查看大图)


表中9款储蓄型重疾险,都是全面保障重、中、轻症的储蓄型重疾险,重疾最多可赔6次!


怎么买?直接看结论:

保障全,价格最便宜:推荐弘康倍倍加!目前市场最底价!30万保额,保终身,20年交,30岁男性,每年保费仅4860元/年!不过,倍倍加和其它储蓄型重疾险不同的是,若前2年罹患重疾,按医疗费用实报实销!


追求最高保障:推荐完美人生守护尊享版。重疾赔6次,每次递增10%的保额,中症赔60%,轻症赔45%,都是目前市场最高水平!保费比倍倍加贵300元以上!


加强癌症二次赔付:推荐百年超倍保,价格最便宜,保障也很全面!30万保额,保终身,20年交,30岁男性,每年保费仅5289元/年!比其它8款产品至少便宜200元以上!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

下面来重点介绍该类型储蓄型重疾险,最值得买的3款:

1、弘康倍倍加

点评:多次赔储蓄型重疾险中,市场最低价!保障优,价格便宜!

弘康倍倍加,疾病赔付比例也达到了市场最优水平:

中症赔2次,每次赔60%;

轻症赔4次,每次赔45%;

前2年重疾按医疗费用实报实销,报销额度取【两倍保额,100万】的最小者,最多不超过100万;2年后,重疾按100%赔付;第2次赔110%,第3-6次赔120%。

弘康倍倍加,首2年重疾的赔付方式,有利也有弊,建议前2年单独买一年期的重疾险做补充,保障更为全面,长期保费支出又低!


具体测评文章:弘康倍倍加,最便宜,但有坑!

2、完美人生守护尊享版


点评:多次赔储蓄型重疾险中,疾病赔付市场最高,保障最全面!


重疾赔6次,每次多赔10%,最多赔付150%

轻症赔3次,每次赔付45%,

中症赔2次,每次赔付60%

可附加癌症二次赔付,癌症新发、复发、转移、持续,都可再赔100%保额

完美人生守护尊享版,保费比倍倍加贵200元以上,如果你不喜欢倍倍加前2年重疾按医疗费实报实销的设计,选择完美人生守护尊享版是最好的!


具体测评文章:完美人生守护尊享版:更优秀、也最便宜!

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

3、百年超倍保


点评:附加癌症二次赔,价格最低的多次赔储蓄型重疾险!


百年超倍保,保障也比较全面,但疾病赔付比例不如完美人生守护尊享版高,但也是市场中上游:


重疾赔5次,前十年,重疾赔付150%;第11-15年,赔付135%

轻症赔3次,每次赔付30%/35%/40%,

中症赔2次,每次赔付50%

可附加癌症二次赔付,癌症新发、复发、转移、持续,都可再赔100%保额


百年超倍保的优势在于,附加癌症二次赔是同类重疾险中最便宜的!


重疾不分组

这类型储蓄型重疾险,重疾也可赔多次,含中症、轻症多次赔付,优势在于重疾不分组赔付,每种疾病的获赔概率更高!


什么是重疾不分组?


不分组的重疾险,比如保障100种疾病,1种疾病赔付后,另外99种疾病仍然有效,每种疾病的获赔概率比分组的重疾险更高!


目前市场上,不分组的重疾险产品不多,主要有以下几款:

  • 倍吉星【复星联合健康】

  • 长生福优加【长生人寿】

  • 康健一生(新多倍保)【同方全球人寿】

2020年,26款储蓄型重疾险大PK,就看这8款!

由上表可以看到,不分组重疾险,相对于上文的重疾分组的产品,保费更贵。


不分组的重疾险,哆啦推荐1款:

倍吉星重疾险,是最便宜、性价比最高的不分组赔付的重疾险!

重疾赔3次,每次100%/120%/150%;而且,前十年,重疾可赔150%!

中症赔2次,每次赔50%;

轻症赔3次,每次赔35%/40%/45%;

患12种特定疾病导致失能的,可每年赔付20%,最多赔5年!


总体上看,倍吉星的疾病保障比另2款产品都优秀,而且保费还最低!


N3

总结


综上,对比完目前最有代表性的19家保险公司、26款储蓄型重疾险,相信你心里已经有数!

平安、国寿、太平洋这些知名度高的大公司储蓄型重疾险,优势在于名气大,全国分支机构多,但产品保障单一,缺乏中症保障,赔付比例也很低,价格还比较贵!

互联网销售的储蓄型重疾险,优势在于保障主流,也全面,价格还便宜!

哆啦建议你货比三家,选择最适合自己、价格最划算的储蓄型重疾险!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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