终身重疾险，买对了，比别人便宜一半！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，一大波产品下架了保至70岁版本：

超级玛丽3号Max保至70岁版本，已下架！

达尔文3号保至70岁版本，已下架！

超级玛丽2号Max保至70岁版本，已下架！

超级玛丽2020Max保至70岁版本，已下架！

无忧人生2020保至70岁版本，已下架！

很多人不得不重新考虑买保终身的选项。

然而终身重疾险，不仅比定期贵35%，

而且，若按照3.5%的通胀率来计算，

30年后的50万，购买力还不如现在的20万。

保的时间越长，保额贬值越大。

为了未来那点钱，每年多交这么多保费，

真的值得吗？

N1

终身重疾险，值得买吗？

终身重疾险，也就是保一辈子，

定期重疾险，成人通常是保至60/70/80岁。

对于预算有限的人来说，买保定期，

可以省下点钱，做高保额，提高杠杆。

30-50岁是家庭责任最重时期，

如果生大病了，将给家庭带来巨大的伤害，

更高的保额，就能帮助减少风险。

但保定期，也有个bug，就是保障不全。

到期没出险，保障终止，再买价格很贵。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》统计出“25种重疾发病率”的曲线图显示：

45岁后重疾发病率快速升高，80-90岁时达到了高峰值。

而且，医学上有这么一个说法，

人只要一直活着，一定会得癌。

70/80岁前没得重疾，之后的发病率只会更高。

随着人均寿命的延长，保定期是不够的。

但是，我国通货膨胀长期持续，

如果买终身重疾险，

保费多交，保额贬值，不就亏了？

如果不买终身重疾险，买保至70岁，

剩下的钱拿来理财，70岁后生病用，

这样能有效抵御通货膨胀，不是更好？

这个问题，就得来算笔账了。

以达尔文3号、超级玛丽3号、超级玛丽2号为例，

同等条件下，保至70岁能便宜2000元。

每年省2000元，缴费期30年，就能省下6万元。

70岁后要达到50万收益，复利利率至少要7.81%。

（上下滑动可查看）

银行理财是单利，很难达到，

而基金股票短时间内达到8%，不难，

但想维持40年8%的稳定收益，没几个人能做到。

这个方法要想实现，

真得看个人理财能力怎么发挥了。

所以说，如果你是个理财小白，预算也不至于太低，

买终身重疾险，锁定一辈子的保障，更安心。

那么，现在有哪些保终身产品划算点呢？

N2

终身重疾险，哪些更划算？

买终身重疾险是贵点，

但只要买对，也能比别人便宜一半。

哆啦建议，目前想要保终身、高保额，

可以选择那些重疾有额外赔付的产品，

哆啦收集了以下8款高性价比产品：

（点击查看大图）

它们的重疾都有限定时间内，额外赔付50%-80%，

相当于白送一个定期重疾险，价格却还是一份的钱。

接下来看看产品怎么选：

1、性价比首选——超级玛丽3号Max：

60岁前出险赔180%的超高比例。中/轻症与附加心癌二次的赔付比例，

目前在市面上，也是碾压级别的。保额30万，年缴3500元左右。保障全，价格中立，绝对是不二之选。

2、男性保障首选——达尔文3号：和超级玛丽3号Max同个妈生的，

在赔付比例上，都是大佬级别。

主要区别在中/轻症上，自带高发疾病二次赔。

因抽烟喝酒、工作压力等，

男性重疾的患病概率和复发率普遍高于女性，

所以二次赔对男性的重要性可想而知。

基本保额30万，年缴3700元左右。

相对来说，达尔文3号保障会更扎实，含金量更高，价格也稍稍抬高。

3、价格首选——超级玛丽2号Max：

一款最接近超级玛丽3号Max的产品。

也是预算较低的朋友，退而求其次的最佳选择。

60岁前首次得重疾赔160%。

中/轻症保障分别为60%/45%，附加心癌二次赔120%。

价格上，基本保额30万，年缴3300元左右。

价格友好点，赔的虽然没它大哥多，但也不算低了。

N3

哆啦有话说

终身重疾险，保障覆盖一辈子，买它更安心。

但预算实在不够的朋友，

也不必为了保终身，而降低保额。

买保险，就是买保额，

完全可以先买一份足额定期重疾险，

年轻时收入提升快，有钱了再及时补充。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。