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安邦保险公司破产解散？千万用户的保单将何去何从？
2020-09-20 10:54:43
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前几日，安邦保险集团宣布解散，在保险界掀起了轩然大波。
每次这类消息，都会牵动广大消费者的神经。
一些业务员趁机在朋友圈调侃：要买就买大公司，像我们经营这么稳定，哪会破产解散？
其实，安邦解散并不算什么新闻。早在 2 年前，安邦就被银保监会接管了，后来还变成了“大家保险”。
今天我们就来聊聊：安邦解散对我们有啥影响？大家保险能放心买吗？经历安邦事件后，保险到底怎么选？
一、还原真相，安邦发生了啥？
安邦成立于 2004 年，曾经是我国保费收入排名第 3 的保险公司，巅峰时期总资产曾高达 2 万亿元。
然而在一路高歌猛进的同时，危机也一步步逼近。
2017 年 6 月：董事长吴小晖因“个人原因”无法屡职
2018 年 2 月：原保监会宣布接管安邦
在两年接管期间，安邦慢慢“瘦身”，转让旗下子公司。昔日叱咤风云的保险巨头，逐步走向陨落。
2019 年 6 月：银保监成立“大家保险”，接管原安邦的业务
2020 年 3 月：安邦出售旗下的和谐健康保险
2020 年 6 月：安邦出售旗下的成都农商行
2020 年 9 月：安邦保险集团解散
直接说结论：
安邦旗下的保险业务早就转让出去了，现在就只是一个空壳而已。
因此，官宣“解散”更像是一场告别仪式，我们没必要大惊小怪。
二、安邦解散，我的保单有影响吗？
保险公司解散是几十年一遇的事情，普通人难免会担忧：
之前买了安邦的保险还有效吗？影响理赔吗？
这里可以肯定地告诉大家：
保单绝对是有效的，理赔完全不受影响，大家尽管放心。
另一方面，和谐健康的股权也同样被出售给 5 家公司。其中占股最多的福佳集团，已连续 9 年入选中国 500 强企业。
因此，如果你和我一样，买了慧馨安、大黄蜂等产品，不用担心理赔没人管，安心持有就好了。
对大家保险来说：依法接管安邦的股权、业务、资产和负债。新股东个个实力雄厚，包括保险保障基金、中石化、上汽集团。
对安邦保险来说：将做好原有保单的兑付，切实保障消费者权益。
前几个月，银保监就发布了一条新闻：
安邦之前发行的 1.5 万亿 保险全部兑付，没有发生任何逾期和违约的事件。
由此可见，在银保监会的监管下，安邦原有客户的权益，全都能得到妥善保护。之后如果出险，直接找大家保险就好了。
三、万一保险公司破产，怎么办？
买保险不是买手机，一份保险可能要保障我们几十年，有的人会担忧保险公司破产，也有的人宁愿多花点钱，也要买大公司的产品…
1、保险公司会破产吗？
很多业务员会跟我们说，国家是不允许保险公司破产的，其实这是对《保险法》的曲解。
《保险法》第 90 条：
经银保监会同意，保险公司或债权人可依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；银保监会也可以依法向人民法院申请，对保险公司重整或者破产清算。
由此可见，保险公司是可以破产的，只是我国成立几十年以来，暂时还没发生过这种情况。
那如果发生极端情况，保险公司真的破产了，怎么办？
《保险法》第 92 条：
经营人寿保险的保险公司被依法撤销或破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。
直接说结论：
即使保险公司真的破产了，人寿保险合同也会由其他保险公司接手，消费者的利益是不会受到损害的。
除了《保险法》的明文规定，保险保障基金也会提供救助。
2、超级接盘侠：保险保障基金
去年保监会接管安邦后，很快就通过保险保障基金注资 608 亿，从而稳住了局面。大多时候，保险保障基金就是充当“接盘侠”的角色。
《保险法》第 100 条，也说明了基金的使用范围：
在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人、受益人提供救济；向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。
不过，等到保险公司真的破产了再出手，显然不是最好的时机。保险保障基金都是 在事前就进行干预，把破产风险的影响化为无形。
无论是这次的安邦，还是之前救助过的 新华保险、中华联合保险，保障基金都是在破产前就进行注资救助。
在协助保险公司恢复正常经营后，基金就会顺势退出，并且为保险公司引入新的经营股东。
说起来挺奇怪的，虽然很多人总是担心小公司会破产倒闭，但历史上出过大问题的几家公司都是比较知名的大公司。
既然大公司都能救起来，小公司更是不在话下，我们没必要自己吓自己。
毫不夸张地说，我国是世界上保险监管水平最全面最先进的国家之一，《保险法》对保险公司有着极其严格的监管。
只要有银保监会罩着，无论保险公司被接管、解散，甚至破产，我们都不用太过担心。
前段时间，华夏、天安等保险公司也被银保监会宣布接管，当时我们也第一时间分析过，感兴趣也可以 延伸阅读>>>
四、买保险，要不要考虑公司？
很多人买保险都会先看公司品牌，觉得大公司起码不会差到哪里去。
也有人觉得小公司的产品性价比更高，但是对于没听说过的公司，心里多少都会觉得不踏实。
其实买保险就是为了预防日后理赔，只要理赔没问题，保险公司是大是小，跟我们是完全没有关系的。
在《保险理赔的 6 大误区》中，我分享了自己对理赔的观点：
赔不赔以条款为准：条款规定可以赔的才能赔，否则公司再大也不会赔。
大小公司理赔差不多：各家公司的获赔率都超过 97%，理赔时效也差不多。
理赔受到严格监管：《保险法》对理赔有法律要求，银保监会也对保险公司的理赔严格考核。
所以说，各家保险公司的理赔差异，并没有普通人想象中那么大。
当然，深蓝君也不是说公司品牌不重要，而是说买保险需要考虑的事情有很多，公司品牌不一定是最重要的。
常见的考虑因素就包括：
保障功能是否满足需求？
产品性价比是否足够高？
公司品牌和声誉如何？
是否有专人跟进服务？
……
由于每个人的关注点都不一样，因此也很难说，哪种因素一定比其他因素更重要。
但无论如何，大家要想清楚买保险的最终目的，千万不要本末倒置。
写在最后
其实，保险的安全性比银行存款还要高。保险的品牌、大小不是我们买保险的重点，保障好不好更加值得关注。
哲学里有句话叫做：要用发展的眼光来看待问题。
从 1982 年新中国恢复保险行业，直到现在才不过短短 37 年。大家印象中的大公司大品牌，无一不是从零开始、从小到大…
在发展的过程中，难免会遇到波折，有保险公司被兼并重组也是很正常的事情。
还是那句话，我国保险业有完善的事前监管和事后救助机制，大家以平常心看待就好。
希望今天的文章能解答你心中的疑惑，也欢迎转发给身边的亲朋好友。一起买对保险，用好保险。
延伸阅读：
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