一篇文章告诉你，互联网保险到底靠不靠谱

所谓互联网保险，现在多指在第三方互联网保险销售平台上直接进行投保，一是方便，二是价格便宜。

不过最近很多人都咨询十步一个问题：网上买保险真的靠谱吗？

当然，也有很多没问过这个问题的人，其实心里对互联网保险也是充满了疑问：

为什么网上投保这么便宜？

线上和线下有什么不一样？

会不会投保容易理赔难？

电子保单靠谱吗？

……………

十步非常理解大家，因为人们对新事物的接受总是需要一个过程的。

比如淘宝刚流行的那阵子，大家都拒绝在网上买东西，害怕被骗；

支付宝也是逐渐才普及的，我爸当时怎么劝也不敢把钱放在支付宝里，而如今已经养成了主动把钱存入余额宝里的习惯。

这说明社会都是逐渐进步的，新事物的出现推动着人类生活的高速、便捷发展。

淘宝的出现让人足不出户就可以买到心仪的东西；

支付宝的出现省去了现金支付的繁杂，资金流通更加迅速；

而互联网保险的出现，就是让消费者用最小的投资，享受到最大的保障，省去代理人的费用，让保险回归保障。

接下来十步就来一一解答大家心中关于互联网保险的各种疑惑。

1 互联网保险平台靠谱吗？

先说结论：只要是有牌照的保险公司或保险经纪公司（不管是不是互联网保险），都是经过保监会批准的，属于正规的保险公司。

消费者只是通过第三方互联网保险平台购买保险，第三方平台充当的就是“保险代理人”的角色，可以经营销售多家保险公司的产品，但核保、承保、理赔等流程都是保险公司完成。

而我们在互联网平台上看到许多不错的保险产品，背后都是一个不太出名或者从未听过的保险公司名字，与其说是对互联网保险的不放心，其实是对小保险公司的怀疑。

这下子问题就回到了“小保险公司靠不靠谱，会不会倒闭？”

在这里，十步负责任的告诉大家，你手中持有的任何一家保险公司的长期保单，都比银行安全百倍。

成立一个保险公司的门槛极高，条件非常严苛，你没听过的“小公司”，背后都是无数财力人力物力在加以支持。哪怕某家保险公司真的经营不善，也会有法律和保监会兜着底。

因此，“小保险公司”很靠谱，只要是在正规的互联网保险网站进行的线上投保，是不会存在风险的。

2 为什么网上投保更加便宜？

这和我们的保费构成有关。我们缴纳一份产品的保费，实际上里面包括了许多环节的费用。

保费 = 纯保费（保险金来源） + 附加保费（经营成本）

其中，纯保费包括风险保费和储蓄保费两部分，附加保费包括销售渠道（佣金、代理人、银行、网络等费用）、运营成本、保险公司的预留利润三部分。

也就是说，整个保险公司的健康运作，其实都是靠我们缴纳的保费支撑起来的。

并且，公司品牌、名气越大，所需要的人力成本、广告费用、运作资金就越大，因此保费也就越高。

这就能解释为什么某安的保险产品保障没有多好，费用却出奇的高，典型的没有把保费用在保障上面。

说回来互联网保险之所以便宜，最直接的一个原因就是通过第三方平台销售，它们不需要养大量的线下代理人，节省了大部分销售渠道的开支。

另一方面一些所谓的“小保险公司”没有在品牌宣传、广告投放上大做文章，因此降低了运营成本，保费也随之降低。

最后为了快速抢占市场，提升优势，常用的商业手段就是降低保费，以此增强保险产品的竞争力。

综上，互联网保险将能节省的开支一并节省了，消费者才更能享受到保险产品高性价比的体验。

3 互联网保险会影响理赔吗？

理赔和你在哪里买的保险没有关系，理赔是由保单隶属的保险公司承担的。

如果你担心的是购买渠道会影响理赔结果，那么大可放心，二者完全没有关系。

不过非得说互联网保险影响理赔，那么一定是问题出在了保险条款里的理赔标准定义和最后的事故责任认定上。

什么意思呢？当事故的责任认定在相应的理赔标准内，才会获得理赔。

由于是互联网保险平台，缺乏专业的人员给你建议或补充，选购全凭自己，就有可能在健康告知、免责条款、理赔标准的理解上面出现偏差，或者直接忽略。

对产品了解不够或者买错了产品，就容易出现无法理赔的状况。

为了避免这种情况发生，一定要认研读保险条款。

白纸黑字的合同是货真价实的，如果是由于自己的疏忽大意造成理赔不顺，再去骂保险公司是骗子，保险公司可真是要委屈的哭倒在地了！

当然，实在没时间或者读不懂的朋友，就直接来问十步吧，保证给你最专业、中立的解答。

4 线上投保需要注意哪些问题？

首先就是找到一款心仪的保险产品，可以通过咨询网站的人工客服、自己的学习、以及咨询十步等途径解决~

其次购买之前仔细阅读相关条款，健康告知、责任免除、释义这三部分是重点，还有投保地域限制、保单生效时间等等。

在线填写投保人、被保险人姓名身份证等信息时，保证信息的完整、真实和准确，确保没有错误和遗漏。

最后等待保单生成后再次核对保单信息（互联网保险平台出具的电子保单和纸质保单具备同等法律效应），一旦发现错误一定要立即联系客服人员说明情况！

互联网保险绝对不是一些人想象中的骗子、不靠谱，只要我们选对保险产品，搞清保险条款，任何保险中的“坑”都是可以避免的。