一次性解决7种常见病投保疑问，男女皆宜！

最近有位读者来问我说：体检查出了乳腺增生还能买保险吗？
说实话，每次这种时候都有种恨铁不成钢的感觉，
“早买还能买、早买早保障、早买早便宜！”说了不知道多少遍了！
得到的却总是：过段时间就买！
然后就拖成了带病投保。

其实，不管是男性还是女性，一些常见病也越来越高发，

让很多人在买保险的路上心惊胆战。
那一旦罹患这些常见病到底还能不能买保险呢？
其实保险不止能买不能买两个结果，
而是有5个核保结果：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。
其他都好理解，
讲一讲这个加费、除外和延期是什么意思？
举个例子吧，比如村口二狗有这个甲状腺结节：

加费是指这个甲状腺的出险风险还是有的，所以保险公司要加点钱才能承保；

如果这个甲状腺的风险确实太高了，那保险公司就不保甲状腺了，相关疾病出险也不赔，但是其他的都正常承保理赔；

如果保险公司不确定这个甲状腺的风险，那就会让二狗先调养一段时间，过段时间再来投保看结果。

所以除了拒保以外，非标体还是有很大可能性以不同的条件承保的。
了解了这个核保结果以后，
我们就来看看到底哪些常见病还是有机会承保的
【高血压】 高血压很常见也比较复杂，
但一般只要没有其他相关指标异常和并发症的话，都有机会承保。
如果是1级高血压(收缩压140-159，舒张压90-99)，大概率下是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；
如果是 2 级及以上高血压(收缩压＞160，舒张压＞100)，通常拒保。

但高血压比较特别，因为不会导致罹患癌症的直接原因，
所以实在不行还可以考虑买“防癌险/防癌医疗险”。
前者只赔付癌症重疾，后者只报销癌症住院。
这对于高血压患者来说也是一个不错的选择。

【乙肝】
乙肝的群体从全世界来看十分庞大，

中国乙肝发病率主要集中在15～29岁的人群中，且男性高于女性、城市高于农村。

据中国疾病预防控制局统计：2018年全国乙肝新发病人数为122.59万人，相比去年增长率高达21.6%。

其中以乙肝病毒携带者、乙肝小三阳最为常见，
当然，投保要求也最为宽松，
只要肝功能正常，医疗险、重疾、寿险基本都可以正常承保。
但是乙肝大三阳或其他肝炎就比较严格，大概率下不能再投保了。

【甲状腺结节】
非常普遍，近年来发病率也有所提高，尤其是女性，
一般来说，
如果已手术切除治愈一年以上，病理良性无其他异常，
或是结节＜1.5cm、无其他症状且B超分级在1级或2级的，
大概率下都可以正常投保的，过程也比较轻松。

【前列腺增生】
虽然这种男性疾病很常见，但对买保险影响并不大，
寿险一般不询问，可以直接买；
重疾险询问的也不多，通常只要不存在检查或排尿异常、没有感染等都可以正常承保；
医疗险会询问得比较细致一些，
一般手术治愈满2年，病理良性、检查指标正常就可以买。

【睾丸炎】
emmm...这个器官很重要.......
但这个病在保险里不是很严格。
不管是医疗险还是重疾、寿险，基本都不作询问，
就算问及 ，只要痊愈了也可以正常投保。

【乳腺增生/结节】
乳腺增生一般不会对投保有什么影响，重疾和寿险基本都可以直接承保。
医疗险比较常见除外承保，因为有既往症不赔。
乳腺结节会更严重些，能否承保主要看结节性质。

重疾险一般看BI-RADS分级情况或手术情况：
若已经手术且为良性，半年内检查无异常可正常投保；
若没有手术，半年内超声检查为1或2级，也可以正常投保。
医疗险一般是除外承保。
寿险会问手术情况，手术治愈1年以上，无异常检查，可以正常承保。

【子宫肌瘤】
子宫肌瘤是非常常见的女性生殖系统疾病，
所以医疗险的核保会比较严格，
如果尚未切除且肌瘤小于5cm，一般会除外承保，否则拒保；
如果是已经手术或超声明确为子宫肌瘤，多数情况下可正常承保。
重疾险相对宽松一些，一般直径＜4cm，没有贫血提示，就可以投保。
寿险询问比较少，可直接投保。

上面讲的是部分常见病的一般承保情况，
其实现在很多线上产品都会有智能核保，
就是可以根据具体的疾病情况给出更不同的投保结果，
而不再是一刀切了。
这样一来，相比于冷冰冰的几条健康告知，
保险公司也在做一些更加有温度和人文关怀的努力~
但不论是核保结果如何，
在健康询问时我们都应该做到如实告知，千万不能隐瞒。
另外，千万不要觉得生病了就买不了保险了，
除了可以试试智能核保外，我们还可以有其他选择，
比如进行多家产品对比，不要在一棵树上吊死，
现在产品这么多，很多产品保障都非常相似，
这家的不行就买别家的嘛，
毕竟每家的健康要求都不太一样，还是有可能得到更好的承保条件的。

或者我们也可以直接选择线下的产品进行投保。
线上核保终究比较木讷，
如果身体状况比价复杂，最好选择线下人工核保，
整个投保过程会更加灵活，结果可能也会更好，
甚至有些线下产品即使是得了癌症的情况，也依然能投保呢。
但是，总而言之，
如果想要得到最好的承保条件，
最关键的一步就是尽早投保，
投保越早，年纪越小，身体越好，
不仅可以以最低的费率承保，也不用担心以后买不了保险了！