6款储蓄型重疾险评测,谁是性价比之王?

2019-05-22 13:59:40 1点赞 13收藏 0评论

重疾险可以分为两类,一类是消费型,一类是储蓄型(也就是常说的返还型)。

消费型产品的保障更加纯粹,一般只有疾病保障,而不含身故保障。

如果到期没有罹患重疾的话,也没有返还,相当于破财消灾。好处是价格十分便宜,较低价格就能获得充足保障。

储蓄型产品,强制储蓄作用明显,买保险相当于把钱“存”下来,未来肯定能“返”些钱回来。

这类储蓄型产品,最大的特点是,含有保终身的身故保障。因为人终有人一死,所以这类产品是一定会赔付的。

价格自然是要比消费型产品贵一些,比如同是复星联合旗下的产品,30岁男、50万保额、30年交、保终身:

康乐一生B(储蓄型):8094元/年;

康乐一生C(消费型):6095元/年。

从本质上来说,储蓄型重疾险,很像是“消费型重疾险+理财产品的组合”,患病能赔,没有患病,自然身故也能拿到一笔赔偿,只是“理财收益”低一点罢了。

之前,给大家推荐了几款消费型重疾险,比如康惠保旗舰版、达尔文1号等等。

这次就推荐几款还不错的储蓄型重疾险。我找了几款还不错的产品,供大家选择,分别是:

备哆分1号(守卫者2号)

长生优加

哆啦A保

阳光i保C款

康乐一生B

平安福2019(用来对照)

6款储蓄型重疾险评测,谁是性价比之王?

这6款产品中,平安福是用来做对照的,我之前提过这款产品,价格有点贵,最重要的是,高发轻症不保,所以并不推荐大家去买这款产品。

另外5款产品中,阳光i保C和康乐一生B是单次赔付的,而备哆分1号、长生福优加、哆啦A保则是多次赔付的,下面我分别评测一下。

1.备哆分1号(守卫者2号)

这款产品的亮点十分明显,那就是重疾赔付次数很多,一共分6组赔付6次;随着赔付次数增加,保额还会自动增长,最高赔付120%的保额。

不过说实话,6次重疾赔付,噱头的成分比较大。即便是1次重疾,人都会被折磨的半死,何况6次呢?

多次赔付的重疾险,主要看分组情况,优劣顺序为:不分组 > 癌症单独分组 > 一般分组。分组情况越好,拿到多次赔付的概率也就越大。

备哆分1号,虽然癌症和侵蚀性葡萄胎分为一组,但侵蚀性葡萄胎发病率很低,而且只有女性才会患此病,所以大体上可以看做是癌症单独分组。

所以整体来说,备哆分1号的重疾保障还是很不错的。

另外,备哆分1号还含有中症保障,能够赔付50%的保额,相比其他重疾险,这也是优势所在。

中症里不少疾病,承接了重疾保障和轻症保障,以发病率较高的急性心肌梗塞为例,备哆分1号同时含有急性心肌梗塞(重疾)、中度心肌梗塞(中症)、不典型心肌梗塞(轻症)。

同一种疾病,3种状态,未来很有可能赔付3次,拿到最高180%的保额,这也是一大优势。

2.长生福优加

这款产品最大的特点是——重疾不分组赔付2次。

也就是说罹患任意两种重疾,都能赔付100%的保额;两次重疾赔付,也肯定够用了,所以长生福的重疾保障,确实很全面。

保障全面,价格自然就贵了,同样是30岁男、50万保额、保终身、30年交,备哆分1号只用8570元/年,而长生福优加就要10340元/年,每年贵了将近2000元。

长生福优加也含有中症、轻症保障,内容和备哆分1号相差不大,这点就不多说了。

另外,这款产品还有个计划二,和计划唯一的区别在于身故保障。计划一身故可以赔付保额,计划二只能返还已交保费,价格嘛,计划二自然是便宜不少。

3.哆啦A保

哆啦A保也曾经是多次赔付的佼佼者,如今吸引力有些下降了。

比如,重疾分组情况一般、没有中症保障、轻症分组等,整体性价比不如备哆分1号。

不过,它也不是完全没有优势。比如:

核保比较灵活,像乙肝大小三阳都有机会承保;此外,还可以附加300万的长期医疗险,重疾保障也很充足。

4.阳光i保C、康乐一生B

这是两款单次赔付的重疾险,整体保障差不多,就放在一起说了。

如果要做选择的话,我比较推荐阳光i保C。

因为轻症可赔付30%保额,比康乐一生B要多,即使价格贵了一百多块,但总体还是阳光i保的性价比更高些。

另外,阳光保险在全国29个省市都有分支机构,除了在青海、西藏地区的人,其他人都不用担心异地投保。

不过,需要注意的是,阳光i保C的轻症是分组的,在目前大多数重疾都不分组的情况下,这算是一个缺陷了。

5.总结

储蓄型重疾险最大的特点是,重疾、身故二合一。

这样做有个好处,重疾可以赔,没有重疾,直接身故也能赔,对消费者来说,十分方便。

不过要注意的是,重疾、身故二者只能赔付其一,也就是说,重疾赔付过了,身故就不能赔了。

我更推荐的是,消费型重疾险+定期寿险的组合,重疾和身故赔付互不影响。如果先得重疾,后身故,就能拿到两份赔偿,整体性价比更高。

不过,多次赔付的重疾险,一般都是带身故的储蓄型重疾险。

如果你比较在意多次赔付,又不差钱的话,也可以考虑“储蓄型重疾+定期寿险”。在这个组合下,如果先得重疾、后身故能拿到两份赔偿,如果直接身故,也能拿到两份赔偿,保障会更好。


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