实话说，买了百万医疗却不会用，相当于白买！

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

百万医疗险一直是萌主的超五星推荐，萌主一直说，只要符合健康条件，无论是宝宝、中青年还是老年人，不论性别，不论什么家庭条件都要配上。

在物价横竖都在涨的今天，用几百块就可以博弈几百万的报销保额，怎么看都非常划算。

但有人就因此产生了错觉：

“有了百万医疗险，看病住院有保险公司买单，自己不用掏一分钱。”

大家醒醒，不是这样的~

由于部分业务员销售误导，加上大家本身理解不到位，所以到现在，百万医疗险还是有很多不为大家所知的知识点。

今天萌主就和大家聊聊，怎样才是使用百万医疗的正确姿势~

1

别忘了免赔额

目前主流的百万医疗险都有免赔额，其中最常见的免赔额是1万元。

部分业务员在销售时故意隐瞒免赔额，只一味强调进口药100%报销，听上去什么都报，结果申请理赔时却理赔不了。

实际上，根据业内某产品的理赔统计，一半以上的理赔被拒，都是因为不符合免赔额要求，搞不清楚这个，自然是白忙活一场。

2

普通门诊不报销

百万医疗险的最大价值，在于保障医疗费支出比较大的大病住院期间的费用。

所以，除非是某些特定大病需要的门诊肾透析、化疗、放疗等特殊门诊，普通门诊如感冒发烧小外伤，就别想百万医疗险报销了~

3

二级以上&公立医院&普通部

不是在任何一家医院住院，都可以申请理赔的。

目前主流销售的百万医疗都对医院有要求，例如需要满足“二级或二级以上的公立医院”，私立或昂贵医院就不符合要求。

此外，即使是符合条件的公立医院，也需要在普通住院部才可以报销，对于同医院里的特需医疗部、干部病房、国际医疗部或VIP等相关病房产生的医疗费用，百万医疗一般是不报的。

但是，即便医院满足上述所有要求，仍然有可能被拒赔，这是为什么呢？

悄悄告诉大家，这是因为某些地方的医院因为各种各样的骚操作上了保险公司黑名单，所以这些医院所产生的医疗费用，就不能申请理赔，比如业内基本普遍使用“北京平谷区/密云县等地区的所有医院”作为理赔除外。

每家保险公司的风控政策不同，除外的地区医院也会不同，所以购买百万医疗，尽量在购买时留意一下，否则在生活的所在地黑名单医院就医，就无法申请理赔了，又或者跑去其他地区的医院就医也行~

4

先走社保，后走医疗险报销

有没有社保都可以买百万医疗，只是无社保的价格会贵不少。

没有社保，保险公司要承担的理赔压力要大得多，所以保险公司都会鼓励大家先用社保报销，有社保的价格也更便宜。

对于有社保的人来说，以便宜的价格买了保险，自然是要履约的：先用社保卡看病。如果有医保却没用医保报销，保险公司只会报销60%。这是写明在条款里的，所以千万要注意。

许多人会选择到一线城市就医，这里就涉及异地医保报销的问题。

5

不是所有住院费用都可以报销

可能有人会说上面所说的我都留意了，为什么还会被拒赔呢？

那就要看清是不是在以下非保障范围内：

1，既往症和没有如实告知疾病（诚信告知要遵守）

2，故意违法行为导致的住院

3，整形手术、美容等康复性治疗

4，生育的相关费用（生孩子，百万医疗险是不报的~）

5，其他情况（不同产品细节各有不同）

非“必需且合理”的住院费用，保险公司也不报销。

也就是说，如果吃一个月的药能好，硬是要开三个月，或者因手术住院还“顺便”做了其他非必须、非相关的治疗，百万医疗是不报的。

所以，不要想着薅保险公司羊毛，毕竟保险公司也不傻~

了解清楚上面五点，才能在就医的关键时候最大程度用上百万医疗险，否则一个不注意不能报销，百万医疗买了也白买。

只有了解清楚手中的武器，才能将威力最大化~

当然了，人生风险那么多，只靠社保是肯定不够的，而百万医疗险也只能保障一部分风险，还需要其他产品（重疾/寿险/意外）组合搭配，才可以构建完整的风险抵御体系~

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