重疾新规发布!买新买旧看这一篇就够了

2020-11-24 23:01:28 0点赞 3收藏 0评论

11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》;
中国精算师协会正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》。
这也就意味着小伙伴们关注已久的重疾新规正式落地

重疾新规发布!买新买旧看这一篇就够了

关于新规,我们也做了许多分析,下图就很好地概括了新定义的主要内容

重疾新规发布!买新买旧看这一篇就够了

重疾新规发布!买新买旧看这一篇就够了

而小伙伴们最关心的莫过于,新定义下的重疾到底会不会降价?

今天我们就来重点分析分析。

1.新定义后的下的重疾发生率

这边对比了最新发布的重疾发生率表与2013年发布的重疾发生率表。

由于数据比较繁杂,直接上结论:

0-7岁与70-105岁中,新定义下的重疾发生率有了升高,不过相对不高,普遍升幅在3%之内。

而在中间的年龄阶段7-60岁这些年龄阶段,新定义下的重疾发生率有了明显的下降,平均在20%左右。

总体来看,即使新重疾多了三种重疾,新定义下的重疾发生率还是下降了

看来轻早期甲状腺癌被移到轻症责任的威力是真的不小!

2.新重疾到底会不会降价

既然新定义下的重疾发生率下降了,那么重疾险是不是一定会降价呢?

不一定!尤其是早期发布的重疾险很大可能不会降价。

原因还是这个甲状腺癌

TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌被移出重疾责任,确实是使重大疾病的发生率降低。

不过重疾险不单单只有重疾,还有轻症。

较早期的甲状腺癌不是不保了,而是移到轻症责任里面了。

一旦得了甲状腺癌,获得轻症赔偿的同时就会豁免余下未交保费,且重大疾病责任依旧有效。

这就会造成赔完30%保额的轻度疾病之后,又需要赔付100%保额的重疾责任。

早期甲状腺癌即使痊愈后再得重疾的概率并不低。

保险公司承担的风险没有降低,保险价格也就不会降低。

3.保险定价,保险公司说得并不算

这里就要介绍保险行业背后的隐匿的大佬们----再保险公司

简单说下,再保险就是对保险的保险,再保险公司只服务于保险公司,因此大家对再保险公司感到陌生很正常。

大家只要记住,再保险公司,由于聚集了大量保险公司的风险,所以,再保险公司规模更大,行事风格更稳健。

政策也规定,部分保险公司的业务必须把一定比例,在产品设计之初就要分给再保险公司

这就意味着,保险的定价没有再保险公司们的首肯,产品就很可能无法上市。

重疾新规发布!买新买旧看这一篇就够了

4. 再保险公司们怎么看新定义

与保险公司不同,再保险公司并不关注单笔业务是亏是赚,骗没骗保,他们关注的是业务整体是否规模比较大

因为只要规模大,即使一两笔是超出预期的亏损也问题不大,也就意味着可以承担业务价格就不用那么高。

而新定义重疾的问题就是因为刚发布,规模并不大

再保公司们所能接受的定价也就更加保守,无法忍受很低的价格

这两天,与在再保公司工作的小伙伴沟通中也印证了这种猜想。

可以看出,新定义之后重疾险短时间大幅降价的概率不大。

写在最后

综合各家保险公司信息,新重疾上市时间可能均在2020年12月之后,甚至很多家保司选择在旧定义重疾下架之后再推出新重疾。

小伙伴们如果打算最近购买重疾险,根本没必要等待新重疾险的上市,按需尽快购买即可。

即使想要对比价格,也要注意旧定义下的重疾险最后截止销售时间:2021年1月31日

这个节点之后所有旧定义重疾均会下架,因为没有了选择余地,即使事实上新重疾涨价了,也只能选择新的重疾。

展开 收起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

信泰达尔文3号 不含身故

信泰达尔文3号 不含身故

1098.55元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

超越保医疗保险

超越保医疗保险

845元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

信泰如意甘霖重疾险

信泰如意甘霖重疾险

152元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

惠享e生百万医疗险

惠享e生百万医疗险

181元起

和谐福满一生重疾险

和谐福满一生重疾险

998元起

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

复星超越保百万医疗险2020(标准版)

136元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

健康福·少儿重疾险 最高80万保额

健康福·少儿重疾险 最高80万保额

暂无报价

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

好医保·终身防癌医疗险 400万保额

7.42元起

横琴优惠宝重大疾病保险产品计划

横琴优惠宝重大疾病保险产品计划

450元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松