没有社保的你，将来怎么养老

二姨退休之后，在大学找了份闲差，月收入3000。加上她每个月还有3000养老金，一个月收入甚至超过了很多年轻人，下班了就去玩，五六十的人了，真叫一个潇洒。

但是，不可否认的是，还有很多的老人过着并不怎么体面的老年生活，比如三无老人。

保爷所说的“三无”老人，是指那些没有养老金、没有医疗保险、没有退休后保障的人。

很多人在年轻的时候，活的潇潇洒洒，全都不愿意去交社保，也没有强制自己存下一笔钱，最后晚年的时候，这也没钱买，那也钱不够。儿女负担也重，怎么开口？

不交社保，不交养老保险的话，将来也就没有养老金，再加上很多老人并没有那么幸运，没办法再去找一份工作，有钱走遍天下，没钱寸步难行。这句话，一直适用所有人。

没交社保的那群人后来都怎么样了？

而又是为什么很多人不愿意去交社保呢？

更重要的，再过二十年左右，我们大家都会面临这样一个问题，退休后到底怎么养老呢？

我们一个一个来说说。

一、没交社保的人，晚年怎么样了？

开头保爷说过，现在的年轻人里，几乎有一大半的人没有交社保。那么，他们在老了以后，可以用什么方法来保障老年生活？

1.依靠子女

都说养儿防老。在老了以后，自己养了大半辈子的儿子女儿，也该尽尽孝心了。对于一些经济条件比较好的家庭，每个月都会给父母1000多的生活费。

1000块虽然不多，但是吃饱穿暖还是足够的。

而有子女手头拮据，每个月只给个300块钱左右，这样的老人晚年就比较悲惨了。

另外，现在的年轻人压力大，因此经常是小两口一起工作赚钱。

那么父母就可以通过给子女带孩子，和子女一起生活，这倒是个不错的生活方式。毕竟能天天见到子女，孙子孙女围着自己转悠，生活也非常充足。只不过家庭支柱承担的压力要大一点。

而有些空巢老人可能就没有那么幸运了，没有养老金接济、子女也不在身边。

劳碌了一辈子，晚年没有陪伴，也没有钱，真的有些凄凉，所以总体上来说，依靠子女并不是一个好的方式，一方面现在子女压力大，一对夫妻可能要抚养四个老人加上一个甚至两个孩子。

有时候所谓的子女不孝，其实更深层次的原因，是子女实在有心无力，而父母又不忍心再添加负担。

2.房屋出租养老

很多人年轻的时候不交社保，省下的钱可以用来买一套不大不小的房。到老了、退休以后，就能把自己房屋出租，用租金作为生活费养老。

也可以称为以房养老，还有其他的表现形式例如倒按揭、售房养老、房产置换。

当然，这也是分情况而言的。

国家很久之前已经在试点以房养老，例如南京汤山“温泉留园”，上海的“以房自助养老”。

这是一种方式，但是很多人并不看好。

3.打工、种地、卖菜换钱

第三种，应该是大家最常见的。很多人老了以后，没有钱用，就会去打工。

比如大街上的清洁工阿姨、公司门口的门卫叔叔等等。

这些工作的工资普遍在2000元左右，年轻人肯定是不愿意做的，那只能找中年人。

也有人会继续种、水稻、小麦、高粱、苞米之类的庄稼去卖。

或者自己开辟一个小菜园，里面自己种点白菜、青菜、青椒之类的蔬菜，拿到城镇上去卖。

然而这微薄的收入实在让老年人的生活难以维持一个标准的质量。

4.申请低保家庭补助

对于一些没有劳动能力、子女又没有赡养能力的老人，可以去申请低保。

低保的申请条件：

满足这些条件的家庭，就可以申请纳入低保了。

而如果老人没有子女、而且实在是没有自理能力的话，那么只能进入公费养老院了，由国家来赡养老人。

5.银行存款养老

很多人年轻的时候打拼，存了一笔钱。这笔钱买房不够用，投资又怕会亏本，因此就啥也不干，光光放在银行里存着。

忙活大半辈子没有什么收益，存款有限，自己也没有了劳动能力。

我们知道，存款利率这几年一直在降低，再加上通货膨胀，所以银行存款并不是一个好的手段。

但是想要通过投资等方式博取一个高的收益也不太现实，最直接的原因就是二八原则。

虽然说法并不准确，但一定程度上反映了这个现象，百分之二十的人拥有了百分之八十的资源，赚钱了百分之八十的收益。而剩下的人分百分之二十的资源，赚百分之二十的收益。

很多人缺乏投资理财知识，也没有承担风险的能力。

所以，大家一定要早点为自己晚年做打算，给自己留下一条后路。

二、为什么很多人年轻的时候不交社保？

社保对我们每个人都很重要。

因为我们生病、生育、养老、失业、因工受伤的时候，社保都能给我们保障。然而，很多人却选择放弃缴纳社保。

根据大数据表明，我国已经步入社会、开始工作的年轻人大概有7.76亿。然而，参加社保的人却只有3.01亿，连总数的一半都没有到。也就是说，没有参加社保的人，足足有4亿多人。

这样庞大的数字已经足以说明，年轻人对于参加社保这件事，似乎并没有太大的兴趣。

这到底是为什么呢？

在保爷看来，是有以下几个原因：

1.社保要交的钱，实在是太多了

社保交的钱太多，实在交不起的情况，一般是出现在灵活就业者这一群体身上。

因为在公司上班的职工，除了自己交社保以外，公司也在帮着缴费。其中所有的社保需要缴纳费用里，自己只缴纳三分之一，剩下的三分之二，都由公司来承担。

因此，公司在职的员工，个人交社保的钱比较少。

而灵活就业者，没有公司帮忙交社保，自己一个人承担自己和公司要交的钱，社保费用自然而然就非常高了。

而且伴随着社会经济的发展，物价水平越涨越高，职工们的平均工资也在增长。

这样的话，社保要交的钱也在不停地涨。

很多没有固定职业、没有稳定收入的灵活就业者们，都是想交也没有办法交。

社保交费门槛太高，让大部分的灵活就业者都望而却步。

2.退休还早，不急着交社保

现在的年轻人大部分都是20岁出头，按照现在60岁的退休年龄来算的话，距离退休的时间，大概还有40年。

40年这么久，用来交社保的钱用来吃喝玩乐不香吗？

再说了，社保难道不是只要交满15年就可以了吗？

等到45岁的时候，玩也玩够了，吃也吃够了，经济压力和工作压力没有那么大了，再去交15年的社保。

交满15年了，正好退休，就能美滋滋地享受退休生活了。

这个如意算盘打的简直不要太响，但是等到交了15年的社保以后才发现，自己领的养老金和别人拿的钱，简直就是天差地别。他们不知道，社保交满15年仅仅是一个门槛而已。缴费年限越多，老了以后拿到的养老金才会越多。

缴费15年和缴费20年，能领的钱具体差多少，下一期我跟大家来具体算一算。但是结论很明确，交20年整体要比交15年更划算，大家可不要觉得自己年轻，可以推迟交社保。社保还是早点交比较好。

3.公司不给员工缴纳社保

前面保爷也说过，公司员工所交的社保钱，只不过是三分之一。而公司交的社保钱，足足有三分之二这么多。这对于公司来说，真的是一笔很大的开销。因此，有的公司为了节约成本，就不给员工缴纳社保费用。

其实，公司这么做是违法的。

因为劳动合同法中明确规定，只要企业单位和员工签订劳动合同之日起30日内，就要依法购买社保。

也就是说，任何企业单位都是有责任、有义务来给员工购买社保的，公司绝对不能逃避这项责任。

就算员工和企业签订自愿放弃社保的协议，这个协议也是没有任何意义的，因为这是违法的。

所以，如果大家有出现公司不给交社保的情况的话，可以先跟公司沟通协商，协商不了的，要学会用法律武器维护自己的权益，劳动仲裁申诉他。

4.延迟退休，交社保不划算

2021年退休年龄定下来了，之前根据法定退休年龄的规定，男性是60周岁，女干部是55周岁，女工人是50周岁退休。以灵活就业人员身份参加职工社保，女性法定退休年龄是55周岁。

将来延迟退休，可能大家六十五了还领不到养老金，甚至还要去干KPI，尤其延迟退休，对于男性同胞简直太不友好了。

所以很多男性朋友就会犹豫了，社保缴费是投资，是用来换取养老金和医保报销等待遇回报的，那如果自己将来活不长、等不到领养老金，人就没了的话，那自己交了那么多年的社保，不就是白费？

其实，在保爷看来，老了以后究竟能不能回本，并不是一件绝对的事。

而且从身边来看，那些撞树的遛鸟的逛公园的，不都是七八十岁的大爷大妈吗？

如果大家保护好身体了，延年益寿了，那肯定是能回本的。

毕竟养老金是终身领取，活得越久，拿的也就越多。

三、如何在退休后做个体面人

保爷有以下几个建议：

1.交城乡居民养老保险

城乡居民养老保险是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，是国家给予非从业人员的一项福利。就算是低收入的灵活就业人员也能交的起，因为它的门槛真的非常低。

个人参加城镇居民养老保险的，缴费标准设为每年：100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元，共12个档次。

当然每个地区具体政策不一样，大家要以当地的为准，不知道的可以直接打当地社保局电话确认。

参保人可以根据自己的实际情况来自主选择档次缴费，多缴多得。

另外，政府还会对参保人缴费给予的补贴，个人缴费越多，政府补贴也越多。

城乡居民养老保险是由个人账户养老金和基础养老金两部分构成。

个人账户养老金就是自己交的钱和政府补贴钱的总和，基础养老金则由政府全额支付。

可以说，政府负担了很大一笔开销。

因此对于灵活就业者来说，交一份城乡居民社保真的非常划算。

还是那句话，感谢国家感谢党。

到了退休年龄没有交够15年社保的人，该怎么办？可以一次性补缴吗？

要注意，只有这些人才能够才能一次性补交15年的城乡居民养老保险：

① 2011年以前退休的国有企业事业单位职工;

②1961年至1982年期间下乡的知识青年;

③男性65岁，女性60岁的退休人员,在2011年之前已经在当地缴纳了社保;

所以，大家一定要趁早交城乡居民养老保险，否则现在很多人是没办法一次性补缴的，到时候就彻底和这个优惠福利无缘了。

2. 购买一份商业养老险

不知道大家有没有关注最近的新闻，如果关注了应该知道有两个名词：养老保险第三支柱、个人养老金。

建立多层次的养老保险体系，是积极应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的一个重要举措

中国式养老一直奉行的“养儿防老”。然而，到老了以后就发现，光光把孩子养大就已经花了不少钱。

而自己老了以后没有多少存款，行动能力不便，反而还成了孩子的负担。

这个时候，很多人打从内心是不愿意拖累孩子，给孩子增加负担的。

这时很多人为了能多赚点钱，就会想到去投资。

而最安全的投资方式，肯定就是把钱存在银行了，还送大米送油的。

但是大家把钱存在银行的时候就会发现，死期存款不能随时取，不然利息就全没了。

活期存款存取灵活，但是又没收益，实在不方便。

而股票什么的，虽然来钱快，但是风险太大，一不小心就打了水漂。

所以，对于我们普通人来说，只有那些风险低、增值稳定、收益高的理财方法才更适合我们。

这个时候，大家可以考虑买一份商业养老险。

我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，就是我们社保里的养老保险，包括职工养老保险和城乡居民养老保险，目前已覆盖近十亿人。

作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善。

而第三层次的个人养老金制度就是商业养老。

商业养老险有很多类别，比如年金险、增额终身寿险等。

年金险风险低、增值稳定、收益高，能够在被保险人在年老或丧失劳动能力的时候获得收入，利率回报比国家养老保险更为可观。

增额终身寿险也是风险低、增值稳定、收益高。

它的收益模式是：在缴费期结束以后，保单的现金价值和身故保额会以固定的利率进行复利增长，持续终身。

我们可以理解为，在保险公司开了一个活期储蓄账户，利益还非常高。

此外，增额终身寿险比年金险更灵活，还可以减保，也就是随时能取一部分钱出来。

因此，它除了能养老之外，还可以拿来做教育金。

当孩子刚出生的时候，担心将来孩子教育费用不足的时候，大家就可以给自己买一份商业养老金了。

如果将来孩子上学没钱用，就能随时取一部分钱出来应急。

而剩下的钱还能在账户里按照利率持续增长，还一直都有收益。

怎么样，这样灵活的商业养老险，大家是不是也觉得不错？

可能有的朋友还是觉得，钱存在银行里才是最安全、保险的。

但是保爷告诉你，银行不一定有保险公司可靠。

因为万一有一天银行倒闭了，那你存在银行里的存款就全都没有了。

但如果你把钱存在保险公司，一旦保险公司出问题了，在银保监会“爸爸”的监管下，保险公司只会把你的业务转让给更加有能力的保险公司。

你的钱绝对还在！这就是业务转让制度！

当然，商业养老险也是保险。大家一定要做好自身的保险配置，有了保障以后再去投资理财。不然万一出了什么风险的话，不仅投资的钱没有什么收益，可能自己的人身安全都难以保全。

最后，最最基础的还是我们社保，无论如何，大家都尽量交上一份社保。

毕竟社保里的生育、医疗、工伤、养老、失业保险，对于我们每个人的生活都是息息相关，能给我们最基础的保障。

尤其是养老保险，老了以后能拿一份养老金，不但能活的体面一点，还能少给子女添负担。