成年人买重疾险哪家保险公司的好?盘点选品方法及产品推荐,教你不花冤枉钱!
我花了两天的时间,针对网上在售的几百款保险进行了筛选,结合我十多年的保险经验,进行了一个由前到深的重疾险选择清单,如果你刚巧刷到我的回答,千万不要错过,不然你会损失掉一个非常全面、系统的重疾险挑选指南!
本文主要从下面几个方面来解决你的问题:
重疾险为什么不可或缺?
两张表格告诉你重疾险该怎么挑!
不同预算,合适的重疾险有哪些?
重疾险常见问题梳理
重疾险有必要附加轻症吗?
豁免,到底要不要买?
重疾险要附加身故责任吗?
买重疾险,没生病要怎么赔?
选重疾险的时候,要单次赔还是多次赔的?
保险的缴费期选多长时间更加合适?
重疾险,咱们选消费型还是返还型?
没错!上面这些问题都是咱们今天要解决的!
现在咱们来挨个解决问题,让你360度无死角没有疑惑!
一、重疾险为什么不可或缺?
重疾险,是帮我们抵抗大病风险的。
大病,白血病、肺癌、脑中风后遗症、心肌梗塞、尿毒症……这些都算。
人这一生,患大病的概率并不低。统计显示,高达72%。
而大病,在“有社保+医疗险”的基础上,治病住院虽然不用太愁。
但1-5年没法工作,收入没了,你和家人的衣食住行(孩子上学房贷车贷)怎么办?
后续的护理照顾,以及可能产生的其他费用(如康复费)又怎么办?
有了重疾险,符合理赔要求,保险公司一次性赔一大笔钱。
这钱怎么花,是你的自由。
治病、支付家用、环球旅行、给孩子报补习班……都可以。
等于保险公司给你“发工资”。
所以,大白一般会建议,除非你生个大病,掏30-50万,眼睛都不眨一下,那的确没必要买重疾险。不然,该配还是要配。
要是资金有限,又想有个保障。
那就去搞清楚一款重疾险里,哪些要素最重要,哪些要素可以适当妥协
想办法把钱花在刀刃上。
二、两张表格告诉你重疾险该怎么挑!
这几年重疾险一个发展趋势:保障越来越多。
大白认为这是个好趋势,但还是得提醒下,要懂得抓大放小,尤其预算不多时。
我准备了一张图,将买重疾险时要考虑的各个要素,按重要性从上往下排了序:
1.为什么保额最重要?
前面说了,重疾险赔钱非常爽快,只要满足了理赔条件,直接赔钱,赔保额。
于是乎,保额就直接决定重疾险能起到多大作用。
大白翻平安理赔报告时,算过它家重疾险的件均保额,才7.4万,实在太低了,治病都不够,更不用说弥补收入损失。
那就算这份重疾险保终身、能赔身故、是大公司的,也很鸡肋。
所以买重疾险,记住买的就是保额。在保额面前,保障长短、公司大小、到期返钱等等,都得靠边站。
那保额多少才够?
具体来说,一线城市最好不低于50万,其他城市最好不低于30万。
2.重疾险如何配置?
把握住“保额最重要”这个基本原则,选重疾险的思路就很清晰了。
根据预算,挑能满足你需求的不同要素组合就够了。
可能听着容易,实际选起来还是难。
所以,我又想了一张图,帮你们避免纠结。
简单解释下:
(1)经济基础型
30万/50万单次,纯重疾,或重疾+轻症,保到70岁。
典型的“钱花在刀刃上”。
积蓄不多的年轻人,
或是已经买了重疾险,想加保把保额做高的,都适合这么买。
2020最值得买的成人重疾险推荐!
(2)中端进阶型
30万/50万单次,重疾+轻症+中症,保到70岁或终身。
这是目前线上重疾险的主流配置,覆盖很全面,适合大部分家庭。
还有余力,可以把“癌症二次赔”带上。
大白翻过上百份理赔报告,发现无论男女,癌症都是最高发的重疾。
而癌症复发转移5年内是高发期,尤其是术后前3年,那保险公司赔过一次癌症,3年后,癌症没治好,或是复发、转移了,又或者新发了其他癌症,又赔一大笔钱,就很有安全感
因而,癌症二次赔,大白强烈建议带上。
(3)高端全面型
50万单次,轻症+中症+重疾+癌症二次赔+心血管二次赔。
这个方案尤其适合男性。
因为男性除了癌症高发外,心脑血管疾病的发病率也不低。
癌症、心梗、脑中风康复期长,又容易复发,在此期间的收入就会大大受到影响。
那加点钱,获得二次赔偿的机会,不失一个好选择。
当然了,预算充足,可以直接买“重疾多次赔+癌症二次赔”的。
既优化了赔付次数,又强化了高发大病的保障,一步到位。
重疾险的配置思路,大白就唠叨到这。
如果你想深入了解不同要素如何选,比如保定期还是终身?豁免要不要选?缴费期选多长?买消费型还是返还型?……
这些主题大白都写过,你可以直接拉到文末第四节“重疾险常见问题梳理”去查找,大白都整理好了链接。
好了,下面来说说大家最关心的产品环节。
不会挑产品的往下看~
三、2022年重疾险产品推荐
成年人重疾险榜单:
国富人寿达尔文6号
和泰人寿超级玛丽6号
同方全球凡尔赛plus(人工核保尺度特别大!)
①国富人寿达尔文6号:新规后第一个成人重疾险,价格依然良心
上基本信息。
(1)先看最基础的保障
重疾,100种,1次,100%保额;
中症,25种,2次,每次60%保额;
轻症,50种,3次,每次30%保额。
属于重疾险里的标准配置,无硬伤、无暗坑。
(2)再到进阶保障(自带的,无需加费买)
一个「重疾复原保险金」
一个「少儿特疾额外赔」
更详细的测评可以看我过往的文章。
②和泰人寿超级玛丽6号:预算3K也能上车
上详细表格:
超级玛丽5号/6号的不同之处见红字部分
保障很扎实:
重疾,110种,赔1次,100%保额;
中症,25种,赔2次,60%保额;
轻症,50种,赔3次,30%保额。
大白仔细检查过,高发的轻、中症,超级玛丽6号都保。
还有一个【重疾复原金】是可选的,选上的话,保障也很充足。
关于超级玛丽6号的可选责任,可以进我主页看详情的测评文章
③同方全球凡尔赛plus:人工核保尺度特别大!
因为健康问题买不了重疾险的,那都可以看看新上的凡尔赛plus。
它宽松在哪?
(1)健康告知
女性不问怀孕;
孩子出生体重不低于2公斤、孕周不小于35周,就不影响(其他产品要求2.5公斤);
没被医生要求治疗、且复查已经正常的体检异常,也可以不告知;
问的疾病也很具体,没有「心脏疾病」这种概括性描述。
(2)它人工核保的尺度特别大
像肺结节、肺气肿、肺大泡、磨玻璃结节、慢性萎缩性胃炎、癫痫、抑郁症、焦虑症、类风湿性关节炎、大三阳、血尿、哮喘等“拒保”大户,都有机会买(具体要求整理在表格里了,大家对号入座,满足就大胆试试)。
这里就不展开了,感兴趣的可以看详细测评
小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。
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