“保证续保”的百万医疗险怎么选？选哪一款？七款“保证续保”百万医疗险深度测评！

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选购百万医疗险，续保是一个绕不开的问题。

百万医疗险是短期险，绝大多数的都是交一年保一年，每年都要签订新的保险合同，俗称“续保”。

既然是一年期的保险合同，就会面临非常大的不确定性，比如产品停售无法续保，续保时需要保险公司审核（因为健康状况或理赔影响续保），保险费率涨价等等。

因此，产品的稳定性、续保的持续性，是我们选择百万医疗险的一个关键因素。

那么，该选择保证续保的百万医疗险呢，主要参考两个方面：

1、保证续保的时间。

2、保证续保到期后，再次续保的要求。

简单说，保证续保的时间越长越好，保证续保到期后，再次续保的要求越少越好，最好是健康状况变化或历史理赔情况不影响续保。

当然在选择产品的时候，还要结合被保险人的健康情况、保险产品的核保规则等因素来综合考虑。

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接下来，探险君对比了七款在售的、可“保证续保”的百万医疗险产品，一起来看一下，到底哪一款才是你的盘中菜？

闲话少说，直接上产品：

以上七款百万医疗险：

一、从保证续保时间上来看。

平安e生保（20年续保版）和好医保（20年续保版）这两款保证续保的时间最长：20年。

其他五款均属于6年保证续保。

那么，从时间上来看，这两款20年保证续保的产品，优势明显。

二、保证续保到期后，再次续保的要求。

保证续保到期后，再次续保时，通常会面临两种情况：

1、再次续保时，需要保险公司的审核同意，健康状况变化和理赔情况可能会影响再次续保。

2、再次续保时，无需要保险公司审核同意，健康状况变化和理赔情况，不影响再一次续保。

具体到保险产品：

平安e生保（20年续保版）、好医保（20年续保版）和瑞华健康的医保加这三款，属于第1种情况：

保证续保到期后，再次续保要经过保险公司的审核同意，健康状况变化和历史理赔情况可能会影响续保

平安e生保（6年续保版）、好医保（6年续保版）、复星联合超越保长期医疗险、复星联合乐享一生，属于第2种情况：

保证续保到期后，再次续保不需要经过保险公司的审核同意，健康状况变化和历史理赔情况不影响续保

聪明如你，应该会知道哪个更好了~

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最后，针对具体产品细节，咱们再聊一下每一款产品的优点和不足：

平安e生保（20年续保版）

产品优点：

1、续保时间长，20年保证续保

2、对于肺结节核保宽松，满足条件的情况下，肺结节可以除外责任承保。

不足之处：

1、没有医疗垫付和院外肿瘤特药服务

2、保证续保到期后，需要保险公司审核。

3、二级以上乳腺结节无法投保。

平安e生保（6年续保版）

产品优点：

1、6年保证续保，保证续保到期后，无须二次核保，健康状况变化和历史理赔情况不影响再次投保。

2、满足条件的肺结节患者，可以除外责任承保。

不足之处：

1、没有医疗垫付和院外抗癌特药服务。

2、二级以上乳腺结节无法投保。

人保好医保（20年续保版）

产品优点：

1、20年保证续保，续保时间长

2、部分疾病的智能核保比较灵活，比如甲状腺结节，虽然除外甲状腺疾病，但是对于高危的甲癌，还是可以承保；乳腺结节，只是除外患病一侧的乳腺癌。

3、部分疾病的核保政策宽松，比如高血压，满足条件下可以标准体承保，乙肝大三阳，满足条件下可以除外责任承保（很多都是拒保）

产品不足：

1、健康告知宽松，但是对于既往症免责的条款又极其严格，有宽进严出的“嫌疑”，不懂保险的朋友一定要在专业经纪人的指导下来投保。

人保好医保（6年续保版）

产品优点：

1、6年保证续保，保证续保到期后，无须二次核保，健康状况变化和历史理赔情况不影响继续投保。

2、其他，同20年续保版本相差不大

产品不足：

1、同样，健康告知宽松，既往症条款严格，有“宽进严出”的嫌疑。

复星超越保长期医疗险

产品优点：

1、6年保证续保，保证续保到期后，无须二次核保，健康状况变化和历史理赔情况不影响投保。

2、保证续保期间内，不发生理赔，免赔额每年减少1000元，最高可减少5000元。

3、核保方式多样化，可选智能核保和人工核保，健康状况复杂的朋友可以选择人工核保。

4、甲状腺结节核保宽松，发现2年以上，小于0.5cm，可标准体承保。

5、医院要求宽松，只要是二级以上医保定点医院都可以报销，包括公立和私立医院，只要是医保定点就可以，其他大部分都要求公立医院。

复星联合乐享一生

产品优点：

1、长期型保障，一次性缴费可保障5年，保障到期后，无须二次核保，健康状况变化和历史理赔情况不影响再次投保。

2、医院要求宽松，只要是二级以上医保定点医院都可以报销，包括公立和私立医院，只要是医保定点就可以，其他大部分都要求公立医院。

3、甲状腺结节核保宽松，发现两年以上，直径小于0.5cm，每年复查甲状腺彩超，且未见明显增大的，可以标准体承保。

产品不足：

1、年龄要求严格，限制在49岁以下，对于中老年朋友不友好。

瑞华健康医保加

产品优点：

1、核保宽松，乙肝病毒携带/乙肝小三阳、肺结节、高血压满足一定条件均可标准体承保。

2、6年保证续保，6年内免赔额1万元。

产品不足：

1、保证续保结束后，需要保险公司审核同意，方可续保。