养老年金险榜单 | 最值得买的，是这2款

不知道发生了啥，最近关心养老的人多了起来（可能大环境太差？）。

连带着问我养老金怎么选、哪款好的朋友也多了。

翻翻历史消息，确实挺久没说年金险了，今天就带大家一起盘点下吧，一并把年金险榜单更新了。

一、养老年金险怎么选？

“怎么判断一款养老年金险行不行？”，这是个老生常谈的问题了。

之前在《一个无法忽视的坑，关乎所有年金险》一文中，总结过：

“就年金险投保来说，领得多、有保证领取这两点是最高优先级！

其他产品特质只作为锦上添花的点缀，有更好，没有也不用纠结。”

就像上次我听人说年金险重点看现金价值，给我直接整无语了。

年金险又不像增额寿险，绝大多数养老年金险在开始领取年金后，身故保险金就跟现金价值没关系了。

注：增额寿险是另一类理财险，同样可用作养老金，比年金险更灵活，适合现在不确定未来用钱情况的朋友，详情可以看：很认真地聊一下养老保险

例如我们花50万买了一款年金险，60岁开始领取，结果65岁出车祸或得了心梗突然去世，一般有2种赔付方式：

不支持保证领取的产品，通常只能赔付已交保费-已领取年金，那顶多拿回已交保费，相当于几十年没收益！

支持保证领取的产品，则能把保证领取期内、剩下没领的年金一次性赔给受益人。

看吧，无论哪种情况跟现金价值都没关系。

因此，在年金险投保优先级上，年金领取金额和保证领取期限一定是高于现金价值的！

大家投保时重点关注这2点就行。

二、当前高收益年金险对比

说回榜单，在对比100+款年金险后，

保爷给大家挑选了当下高收益第一梯队的几款年金险，如下：

（以40岁男性，年交10万，5年交，60岁开始领取为例）

从领取金额来看

乐养多、养多多（B款）这类目前“无保证领取产品”领的养老金最多，但代价是牺牲了保证领取。

从保证领取来看

光明慧选、百岁人生（福享版）、养多多（A款）等几款都有至少20年的保证领取，其中光明慧选、百岁人生（福享版）年金领取金额较高。

从现金价值来看

除了养多多（B款）外，几款年金险现价都能维持到80岁以上，其中如意享（七金版）算是独一档，现金价值最高。

但这也是有一定代价的，那就是它的前期年金领取金额非常低，在领取年金后近20年内都低于其他年金险。

以40岁男性投保光明慧选，每年投10万，交5年，60岁领取为例：

算下来，总投入50万，60岁后每年能领53400元的养老金，一直能领到身故。

• 70岁时养老金收入58.74万，是投入资金的1.18倍；

• 80岁时养老金收入112.14万，是投入资金的2.24倍；

• 90岁时养老金收入165.54万，是投入资金的3.31倍！

再加上20年保证领取，

即便在60-80岁间突然身故，保险公司能保证你家人拿到53400*20=106.8万！

综上：

想安心、省心的养老，

目前最推荐光明慧选和百岁人生（福享版）。

兼顾高额年金+保证领取，相比没有保证领取的产品更适合养老，比起其他有保证领取的产品收益又更高。

具体选哪个，需根据投保年龄、领取年龄、性别等因素判断，大家可以找我团队的规划老师帮你算下。

如果只追求最高年金领取，

那么乐养多这类每年领得多的产品无疑更适合你。

当然，前提是你能接受这类产品的弊端（没有保证领取），我个人不太推荐。

写在最后

大家平时有没有想过自己的退休生活？

或者有没有想过自己以后没收入了怎么办？

就现实看，不是大户人家，靠子女养老有点难；靠国家养老，不是机关单位，一般人的那点社保基数也很难体面。

而有意识配置养老第三支柱——商业养老金的人还是太少了。

未富先老的困境，正萦绕在我们身边。