宁波天一甬宁保：139元/年，既往症能保也能赔！

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

天一甬宁保，专属宁波市基本医疗保险参保人，是由政府监督、保险公司承保的商业补充医疗保险。

天一甬宁保参保时间截止到2021年9月30日，保障期限为：2021.09.1～2022.8.31。

一、天一甬宁保怎么样？

我们从5个维度出发，来看看天一甬宁保怎么样？

1.健康告知是否能过

保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

天一甬宁保无健康告知，任何宁波市基本医疗保险在保状态的参保人员均可购买。

就算是既往症人群也可承保可赔付。

2.保险责任是否齐全

天一甬宁保保障责任如下：

（1）医保范围外住院及门特自费

• 年报销限额：100万/年

• 免赔额：2万

• 报销比例：

在保单年度内，单品药品费累计赔付金额以30万元为限，单次住院手术材料费赔付金额以20万元为限，PET-CT检查费仅限赔付1次。

根据宁波基本医保规定应进行结算的医疗费用，应先经基本医保结算后，再申请天一甬宁保理赔。

在保险期间内，被保险人本项保险责任累计赔付金额超过10万元(含)，保险公司免除本项保险责任对应的2万元免赔额。

（2）恶性肿瘤处方外配自费药品费用保障

• 年报销限额：100万/年

• 免赔额：2万

• 报销比例：非既往症人群A类药品报销80%、B类药品报销40%；既往症人群A类药品报销40%、B类药品报销20%

（3）特定罕见病药品费用保障

特定罕见病药品包括如下：

• 年报销限额：70万/年
  

• 免赔额：2万

• 报销比例：40%

（4）质子重离子医疗费用保障

• 年报销限额：30万/年

• 免赔额：0

• 报销比例：非既往症人群按80%报销，既往症人群按40%报销

3.续保条件是否友好

根据条款，天一甬宁保不保证续保。

但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业健康保险产品，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大宁波医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是宁波多层次医疗保障体系的重要组成部分。

所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。

4.增值服务是否全面

天一甬宁保不提供增值服务，但支持医保个人账户历年余额缴费。

也就是可以用本人医保个人账户历年余额，为有宁波基本医保的父母、配偶、子女投保。

5.价格高低

天一甬宁保统一价格，无论男女老少，均为139元/年。

完全没必要分析贵还是便宜，一年139元的保费投入，真的多吗？

二、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.投保需要体检吗？

本来买保险和体检没有任何联系，能不能买取决于健康状况是否符合健康告知。

天一甬宁保无健康告知，只要是宁波市基本医保在保状态的参保人员均可购买。

其中，包括宁波市城镇职工、宁波市城乡居民基本医疗保险参保人。

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，只有可赔付金额超过了免赔额，保险公司才会赔。

天一甬宁保免赔额属于年免赔额，符合保险责任的医疗花费且一年累计超过免赔额的部分，即可按合同约定的报销比例赔付。

3.哪些是既往症？既往症能赔吗？

天一甬宁保既往症要求如下：

被保险人在生效日（2021年9月1日）前，有过因治疗所患疾病而产生的符合下列两种情形之一的费用，并因此既往症疾病及其并发症导致在保险期间内所发生的治疗费用，属于既往症费用，本产品按差异化比例赔付。

既往症费用包含：

• 2019年或2020年内享受过宁波市大病保险待遇，且投保时办理过特殊病种医保核准手续的人员

• 投保前已确诊罹患恶性肿瘤的人员

三、报销案例演示

1.背景

Y先生55周岁，为宁波市基本医保参保人。

2021年8月以非既往症人群身份投保天一甬宁保，缴费139元，2021年9月1日保障正式生效。

2.出险

天一甬宁保生效后，Y先生因首次罹患肺部恶性肿瘤在宁波市某三甲医院就诊，同一保单年度内住院及特病门诊治疗累计花费72.58万。

其中：

• 医保统筹基金和大病保险基金支付49.66万

• 个人支付22.92万（个人自费部分21.62万）

除此以外，Y先生在天一甬宁保指定药店凭药品处方购买欧狄沃，自费39.96元。

因肺癌到上海质子重离子医院进行治疗，保险责任内治疗费用累计28.8万。

3.报销

住院后，Y先生第一时间向保险公司报案，并在出院后申请天一甬宁保报销。

（1）医保目录外住院+特病门诊

可报销金额=（21.62万-2万）*80%=15.7万

但由于首次计算金额超过10万元，可以免扣2万元免赔额，最终本项责任赔付金额为：21.62万*80%=17.3万

（2）恶性肿瘤处方外配自费药品费用保障

可报销金额=（39.96-2万）*80%=30.37万

（3）质子重离子

可报销金额=28.8万*80%=23.04万

综上，如果没有投保天一甬宁保，Y先生需个人完全承担22.92万+39.96万+28.8万=91.68万元。

但投保天一甬宁保后，Y先生可报销（17.3万+30.37万+23.04万）=70.71万元，自己只需要负担20.97万元。

虽然自己仍需支付不少金额，但最大程度减少了医疗费支出，况且保费才139元。

当然，这也侧面反映出天一甬宁保这类惠民保险的不足：免赔额高、报销比例低。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。