微信钱包×支付宝×京东小金库，转账提现我只选它！

还在纠结微信和支付宝免费提现的正确姿势？隔壁京东金融一直都是各种免费的好伐！

欢迎来到「Kim工房」，今天来深度剖析微信、支付宝和京东金融的钱包功能，看看谁家的钱包君更贴心。

随着移动支付的快速发展，消费者在享受便利的同时，也开始面临某些小烦恼。

• 给基友转账，到底走微信？还是支付宝？
  

• 支付宝余额提现要手续费，微信零钱提现要手续费，微信还信用卡也要手续费…

• 所谓的免费提现还是太麻烦，有没有更简单的姿势？

那么就带着你的疑虑与纠结，跟着Kim较瘦走近被低估的京东金融。

本文概况：

〇、钱包君

一、微信

二、支付宝

三、京东金融

四、转账

五、货币基金

尾巴

全文3000字，图片15张。

〇、钱包君

微信、支付宝和京东金融三款App不用多介绍，尽管在定位上不尽相同，但都具备手机钱包的功能，可用于存钱、理财和消费。

无独有偶的是，每位钱包君又包含两个资金账户，玩法上五花八门，规则上环环相扣，稍有不慎就掉坑里……

为了告别分不清楚的傻傻，下面就让三位钱包君来个互相伤害，看看它们在便利性、经济性与实用性方面有何长短之处。

严正声明：本文探讨的话题，仅限于不依赖第三方平台或App，也无需额外购买理财产品，单纯在三款App上就能完成的操作。各种民间土方偏方或需要额外投钱的所谓黑科技，费时费力，不具普适性，故自动忽略。

一、微信

钱包君位于：App -> 我 -> 钱包 -> 零钱

• 零钱：普通资金账户，仅用于存钱，无理财收益。群里抢到的红包就存在这里，收到基友的转账也存在这里。
  

• 零钱通：货币基金账户，即活期理财。藏得有点深，估计很多人都不知道微信也能坐拥收益，还把一堆红包丢在零钱账户里。

两个资金账户的规则有点绕，Kim较瘦图表概况如下，第一次介绍稍微啰嗦点：

▲零钱提现（转出到本人储蓄卡）要0.1%手续费，除了终身1000元固定免费提现额度外，无任何豁免。例如，零钱提现150元，手续费就是0.15元。

▲零钱可实时转入零钱通，无视资金来源，日限额1万（安装支付证书后可升级至5万）。

▲零钱通转出受资金来源制约，零钱转入部分只能转出到零钱，储蓄卡转入部分可转出到零钱或任意储蓄卡。例如，储蓄卡转入280元到零钱通，然后不小心把这280转出到零钱，好吧，即使这笔钱再次转回零钱通，也无法转出到储蓄卡啦，俗称作死。

▲储蓄卡转入零钱通后，可提现到本人任意储蓄卡，但快速提现日限额1万，超过1万只能T+1到账。

▲两个账户都能发红包、转账、消费和还信用卡，但是还信用卡要0.1%手续费，非常坑。只有理财通铂金/黄金会员或爱定投理财用户，才有可能以预约还信用卡方式豁免手续费。

二、支付宝

钱包君位于：App -> 我的 -> 余额或余额宝

• 余额：普通资金账户。收到基友的转账和红包就存在这里。
  

• 余额宝：货币基金账户。无需多言，或许是电商界最著名的货币基金，没有之一。

照例Kim较瘦图表如下，延续微信钱包君的情况，本轮尽量挑差异点来介绍，不再赘述：

▲支付宝的两个账户逻辑与微信一脉相承，尤其是余额与余额宝相互转换的坑（再强调一遍，储蓄卡转入余额宝的资金，谨慎转出到余额），不过支付宝相比微信有三大优势。

▲优势一：余额免费提现额度有2万，关键是可用蚂蚁积分兑换免费提现额度（1000积分换1000元），聊胜于无。

▲优势二：两个账户还信用卡免费。

▲优势三：可点亮“余额自动转入余额宝”技能，再也不用担心忘记把余额转入余额宝的错亿啦。

三、京东金融

钱包君位于：App -> 首页 -> 财富 -> 京东小金库

• 零用钱：货币基金账户，收益相对较低，主打消费与转账。
  

• 理财金：货币基金账户，收益相对较高，专注理财。

第三张Kim较瘦图表如下，小金库相比前两位钱包君差异较大：

▲京东金融没有普通资金账户？非也。事实上京东金融里的京东钱包，就是普通资金账户，只不过在京东的金融体系里已经被弱化，目前京东金融力推小金库，也算是互联网金融后来者打出的差异牌。

▲零用钱相当于带收益的支付宝余额，可用于各种支付与免费还信用卡，特别之处就在于它是货币基金，所以可免费提现，且快速提现日限额1万。

▲理财金严格遵循同卡进出，即转入理财金的资金只能按原路转出，那么想要资金能灵活运作，标准姿势应该是：储蓄卡资金一律转入零用钱，零用钱再转入理财金，需要提现的话，就理财金转出到零用钱，然后零用钱可转出到任意储蓄卡。

▲理财金不能还信用卡，但是可以还白条，无伤大雅。

▲零用钱与理财金的快速提现日限额是不共享的，也就是说每天可以从两个账户各提现1万，善用互相转化功能，每天可快速提现2万。

关于小金库薅羊毛的故事，详见Kim较瘦前期课程，此处不再赘述。

四、转账

三位钱包君都支持转账功能。其中微信与支付宝既可转账到对方的普通资金账户（零钱或余额），也能转账到对方的储蓄卡，就是要留下手续费。京东金融则只能转账到对方的储蓄卡，但是免手续费！

▼微信转微信无需多言，微信转储蓄卡隐藏得很深，在我的钱包 -> 收付款，拉到最下面。

▼支付宝首页就能添加转账的快捷图标，支持转账到支付宝（以手机号码识别）和储蓄卡。

▼京东金融没有社交功能，转账位于支付页面，缺省仅支持转到储蓄卡。不过针对部分用户，已开通转到基友的功能，只需输入对方手机号码就能把钱转到对方京东金融，收款人确认后可指定收款储蓄卡，非常贴心。

五、货币基金

既然三位钱包君都有活期理财的气质，那么就来比比七日年化收益率吧，看看赚钱哪家强。收益率采样自2018年9月某日，仅供参考。

▼微信的零钱通支持多只货币基金，收益率3.61%~3.87%左右。

▼支付宝的余额宝也支持多只货币基金，收益率相对较低，只有3.27%……

▼京东金融的零用钱为单只货币基金，收益率3.86%；理财金同样为但只货币基金，收益率高达3.97%，感觉自己棒棒的。

显然，货币基金的收益率与市值成反比，消费者最常用的余额宝收益最差，相对热度较低的零钱通与小金库收益更高，尤其是理财金的收益率直追定期理财。

尾巴

又到不负责任的结案陈词，在不考虑微信、支付宝与京东互联网生态的情况下，单纯比较三位钱包君，可谓高下立判（京东金融＞支付宝＞微信）。京东金融小金库，免费提现＋免费还信用卡＋活期收益最高，一切都看上去很美，可一旦放到各家的生态环境里，胜负又变成未知数。

微信的钱包君最吝啬，但作为垄断级社交平台，它的活跃度与用户粘性是支付宝与京东金融难以企及的。最简单的例子就是发红包，尤其是群红包，当存量红包资金无法免费提现时，就转化为媲美支付宝的移动支付驱动力，继而形成用户的使用惯性，这一点很微妙。

支付宝的钱包君中规中矩，虽然它具备社交属性，但是仅限于基友间转账便利的层面，缺乏微信红包的病毒式传播力。但作为互联网经济龙头，支付宝的移动支付能力可谓百花齐放，且不说海量的商家鼎立支持，光是长期撒红包的气魄，就足够吸睛吸粉。

京东金融的钱包君最慷慨，可问题是零用钱本身就是货币基金，它相比微信零钱与支付宝余额的免费提现优势，根本是一场田忌赛马。事实上，将小金库拆分成两个资金账户，完全不是业务需要，而是剧情需要（对应微信与支付宝的两个资金账户）。不过，京东金融的免手续费储蓄卡转账与依然傲人的活期理财收益，仍是实实在在的优势。

所以，结案陈词是什么？根本就不存在最贴心的钱包君，只有最适合的钱包君。你的社交、消费、支付习惯，才是决定三位钱包君综合价值的唯一标准。

小编注：本文作者@cloud_kim 是什么值得买生活家，他的个人自媒体信息为：

微信公众号：Kim工房，微信搜索“Kim_Works”

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