领取最高的3款养老金即将下架，教你选对符合需求的那款！

大鱼测评第1149篇原创

据大家养老、复星保德信人寿近日通知，大家慧选ABC款、大盈之家2.0、星海赢家龙腾版、星海人生、鼎诚一生关爱等产品将分别于3月20日、29日、31日在全网停止销售。

这几款都是目前确定利益中top级别的养老金，昨天我们也分析了为什么又要停售、该不该上车。回顾可戳：复星、大家等TOP养老金集中停售，这次买or等？

懒得回看文章的朋友可以看结论：如果正好有确定利益养老金的需求，可以趁着这个黄金时间节点，尽快按需配置。

那么这几款养老金，如何选择呢？

如果想在大家慧选ABC款中选择，可回顾这篇文章：

即将下架的热款，大家慧选ABC款三选一

大多数人的需求还是想挑一款保终身、高领取的养老金，那么可以看看今天的文章。

固定利益、高领取养老金盘点

富多多1号、乐养多3号、龙抬头2.0等下架后，剩下的高领取养老金确实不多了，我们以年交10万元为例，分别看看目前在售的高领取养老金，30/40/50男性和女性各交费期的领取金额：

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可以看到，各交费期下的大多数情况，领取最高的主要集中在这3款：大家慧选B款、星海赢家龙腾版计划二和鼎诚一生关爱-保证领取保费。下面我们就来看看，这3款养老金的细节差异，该如何选择。

产品形态对比

产品形态从领取金额、现金价值、身故金这几个数据可以直观看出，我们分别以30岁男性和女性、每年交10万，交5年为例：

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点击可查看大图，浅灰色底代表保证领取期，粉色底代表领取祝寿金

3款的共同特征：

领取终身、高领取、身故利益和现金价值持续时间比较短。

3款的差别：

领取金额：大家慧选B款多数情况下女性领取最高，90/100岁还有祝寿金可领；星海赢家男性领取大多数情况下更有优势；一生关爱则是个别年龄或交费期下领取最高；

保证领取期：大家慧选B款和诚爱一生选择的计划，都是只保证领取保费，按60岁领取，领取7-8年后就没有身故金了；星海赢家龙腾版计划二是保证领取12年，略长一些；

现价持续时间：大家慧选B款和诚爱一生保证领取保费，开始领取后无现金价值，星海赢家龙腾版计划二现价只需到保证领取期结束；

IRR：3款优势都更侧重于后期，长期IRR可接近或突破4%，其中星海赢家龙腾版计划二的表现更平滑，70岁左右的IRR已经达到3%或更高；而另外2款则在现价归0、领取时间又不够长的一段时期里，IRR有明显的突降并缓慢回升的过程。

其他：诚爱一生是3款中唯一可加保的养老金，加保写入条款；星海赢家龙腾版可对接寿险型万能账户。

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三款的选择还要结合投保区域来看，下面也列出供大家参考：

大家慧选B款投保区域：北京、上海、四川、江苏、广东

星海赢家龙腾版投保区域：北京、上海、四川、江苏、河南、山东

一生关爱投保区域：北京、江苏、广东、深圳、海南、陕西

保司基本情况

推出3款养老金的保险公司以及反应保司运营情况的数据指标详见下图：

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其中大家养老所属的大家集团，前身是安邦集团，保险保障基金入主后，受让了安邦集团的合规保险业务，最近大家养老才结束信息披露豁免期，目前各项数据还是很不错的。

三家保司的股东背景如下：

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总体来说，三家保司的数据都在合格线之上，结合股东背景，目前Terry心目中的排名是大家养老≈复星保德信人寿＞鼎诚人寿，个人主观看法，仅供参考。

养老社区及信托

3款养老金均可对接养老社区，这里大致列出各家保司的养老社区相关权益：

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*目前大家养老社区权益有折扣方案，128万可对接城心一星（2、3组城市）和全国旅居8折；160万可对接城心一星（全国）和全国旅居75折，但趸交和3年交不享受该折扣。

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大家和复星保德信的养老社区定位相对高端，长居养老社区都是自建的；大家的旅居社区也为自建，目前数量不多，但品质不错；复星保德信的旅居权益则是对接Club Med和ALBION，很受喜欢家庭旅行的朋友喜爱。

鼎诚的养老社区是采购第三方服务，有光大汇晨、怡生汇、华邦等。其养老社区相关权益分为诚光关爱计划、诚怡养老计划和诚邦养老计划，每个计划根据保费不同，享受的权益、养老社区覆盖的范围也有所不同。总体走的是更亲民的路线，保费门槛更低，养老社区的覆盖范围更广，但同时，其社区权益的体验感、稳定程度、服务效率等，还有待进一步观察。

三家保司都可对接多家信托，也均可涵盖信托1.0和2.0。篇幅所限，以上只列出了大概的权益情况，有需求的朋友，可以咨询我们了解详情。

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这3款养老金均为目前在售的高领取养老金TOP，但现金价值和身故金的持续时间都不长，适合安心领取被动现金流、补充养老金的需求。

如果确定自己是以上需求，先看看是否在投保区域，投保区域可以有效减少纠结。

如果在可选多款的区域：

30岁左右、有长寿基因的女性，或喜欢大家养老社区的，可以着重考虑大家慧选B款；

男性或40岁左右女性5年及以上交费、有万能账户需求、喜欢复保养老社区的，星海赢家龙腾版比较适合；

年轻男性想超短期交费、50岁想尽量拉长交费期或想要加保功能的，可考虑诚爱一生。

另外也要提醒，虽然它们都是优秀的养老金，但也并非适合所有需求。

如果希望身故金持续时间更长，可以考虑明爱金彩2.0、诚爱一生和星海赢家龙腾版的其他保证领取计划；希望现金价值持续时间更长的，可以考虑星海人生、鑫禧年年尊享版；希望领取少一些，但现金价值更高，可以考虑大盈之家2.0等类增额养老金等。

大家慧选系列将在明天停售，星海赢家龙腾版和诚爱一生将在本月31日下架，希望本文有助于大家理清思路，按需上车~

End.

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。