3月值得买的儿童重疾险，就从这6款里面挑

受疫情影响，还在疫情重灾区的小慧一直在家办公，家里总是被一群熊孩子围绕。小慧也时不时地跟身边的宝爸宝妈们聊起给孩子买保险的事儿。

大家都纷纷表示一团乱麻完全不知如何下手。特别是要买重疾险的时候：

• 买定期还是买终身？

• 保额买多少合适？

• 选单次赔付还是多次赔付？

• 到底应该选择什么样的产品？

今天小慧就从几十款五花八门的重疾产品中挑出了6款平时被问得最多同时在19年销量可观的少儿重疾产品。详细给大家讲讲，供大家参考。

在开始产品测评之前，我们先来讲一讲挑选少儿重疾险的几个关键问题：

1、选定期还是选终身？

定期重疾险价格便宜，少至几百块能撬动几十万保额的都有，不过定期重疾也有一个缺点，一旦发生理赔，后续就比较难再买到其它保障。

终身重疾，一般情况来说，费率将会比定期的贵上一半以上。但是好处在于可以锁定终身保障。

拿可以灵活选择定期或是终身的妈咪保贝给大家举个例子：假设给0岁女宝宝投保，选择50万的保额，附加少儿特疾和罕见疾病赔付：

保终身，分20年缴费，每年保费2245元；

保30年，分20年缴费，每年保费615元。

保费差距还是很大的，所以，如果家庭预算不足，考虑定期是比较合理的。预算充足还是建议考虑终身重疾。

2、选单次赔付还是多次赔付？

这里需要考虑一个前提，如果是终身重疾，那就建议选择多次赔付，毕竟一生的时间那么长，发生多次重疾的可能性比较高，选一个多次赔付，价格也不会高得很离谱。

如果是定期重疾，不太建议选择多次赔付，毕竟短时间内，多次发生重疾的概率还是很小的，可以把钱省下来将保额做上去。

3、少儿重疾预算如何取舍？

首先，还是一直说的那句话，先把大人的基础保障配齐了，再来规划孩子的保险预算。当然如果是因为大人的健康问题不能买，这种情况要除外。在保额和保障期限上优先考虑保额，至少30万起，具体的选择建议：

预算充足：选择多次赔付保终身

预算不足：选择单次赔付保定期

又想保终身预算又不算太多的：选择单次赔付保终身

基本来说，掌握以上3点，就大概清楚自己想要选择什么类型的少儿重疾产品了。

接下来，我们就主要从保障内容和价格两方面对挑选出来的6款产品进行综合对比测评。

6款热销少儿重疾险对比测评

老规矩，先看对比图：

先给大家做个简单的产品分类：

• 定期少儿重疾：妈咪保贝、慧馨安2.0

• 终身少儿重疾：妈咪保贝、慧馨安-健康保少儿版、多倍宝宝、守卫者3号、嘉多保

• 其中，多倍宝宝、守卫者3号、嘉多保属于多次赔付型重疾产品。

其次，我们要清楚，看少儿重疾险的保障力度重点看两个方面，首先是重、轻、中症基础保障，主要看赔付比例和赔付次数。

其次是少儿高发疾病，少儿高发疾病跟成人有很大的差异，比如川崎病、骨生长不全症、幼年型类风湿性关节炎等都只发生在少儿阶段，很多成人重疾险是不保的。

另外，像白血病、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎等少儿高发疾病，在成人重疾险理赔里也不算大头。而以上说的病，少儿重疾险不但会保，有的还会额外多赔一倍。

所以，选择一款少儿重疾险的标准，一是要看有没有覆盖高发病种，二是最终能赔多少。

我们来看看这6种产品是怎样保障的：

我们可以看到，以上五种几乎都涵盖了少儿高发疾病，额外赔付最多的是妈咪保贝13种、慧馨安-健康保少儿版和守卫者3号12种。其中守卫者3号，在赔付比例上也下了功夫，最高能赔3倍。

接下来，我们直接说结论：

2款定期少儿重疾险可以说是不相上下：

慧馨安2.0少儿重大疾病保险：

最大的亮点就是它的重疾保额可以递增，在前11个保单年度内，重疾保额每两年增加基本保额的15%，最多累计增加到基本保额的175%，可能够更好地抵御通货膨胀。

从保费上来看，慧馨安2.0比妈咪保贝要便宜一两百块钱。

妈咪保贝少儿重疾险：

轻中重疾保障很优秀，少儿高发疾病全覆盖，还有18种特定疾病赔2倍保额，5种罕见病赔3倍保额，是这几款产品中唯一保障孩子罕见病的。

另外，可以附加重疾额外赔付100%基本保额，但这个其实在定期保障中优势不算太明显。适合保到70、80岁或终身选择附加这个保障。

终身少儿重疾：

单次赔付--推荐慧馨安健康保少儿版

基础保障扎实，全面覆盖轻症、中症、重疾、特定重疾183种。

其中有一项保障比较亮眼：22（含）-70（不含）岁保额可以翻倍，附加一份特别关爱金，额外再赔付1次基本保额，重疾、中症、轻症都是如此。

也就是说相当于又买了一份定期重疾，抗通胀能力很强。

价格也不算很贵，4岁男宝宝，50万保额保终身，30年缴费的情况下，我们附加这项保障，每年只需要多交1325元。

多次赔付：

首推守卫者3号（少儿版）

最大的亮点在于不分组多次赔付。赔付比例也比较优秀，首次重疾赔付最高150%基本保额，第2次重疾赔付120%基本保额。

在多次赔付重疾险中，个人认为不分组比赔付次数多更加实用。如果是重疾分组，一种疾病赔过后，该组疾病就都不能赔了。举个例子，确诊某项心血管疾病后，相关疾病的概率肯定会升高，毕竟器官已经受损了。如果重疾不分组，相关疾病还能赔，拿到多次赔偿的概率更高。

其次，如果在18岁前确诊20种少儿特定疾病，在重大疾病保险金基础上额外赔付150%保额，也就是说最高可赔3倍基本保额。这一点算是相当优秀了。

从测评图中我们也可以看到，这款产品的费率在这几款多次赔付终身型重疾险中，价格也是最便宜的，4岁男宝宝50万保额保终身，30年缴费，每年只要2650元（以实际产品页测算为准）。

不过要说明一下，这款产品暂时还未上线，如果还想了解更多的可以留言

其次，推荐多倍宝宝少儿重大疾病保险

多倍宝宝的保障设置有很多特色。

首先重疾最高可赔付5次，而且癌症单独分组，长期保障会比较安心。少儿高发疾病也有全覆盖，特定疾病保至30岁，7岁前能赔3倍基本保额，这一点算是比较亮眼的优势了。

如果特别看中少儿特定疾病赔付的，这一款也是不错的选择。

最后

小慧想再啰嗦一点，给孩子买东西呢，我们总是会考虑最好的，但是保险不一样，没有最好的，只有最合适的。

以上产品测评仅供大家作为参考，最终的选择一定要先确认好自己的需求，清楚自己宝宝的健康状况，保障好不好保费便不便宜很重要，但是还有一点，千万别忘了，那就是健康告知能不能通过。