保险 篇七十二：27岁男子上班发生意外，200万保额被拒！保险公司：不是我的责任

保险这东西，其实很多人都是一知半解，就算想买保险，也要思虑再三，因为现在被保险坑的人确实太多了。

那么接下来，我就以“27岁男子上班时发生意外，200万意外险拒赔”说起，看看保险公司都是以什么原因来拒赔，另外，我会在文末教大家一些保险防坑的技巧。

01、真实案例

今年5月份，27岁的男子曾某在多家保险公司投保了十多份意外险，总保额将近200万。7月份的某一天，曾某在公司加班时突然昏倒，等第二天被发现时已经身故。事情发生后，家人含着悲痛向保险公司申请理赔，可结果谁也没想到，保险公司却在这个悲痛关头，拒绝了曾某家属的理赔。

02、案例分析

明明买了意外险，为什么发生意外保险却不赔？

原来，保险公司在调查保单的时候，发现曾某的意外保单并不包含“猝死责任”，而根据医院出具的结果，被保人曾某属于猝死。那既然是猝死，按照保险规定，猝死属于长期疾病积累引发的突然死亡，属于疾病不属于意外，所以保险公司才提出拒赔。

说到这里，肯定会有人认为，保险公司这就是在玩文字游戏，不管被保人发生什么事故，保险公司都会找各种理由拒赔。但事实并非如此，稍微对保险有一点了解的人都知道，不同的险种起到的作用和保障的范围都是不一样的，就好比重疾险不保意外事故，意外险不保疾病事故是一样的。

03、如何防止理赔被拒？谨记这2点

买保险图的就是一份保障，而上文其实也给我们敲响了一个警钟，如果想要在理赔时防止被拒，提前了解一些保险知识是有必要的，否则吃亏的永远是我们自己。

为此，我结合最近3年发生的一些保险拒赔事件，为大家总结出了几点投保前需要注意的细节，希望能对大家有所帮助：

（1）不同的险种，它的保障范围也不同

险种的保障范围，指的就是你所购买的这份产品，到底有哪些保障。

例如意外险：意外险通常保障因意外导致的伤残和身故，而如果是发生意外擦伤或者猝死，那么就必须在投保之前，附加意外医疗和猝死的保障。

另外，除了意外险之外，重疾险的保障范围大家也要加以重视，一般来说，重疾险主要保障合同约定情况的大病，但如果是原位癌等情况较轻的疾病，重疾险不会赔偿，当然，如果在投保之前附加有轻症保障，保险公司一般都会按照重疾保额的20%进行赔偿。

（2）如实告知很重要

现在有些业务员为了完成业绩，赚取更多的佣金，故意误导客户隐瞒告知，就好比一些人明明得过高血压，但业务员却告诉他们“不管有没有病，只要超过两年就一定能赔”，可往往真到理赔的时候，这些“虚假承诺”根本没有用，最终还是会被拒赔。

所以大家在投保之前，一定要确定清楚自己认真回答了业务员的健康询问，如果你如实回答了，而业务员却没有重视，到后期出问题，就不是我们的责任。当然，为了防止一些业务员改口，建议在投保时多留个心眼，用笔录或者录音的形式，留下相关证据。