儿童重疾险谁更划算!

2020-03-25 22:10:21 0点赞 2收藏 0评论

儿童重疾险谁更划算!

前段时间,竹子写了《精挑细选15款,给你最经济实惠的重疾保障》、《所有人,重疾险战斗机来喽!》等多篇成人重疾险评测,不少竹友留言问,

“这些成人重疾险,不仅大人可以投保,也可以给小孩子投保,有的还包含了少儿特定疾病保障,那和儿童专属重疾险相比,我们该如何选择呢?”

的确,比起大人的重疾险产品,给孩子投保重疾险,产品选择更广,因此挑选起来也更烧脑。

天竹子就为大家理一理该如何挑选,再评测一番,相信可以帮大家选出适合自身的产品。

儿童重疾险谁更划算!

为孩子挑选重疾险的关键问题

很多家长一提到给孩子选重疾险,都是一团乱麻。这里就为大家讲讲几个关键问题:

1.孩子的重疾险买定期还是买终身?

2.选消费型还是含身故责任的重疾险?

3.选单次赔付还是多次赔付?

4.买多少保额合适?

搞清楚这4个问题,再看产品就会容易很多了。

01 孩子的重疾险买定期还是买终身?

竹子一直觉得,只要保费预算不是特别紧张,给孩子配置终身重疾险更佳。年龄越小,保费便宜,越早锁定终身保障,稳妥。

不管以后产品是否停售、等待期后身体状况是否变化,已投保的终身重疾险不会有变数。

保二三十年的定期重疾险虽然价格便宜,但是保障期限远远不如终身重疾险,而且最大的不确定性在于,如果发生理赔,后续不能享受“客户忠实权益”,也很难买到其它重疾险。

举例:为0岁女宝宝投保复星联合妈咪保贝重疾险,50万基础保额,20年缴费,附加少儿特疾和罕见疾病赔付:

保终身,每年保费是2245元;

保30年,每年保费是615元。

如果家庭预算不足,考虑定期是比较合理的。

可以承受2千多保费的家庭,没有必要选保定期重疾险。虽然保费差距很大,但是保定期的重疾险从长远看,并不会占到便宜,如上所述,更大的风险在定期保障到期后。如果预算充足,考虑终身保障更佳。

02 选消费型还是含身故责任的重疾险?

很多家长比较在意身故责任,生怕如果没得重疾,而保费就打水漂了。

首先,孩子不承担家庭的经济责任,身故对家庭经济状况的影响不大,而且银保监会限制未成年人身故责任的保额,10岁以下最高赔付20万元,即使重疾保额再高,也不会多赔。

其次,返还型重疾险和身故责任返保额的重疾险,比消费型重疾险的保费高出不少。重疾险主要目的是对重疾进行收入补偿,没太大必要为了返还,而多花2倍甚至更多的保费。

第三,返还型和身故责任返保额的重疾险,虽然起到一定储蓄作用,但是比消费型重疾险多出的保费,不如选择保险顶配利率的年金险来升值。

因此,为孩子选重疾险,还是要把精力放在疾病保障上,不必太过纠结身故责任。

03 选单次赔付还是多次赔付?

之前有朋友问竹子,定期重疾险,用不用选重疾多次赔付保障?

竹子觉得,如果是投保少儿定期重疾险,一般保二三十年,这个保障期限相对较短,发生多次重疾的概率非常小,选重疾多次赔付意义不大。

如果选择终身重疾险,同时看保费承受能力。建议可以选择重疾多次赔付,最好重疾不分组的。毕竟医疗水平越来越好,孩子的一生时间还很长,可以选一个重疾多次赔付产品。

当然如果多次赔付的保费超出保费预算,还是选重疾单次产品。

04 买多少保额合适?

保额方面,30万是起步线,过低起不到太大作用,一二线城市家长更多的选择50-80万保额,医疗资源越是优越的地区,重疾医疗费用越是高昂。

如果保费差不多,在提高单次重疾保额,和附加二次重疾赔付中做选择,建议优先前者,毕竟首次重疾挺过去才有可能重疾二次赔付,所以首次重疾的高保额更为重要。

儿童重疾险谁更划算!

含少儿特定疾病的重疾险

这里不仅有少儿专属重疾险,还整理了含少儿特定保障的成人重疾险,看评测表:

儿童重疾险谁更划算!

推荐1:复星联合妈咪保贝

推荐理由:

(1)妈咪保贝自面世以来,是一款硬核少儿重疾险,相当扛打。可选重疾不分组二次赔付,满足了家长们为孩子配置重疾多次赔付保障的需求。

(2)身故责任赔已交保费,也就是说除了免责条款,保终身的话,这份保单将来要么罹患重疾赔付保额;要么平安一辈子没得重疾,身故后拿回已交保费,不会觉得保费“打水漂”了。

(3)可附加少儿特疾额外赔付保障,如果保终身,那么少儿特疾保障也是保终身,例如,其中的白血病等,除了少儿高发,其他年龄段也是高发重疾。

(4)保费适中。

(5)可附加投保人豁免。

推荐2:昆仑守卫者3号

推荐理由:

(1)125种重疾+20种中症+50种轻症+20种少儿特定重疾(包含在重疾中),保障全面。

(2)最核心的保障在于,125种重疾不分组,最多赔付2次(前15年额外50%赔付)。重疾不分组获赔率高于分组式重疾。

(3)可选不附加身故责任,是市场少有的含消费形态的多次赔付重疾险。

推荐3:昆仑慧馨安健康保

推荐理由:

(1)保重中轻+少儿特定疾病,50万保额,30年交费,保终身,0岁男宝1915元/年,0岁女宝才1680元/年,在重疾单次赔付产品中,(轻症、中症均为多次赔付),保费便宜。

(2)在包含少儿特定疾病保障的产品中,慧馨安健康保可以附加恶性肿瘤二次赔付。

(3)现金价值高,0岁男宝,保终身,30年交,现金价值是这样的:

儿童重疾险谁更划算!

(4)可选责任,独创22-70岁期间,重疾、中症、轻症额外赔付100%基本保额,在家庭经济支柱期可获得更高额保障。

推荐4:瑞泰晴天保保

推荐理由:

(1)重疾保额自动增长。投保后的前11个保单年度,重疾保额每两年递增15%,最高可递增75%。

(2)定期少儿重疾险,可附加投保人豁免。

另外,和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版)定期重疾险,可以选择保至25岁或30岁或35岁,而非保20年或30年,对于预算有限,期望暂时投保一份保至二三十岁的重疾险过度,可以选和谐健康大黄蜂2号(长期医疗版),保费非常便宜。

总之,为孩子投保重疾险要有长远的眼光,还要重视健康告知,如果自身对健康告知存疑,或自身保险不够全面和充足,可以关注竹子说保。

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