肝囊肿投保指导

#苗子的保险茶话时光#第35期

☞肝囊肿投保指导

本期主题：肝囊肿投保指导

单纯性肝囊肿，是先天的、非遗传性疾病，或为单发或多发。

多囊肝，是遗传性疾病，多发囊肿，通常会一起出现多囊肾。（多囊肾也是遗传性疾病。）

肝囊肿生长缓慢，多数患者无明显症状，仅在体检时偶然发现。

巨大的肝囊肿可出现明显的压迫症状，可破裂、出血、感染。

核保师在面对肝囊肿时会给出怎样的核保结论？一起来看。

医疗险：除外

重疾险：通常标准承保，如直径＞5cm，可能延期

寿险：标准承保

防癌险：通常标准承保，如直径＞5cm，可能延期

意外险：标准承保

年金险：标准承保

参考案例

投保区域：北京

投保日期：2020年5月

客户性别：女

客户年龄：31岁

投保保额：重疾50万

体况描述：肝囊肿（多发）

核保过程：提供与之相关的完整就诊病历及检查报告

核保结论：天安——肝除外

体况不同，核保结果会跟着不同。

对于体况有异常的委托人，最佳的核保结果是“标体”，哪怕是加费的标体。

其次是除外。除外就是不保的意思，不保的病，通常是严重到一定程度了，发病几率极高，所以保险公司不会接受这项责任。

有很多朋友、亲人，跟我鄙视过保险公司：“我生病的时候不给保，没病的时候才给保！”

是的，没错，这就是保险。它并没有错，因为它本身就是一种商品，具有商业属性，它的目的是盈利，而非慈善救济。

消费者与保司之间是商业关系，是一种可以让彼此共赢的生意。

消费者用很小的成本撬动一个很大的杠杆。

举个简单的例子，比如299元/年，撬动100万的意外身故身价。即使消费者只买了1年，花了299，一旦发生意外身故，保险公司就需要理赔100万。

谁的受益是最大的？

消费者的家人可以得到100万现金；保司通过理赔赢得了口碑，赢得更多委托人的信赖和投保（说得更直白些，赚了保费），这比任何广告都有价值。

除了除外承保，再有就是延期。意思就是保险公司现在无法评估委托人的身体状况，没办法承保，请您回去养养身体，咱再说，啊！

可能是好事儿，也可能是...

最差的结果就是拒保。保险公司拒绝卖给咱保险，发生风险只能实实在在掏自己兜里的钱了。

保险不能阻止风险的发生，它只能帮助我们在一定程度上降低或者说减少我们的经济损失。

面对风险，最佳的措施是未雨绸缪。

愿我这个朴素而美好的愿望慢慢地遍地开花——希望每一个家庭都能在保险的加持下，拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活！

我是苗子，美好的生活，你我都值得拥有！

咱们下期见！