如果预算只够买一份保险，该买哪种好？

对于大多数人来讲，一年到头能够存下用于购买保险的钱并不多。

如果想要买保险，那预算相对来讲就不是很充足了。

那么就有很多人会存在这样一个问题：预算只够买一份保险，到底该买哪一种呢？

今天奶爸就来跟大家分享一下。

在预算有限的情况下，面对种类繁多的保险，要买什么？要怎么买？就成了很多人所苦恼的地方。到底要买什么保险才能够更好的保障自己或者家人。

接下来奶爸通过例子来向大家展现会更加通俗易懂，在预算不充足的情况下，要怎么选保险？

• 预算有限，只买一种保险会有什么样的后果？

• 怎样合理搭配保险组合？

• 四大险种的范围与差异

• 奶爸总结

一、预算有限，只买一种保险会有什么样的后果？

例：50岁的奶先生是河南人，在河北开了一家酒店。半年前因为煤气泄漏，造成煤气爆炸。这次爆炸导致他全身的烧伤面积达到80%。奶先生最终伤势过重，因“感染性休克、多脏器功能衰竭”而死亡。

奶先生因煤气爆炸受伤到死亡的期间，伤情治疗费用是70万元，自费额度55万。

面对这种情况，如果奶先生只买一种保险的话，分别会是什么后果：

1.假如奶先生只买了意外险？

奶先生遭遇煤气爆炸之后烧伤面积达到80%，然后他只买了意外险，会是什么样的后果？

意外险一般保额都是100万元，我们假设奶先生买的就是100万元的意外险。

他由于煤气爆炸造成身亡，符合意外险理赔的条件。

那么奶先生就可以获得100万元的理赔。这100万元是一次性赔偿的。提交奶先生的材料之后，经过审批便能将这100万拿到手。

上面我们提到了，奶先生的自费额度是55万，那么他所购买的意外险最终获得的赔偿是100万元。所以奶先生的家人就可以拿着这100万元去填补自费的医疗费用。

不至于说奶先生不幸离世之后还留下一堆外债或者生活质量一下子下降很多。

值得一提的是：意外险的条件就是无论你在遭遇意外之后的医疗费用是100块，50万还是500万。

只要是符合合同规定的意外身故条件，保险公司都会按合同规定，一次性的赔付100万元。

当然，在这里还有必要强调一下。意外险并不是什么都赔的。

如果奶先生遭遇不幸不属于意外导致的结果，那么就会不符合合同的理赔条件，奶先生的家人是得不到这100万元的理赔。

2.假如奶先生只买了定期寿险？

一样的事件，奶先生不幸离世。生前买了一份定寿，他又能得到怎样的保障呢？

假如奶先生在生前买了一份100万元的定寿。所以他在身故之后，他的家人同样可以得到100万元的赔偿。

定寿的理赔条件其实很直接，看的是被保人是否身故。

你是因为疾病离世也好，是因为意外遇难也罢，只要适合满足身故这一条件，那就统统都有得赔。

3.假如奶先生只买了百万医疗险？

医疗险不像其他险种，医疗险是报销型的，那么医疗险的保障都在优缺点中。

1）我们先来说说百万医疗险的缺点：

百万医疗险只是针对奶先生在此次事件中所产生的医疗费用，并不针对在此次事件中其他事件所造成的费用。

而且百万医疗险还是要你先把医疗费用结清，没有垫付的功能。如果因为凑不齐医疗费从而放弃治疗，这就真的可惜了。

赵本山跟小沈阳在小品《不差钱》里不就说了嘛：“人生最痛苦的事就是人死了，钱没花了”。字字珠玑啊。

2）百万医疗险的优点是：

奶先生在此次的医疗费用支出，可以通过百万医疗险来进行报销。因为医疗险还有1万的免赔额。

奶先生如果只买的医疗险，那么他自费的55万，要扣除1万免赔额，最终通过医疗险可以报销54万。

4.假如奶先生只买了重疾险？

重疾险的赔付是比较复杂的，我们可以先来看看这个重疾险的理赔条件分类：

重疾险理赔条件

同样是遭遇煤气爆炸事件。我们假设奶先生买了50万的重疾险，又能够赔多少呢？

我们通过上面的表格对应可以得出，奶先生的情况是属于严重III度烧伤的，即他的情况是可以获得重疾险的赔付的。

上面我们说了，买了50万重疾险，那么奶先生在这次也就只能获得50万的重疾险赔付。

仅仅在这个奶先生这个例子中，重疾险相对其他险种来说是没有什么优势的。

因为奶先生的医药费自费额度是55万，重疾险的50万保额还不够自费的医疗费。

我们一般买重疾险就是为了收入损失之后，能够有兜底。

可以在你失去工作能力的情况下，依旧能保障你的疾病治疗费用和5年的收入损失费用以及长期的康复费用。

所以，一份保险能够得到的保障是有限的，怎样合理搭配保险组合也是一门学问。

即要符合预算，又要尽可能把保额做高，显然不是一件容易的事情，但是保险组合能够给你单份保险所享受不到的安全感，保险组合能够给你一个非常充分的保障。

二、怎样合理搭配保险组合？

一般想要得到充分保障，那就肯定要包含四大险种：即意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。这是全方位的，对你的人身财产、家庭财产进行保障。

奶爸根据奶先生的遭遇，为大家提供一下搭配保险的思路：

30岁男性保险规划方案

如果按照上面的表格配置保险的话，那么一年仅交1795元，一旦出险且满足理赔条件的话，最高可以获得理赔757万元。

像上述奶先生的情况下的话。四大险种的详细理赔情况如下：

医疗险：由于医疗险一般都有1万的免赔额，那么奶先生可以通过尊享e生2019医疗险获得54万元的报销金额。

定期寿险：奶先生满足了身故的条件，所以阳光i保麦满分pro应该获得赔付350万元。这可以为子女、配偶、父母留下一大笔钱财保证生活质量了。

重疾险：奶先生投保的超级玛丽2020max，他可以得到赔付70万元。

意外险：煤气爆炸属于意外，且奶先生满足身故的条件。可以得到亚太超人的赔付金额是100万元。且是一次性赔付给奶先生的家人的。

通过奶爸上面的分析，或多或少你肯定能够了解到综合配置保险组合是非常有必要的。

如果奶先生有配置上面奶爸推荐的四款产品，那么他在遭遇意外身故之后可以拿到757万元的赔付金额，可以很好的保障奶先生家人的生活和以后的发展了。

保险就是这样，在不需要时往往就是那么的不起眼，甚至很多人都没有这个意思去为自己购买一份保险。

生活中无时无刻都充满着不确定性，所以学会为自己配置保险师是非常重要的。

但是在购买保险的时候，建议还是咨询专业人员，不要盲目，才能够做到合理搭配，在满足你的需求的同时，还能够做到高性价。

三、四大险种的保障范围与差异

也许很多朋友看完恍然大悟，哦，是要买这四大险种。但是这还不够，明白了有四大险种，还需要知道四大险种分别对应的是什么风险，别买了之后都不知道各自所对应的保障。

奶爸在这里就简单的说一下：

重疾险对应的是重大疾病所造成的医疗费用，康复费用和收入减少；

医疗险对应的是疾病医疗和意外医疗所产生的医疗费用；

意外险对应的是意外身故/伤残所产生的家属生活费用、偿付债务费用以及意外医疗产生的费用；

定期寿险是因为疾病身故和意外身故留下的瞻养老人、房贷车贷、抚养子女的的负担。

更加详细的解读可以看看下表：

四大险种保障范围和差异

由此可见，每一类险种都有各自的职能，就像我们在生活中所扮演的角色一样，爸爸跟儿子可别混淆了。

所以买保险之前该做的功课还是要做的，不然谁对应谁都弄不清楚就有点尴尬了。

奶爸总结

综上所述，想要生活有更好的保障 ，那么配置保险是比较正确的选择了。

因为在生活中大多数人都是应付不了各种意外或者疾病的，很容易就因此返贫。正可谓辛辛苦苦几十年，一朝回到解放前。想要避免这种情况，合理的保险规划必不可少。

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