安邦保险宣布解散，你的保单并没有受影响吧？

人努力的目标，只是活成别人想要的样子，而非自己想要的样子。但往往，别人只是单纯地希望你不如他。

——坤鹏论保

9月14日，安邦保险集团和安邦财险同时发布公告，股东大会决定解散公司，成立清算组，并将向银保监会申请。

鹏哥发现，有些媒体对此很震惊。

其实，这根本就不是件值得震惊的事情。

它是早在几年前就已经注定和决定了的事情。

安邦保险解散，说明已经完成了它的历史使命，到了该解散的时间了。

但对大多数不明就理的网友来说，一家保险公司解散毕竟不是小事。

不是说保险公司不能破产吗？

安邦保险的客户权益谁来保障？

基于这些问题，正好借着安邦保险这件事情，我们再来聊聊关于保险公司解散、破产的问题。

本文重点内容：

1. 安邦保险被接管始末

2. 安邦的投保人，受损失了吗？

3. 中保基金受损失了吗？

4. 还有破产的保险公司吗？

一、安邦保险被接管始末

安邦保险成立于2004年。

当时的大股东是上汽集团，注册资金为5亿元人民币。

2011年，安邦保险注册资金为120亿。

2014年，注册资金增加到619亿，成为整个保险行业的老大。

当时平安的注册资金也才338亿。

火爆的时候，安邦保险市值曾经达到2万亿。

而平安直到现在，市值是1.46万亿。

保险公司的注册资金可不像我们现在注册公司，随便认缴个1000万，工商也给你注册。

保险公司那可都是实缴资金，股东必须得真金白银地拿出这么多钱。

注册资金意味着，公司要承担这么多资金的责任。

安邦保险用了短短几年时间，规模翻了N倍。

这中间不完全是屌丝逆袭的励志故事，还有很多蝇营狗苟。

比如财务造假、虚假资本金、销售数千亿保监会明令禁止的保险产品。

事实证明，违反发展规律的事情，背后一定会有很多拿不上台面的东西。

当时安邦保险真实资金可能只有10亿多，却将注册资金增加到619亿。

这就意味着，万一发生大规模挤兑，很多被保险人同时出险，安邦保险是没有能力保证投保人利益的。

保险监管机构的存在，正是为了控制这种风险，将风险平衡消化掉。

2018年2月23日，保监会发布公告：

鉴于安邦保险集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第144条规定，决定对安邦保险集团实施接管，接管期限一年，接管组组长为原保监会发改部主任何肖锋。

2018年2月，安邦集团董事长吴小晖因涉嫌经济犯罪被提起公诉。

2018年5月10日，吴小晖因犯集资诈骗罪、职务侵占罪，数罪并罚，判处其有期徒刑十八年，剥夺政治权利四年，并处没收财产共计人民币105亿元。

没收个人财产105亿是什么概念？

当时安邦保险的资金也只有10多亿，其他事情，大家就自行脑补吧。

保监会接管安邦以后，中保基金向安邦保险注资608.04亿，补足了619亿注册资金中不足的那部分。

从这一点也能看出，当时安邦保险只有10亿资金的信息是非常靠谱的。

否则，中保基金也没必要注资那么多。

2019年2月22日，银保监会决定对安邦的接管再延长一年。

安邦保险的问题比较严重，所以解决起来也比较复杂。

2019年4月16日，安邦保险做了一次减资，注册资金从619亿减少到415.4亿。

说到这里，有人可能会有异议：

如果保险公司注册资金可以随便减资，强调注册资金就没有意义了呀？

是的，保险公司肯定不能随便减少注册资金。

安邦保险之所以这么做，是因为股东又重新成立了一家保险公司，将安邦保险的一部分资产转到新公司名下。

2019年6月25日，中保基金同其他股东一起，成立了大家保险集团公司，注册资金203.6亿，正好是安邦保险减资的那部分额度。

相当于把安邦保险的资产分拆成两家公司了。

大家保险专门用于承接安邦保险合规的业务和资产。

安邦人寿、安邦养老、安邦资管，以及安邦财险的部分保险业务、资产和负债统一转给大家保险。

分别更名为大家人寿、大家养老和大家资管。

不合规的业务和资产，继续留在安邦保险里，由安邦保险拿着中保基金的钱全部兑付。

安邦保险不再开展新的保险业务，专心处理后续问题。

兑付完成后，开始对安邦集团进行破产清算。

在被监管部门接管前，安邦保险发行过1.5万亿元中短存续期理财保险。

截至2020年1月，这些理财保险已全部兑付完成，未发生一起逾期和违约事件。

同时，还基本完成了世纪证券、邦银金租、和谐健康等非核心金融牌照的处置。

安邦保险宣布解散，说明后续问题已经处理完，安邦保险完成了历史使命，可以寿终正寝了。

二、安邦的投保人，受损失了吗？

没有受损失。

因为中保基金及时介入，补足了619亿注册资金。

即使所有被保险人同时出现保险事故，依靠中保基金后期注入的资金，也完全可以兑付。

安邦保险合规的业务，被转到大家保险公司了。

原安邦保险对投保人和被保险人应尽的义务，由大家保险公司负责继续履行。

即使不合规的业务，也都兑付完成，投保人并没有损失。

银保监会在宣布结束接管安邦保险时，也介绍了接管结果：

寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升到75%以上，较原安邦人寿以中短期产品为主的负债结构明显改善；

财险公司2019年全年实现保费收入43.4亿元，综合成本率大幅下降12个百分点，经营性现金流转正；

资产公司2019年实现总投资收益率8.62%，投资结构持续改善。

很显然，接管组平稳化解了安邦保险的各种不利因素。

至少投保人和被保险人的利益，有效得到了保障。

我们可听说过安邦保险的投保人或被保险人利益被侵害的消息？

三、中保基金受损失了吗？

看了上面的介绍，可能有人会提出质疑：

中保基金不就是冤大头吗？

其实也算不上是冤大头。

中保基金的钱原本就来自于各家保险公司。

这些钱就是用于万一什么时候，哪家保险公司经营不下去了，可以出手相救的。

关于中保基金的详细介绍，鹏哥之前专门写过文章，大家可以翻翻《保险公司真的保险吗？如果保险公司破产了怎么办？》。

另外一方面，中保基金现在投入的608.04亿元，也不能被认定为损失了608.04亿元。

首先，大家保险注册资本203.6亿元，中保基金以200亿元出资占股98.2294%。

基本上大家保险就是中保基金的。

大家保险接收安邦保险合规业务，其业务估值只会比203.6亿多，不会比203.6亿少。

其次，安邦保险资产处置，也未必一分钱收不回来。保险业务不合规不意味着一定会亏钱。

第三，手里握着大家保险公司绝对股权，假以时日，大家保险公司发展起来以后，中保基金功成身退，也会是一笔不小的收入。

要知道，在此之前已有类似操作。

中保基金第一次动用资金接管保险公司是在2007年，接管新华人寿。

当时以5.99元/股的价格从隆鑫集团有限公司、海南格林岛投资有限公司等股东手里接手了约4.6亿股新华人寿股票。

占股38.815%。

经过两年的经营，于2009年11月功成身退，以8.7元/股将所有股份转让给了中央汇金公司，盈利12.5亿元。

2009年5月，中华联合保险大股东新疆兵团将其持有的61%股权交由保监会托管。

2012年3月，中保基金对中华联合保险增资扩股，注入资金60亿元，公司注册资金从15亿增加到75亿。

2016年，中保基金将全部股份作价144.05亿元成功转出。

在安邦保险之前，中保基金介入的两家保险公司最终都赢利退出。

安邦保险的投入是中保基金至今为止最大的一笔。

未来通过大家保险，中保基金盈利退出基本不是问题。

担心中保基金会亏钱，有些没有必要。

四、还有破产的保险公司吗？

解散、破产、倒闭，虽然从法律程序上讲完全不同，但对于我等吃瓜群众来说，结果是一样的。

于是就有人问：除了安邦以外，还有破产的保险公司吗？

很多人会说，似乎并没有听说过。

其实是有的。

国信人寿是国内第一家解散的保险公司，并且也是最短命的保险公司。

国信人寿成立于2005年2月，总部在上海。

开业之初动静闹的还挺大，与工商银行保险渠道合作数量众多。

但业务还没正式开展，就发生了总经理与股东闹分歧出走的事情。

保监会调查发现，国信人寿有资本金出逃等违规行为，在当年6月底就责令国信人寿解散，并且注销主体资格。

也正是因为短命，国信人寿还没正式开展业务，一张保单也没卖出。

所以对投保人利益没有任何影响。

而国信人寿的解散，也并不被大家所熟知。

通过上述案例不难看出，保险公司不能解散、不能倒闭、不能破产这一说法是站不住脚的。

保险公司在条件允许的情况下是可以解散的。

但前提是，需要保证投保人和被保险人的利益。

之所以能在破产之际还有能力保证投保人和被保险人的利益，靠的不是保险公司原股东，而是中保基金。

正因为有了中保基金，保险公司才能确保无论任何时候都可以保证投保人和被保险人利益。