保中有你 篇二十六：这款网红重疾险又来刷屏了，当然非“达尔文3号”莫属哦！到底值得买吗？

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目前要说哪家保险公司重疾险是网红中的网红，集体被保险自媒体人刷屏，当然非信泰人寿出品的线上重疾险产品“达尔文3号”啦！

去年这个时候，“达尔文2号”已经是单次赔付产品中的顶配，今年升级的“达尔文3号”，在众多大咖们的评测中，依然是众多重疾险产品中的佼佼者。

那它有哪些过人之处呢，同时，也号称加量不加价体现在哪里？今天就让我们拆解它的产品责任，扒扒它的优势与劣势吧！看看到底值得买吗？

01产品责任

下面是“达尔文3号”重疾险整体产品责任汇总，可以一目了然地看到产品的保障责任哦！

02产品特色

我们先看看“达尔文3号”产品特色在哪里呢？怎么成了全网最网红的产品呢？

一、重疾额外赔付比例高呀！

“达尔文3号”重疾险，含110种重疾病种，单次赔付。但惊人的是，自带重疾额外赔责任。60周岁之前，罹患重疾额外赔付高达80%，也就是说免费自带了一份保障期间至60周岁的定期重疾险哦！

这里举个例子，当被保险人55周岁，确诊恶性肿瘤时，赔付基本保额50万，因为小于60周岁，再额外赔付40万，共计赔付保额90万哦！

这也是非常实用的保障责任啦。在我们工作产生收入期间，如果一旦发生风险，中断收入，那么这款重疾险可以给到更高的赔付额度。

110种重疾病种：

二、中症赔付比例高，同时自带二次中度脑中风

25种中症，高达60%，赔付次数两次，无间隔期。赔付60%的比例，目前也算是重疾险产品市场上赔付比例最高的啦。相对来说，买同样的50万基本保额，“达尔文3号”中症能赔付到30万哦！确实是实际些。

同时，中症自带二次新发中度脑中风赔付，间隔期一年，再次赔付60%基本保额。

不过对于二次中度脑中风赔付，产品中条款规定为新发的疾病，与前一次疾病不同的。但在现实中，脑中风疾病也算是最高发疾病之一，也有可能二次罹患，有了此项责任，也算是给到额外的保障几率啦！

25种中症病种：

三、轻症赔付比例高，自带二次极早期恶性肿瘤赔付和二次心血管疾病赔付

50种轻症，赔付比例高达45%，几乎接近于其他重疾险产品中“中症50%赔付比例”啦！这是实打实的给到高额赔付哦！同时，轻症三次赔付，无间隔期。

另外，产品责任自带二次极早恶性肿瘤赔付，无间隔期，赔付45%基本保额。但要求再次确诊为与前一次器官不同哦！

这项虽然相对来说，条款较为苛刻，但毕竟是自带责任，有总比没有要强哈！

再看看，二次心脑血管疾病赔付，也就是再次罹患轻疾中“不典型心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“微创冠状动脉介入手术”（无论一种或多种），赔付45%基本保额。这是条款要求较为合理，可以与初次疾病相同或不同的。

而这三项轻症，也是高发轻症之一，可以看出“达尔文3号”对于高发疾病给予更多的保障。

40种轻疾病种：

四、可附加恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔付

这个也是目前“达尔文3号”重疾险产品最大特色之一，就是重疾中最高发的“恶性肿瘤”和“心脑血管特定疾病”都可以附加二次赔付。

随着现代医学技术的发展，常见恶性肿瘤5年生存普遍较高，但后续治疗费用依旧不菲；

对于五年生存率的恶性肿瘤，更是需要准备充足的资金，应对再次治疗的费用的。

而“达尔文3号”重疾险，对于恶性肿瘤再次赔付保障设计也是相对更合理。

对于首次罹患恶性肿瘤的话，间隔期三年后，再次确诊恶性肿瘤（不论持续、新发、复发、转移或扩散），均赔付150%疾病保额。

对于首次罹患其他重疾疾病，间隔期只要180天，确诊初次发生恶性肿瘤，赔付150%基本保额。

同样，在之前看到的各家保险公司理赔年报，理赔率排名其次的就是“心脑血管”疾病理赔，可见发病率之高。同时，据统计2017年大陆冠心病介入治疗总例数753142，平均植入支架数1.47枚，很多人需要再次植入支架。

这类疾病也是再次发病率高的病种，所以二次“心脑血管”特定疾病赔付确实是非常有必要的。

对于首次发生“心脑血管”特定疾病，间隔期一年后，再次发生同种“心脑血管”特定疾病，赔付150%基本保额。

对于首次发生其他重疾，间隔期180天之后，发生“心脑血管”特定疾病，赔付150%基本保额。

五、保障期间可选择、身故责任可选择

这款保障期间可以选择定期的保障至70周岁，也可以选择保障期间终身哦！

同时，保障期间至70周岁，也同样可以选择带身故责任，可以说也是打破了以往定期不带身故责任的形态。

对于保障至终身，可以选择带身故责任的，也就是身故赔付保额，也可以选择不带身故责任，身故返还已交保费。

03产品的劣势

上面说了那么多优秀的产品特点，那这款“达尔文3号”有没有不足之处呢？我们现在来看看！

这款“达尔文3号”重疾险，最大不足是重疾责任单次赔付，也就是说赔付一次后，保障责任结束，合同终止。

可以说更适合刚步入职场的年轻人或者希望增加保额的朋友们。在初次选择重疾险产品，还是建议在差不多保费情况下，尽可能选择重疾多次赔付产品形态哦！

写在最后

从目前来看，在众多单次赔付重疾险产品中，此款“达尔文3号”重疾险已经算是佼佼者啦！整体保障责任已经相当完善，从“中症60%赔付”、“轻症45%赔付”，到“重疾60周岁之前180%赔付”，光看赔付比例，就已经给到最高的保障利益了。

同时，对于高发疾病二次赔付也做到了极致。“二次中度脑中风赔付”、“二次极早期恶性肿瘤和心血管疾病”到可自由附加“二次赔付恶性肿瘤及心脑血管特定疾病”，都将高发疾病全面保障，无二次复发之忧。

从整体产品保障和保费来看，这款“达尔文3号”更适合对于保费预算有限的年轻人或做保额补充的朋友们。

如有任何问题，欢迎留言！