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坤鹏论保:5月最值得购买的少儿重疾险,给孩子买它准没错

2021-04-30 11:01:46 0点赞 0收藏 0评论

给孩子选重疾险,首要考虑的问题是尽可能将保额提高,其次再考虑在保费能承受的情况下,是保终身,还是保30年。

——坤鹏论保

坤鹏论保:5月最值得购买的少儿重疾险,给孩子买它准没错

3、4月份以来,重疾险新产品上架了很多,其中不乏一些高性价比产品,不过少儿重疾险更新频率相对来说要低一些。

即便如此,在给孩子选择重疾险时,我们终于可以有的放矢,不会像3月那样尴尬了。

下面一起来看看,进入5月以后,想给孩子投保重疾险的话,选哪款比较好。

本文重点内容:

少儿重疾险应该怎么选?

保30年还是保终身?

保30年选什么?

保终身选什么?

一、少儿重疾险应该怎么选?

少儿重疾险与成人重疾险最大的区别在于投保时间选择性比较强——可以保30年、保至70岁或保终身。而成人重疾险大都是保至70岁或保终身。

于是就出现了这个问题:

给孩子买重疾险,是买保30年的好,还是买保终身的好?

身为父母,我们都想给孩子最好的,所以很多父母都想给孩子买保终身的重疾险,担心万一孩子真生了重病,以后无法再投保重疾险了。

这种担心并不多余,对于父母来说,怎么为孩子操心都不多余。

但“买保30年好还是买保终身好”这个问题,真的没有标准答案。

最重要的,还是得看保费预算,以30年缴费为例:

预算小于1000元:建议保30年,将钱用于提高保额上,至少50万以上保额,这样才能达到购买重疾险的目的;

预算1000—2000元:建议可以选择保至70岁,同样要将保额稳定在不低于50万的水平;

预算2000元以上:可以考虑保终身,50万或以上保额。

另外,在这里提醒一下大家,重疾险可以重复理赔。

这就意味着,我们没必要现在就一定要达到“顶配”,让自己在经济上承担很大压力。

如果预算不充裕,可以优先考虑保30年,50万保额,未来收入多了,再配置一份保至70岁或保终身的。

重疾险可以购买两份或两份以上,互相之间不影响理赔。

三、保30年选什么?

如果给孩子选择保30年的重疾险,妈咪保贝(新生版)是很不错的选择。

对于复星联合妈咪保贝系列少儿重疾险,很多父母应该都不陌生,在重疾新定义执行之前,它就是市场上知名度非常高的少儿重疾险,甚至有人找到鹏哥,指名道姓的要投它,且只投它。

重疾新定义执行以后,复星联合第一时间将该产品做了升级,新名字叫妈咪保贝(新生版)。

——基本信息——

投保年龄:30天-17周岁

保障期限:20年/25年/30年至70岁/至80岁/终身

缴费年限:趸交/5/10/15/20/30年

最高保额:80万(30天-5周岁最高60万;6-17周岁最高80万)

等待期:180天

犹豫期:15天

——必选责任——

重疾:110种/1次

中症:25种/2次,每次赔付50%保额

轻症:51种/3次,每次赔付30%保额

少儿特疾:20种/1次,额外赔付100%保额

少儿罕疾:5种/1次,额外赔付200%保额

保险人豁免:中症/轻症

——可选责任——

重疾二次赔付:额外赔付100%保额

恶性肿瘤—重度:额外赔付100%保额

身故/全残/疾病终末期保险金:方式一:赔付已交保费;方式二:18岁前赔已交保费、18岁后赔保额

恶性肿瘤重度额外保险金:2次恶性肿瘤赔付120%保额

少儿意外医疗:1万元/年意外医疗费。医保报销后100%报销;医保未报销,按60%报销

投保人豁免:重疾/轻症/中症/身故/全残/疾病终末期

1. 少儿高发特疾覆盖全面

妈咪保贝(新生版)少儿特定疾病额外赔付100%保额,加上重疾确诊赔付的保额,如果确诊少儿特疾的情况下,可以得到200%保额的赔偿金。

那么,问题来了:

这些少儿特定疾病是高发的吗?

保险公司会不会拿一些发病率非常低的疾病来凑数呢?

于是,经过多方了解、确认后,鹏哥整理了一份少儿高发特定疾病,用于判断保险公司在这方面是真想提高保障,还是在糊弄投保人。

坤鹏论保:5月最值得购买的少儿重疾险,给孩子买它准没错

可以看出,在16种高发少儿特疾中,妈咪保贝(新生版)覆盖了其中的13种,非常有诚意了。

2. 可附加重疾二次赔付

妈咪保贝(新生版)可附加重疾二次赔付,以此来达到重疾多次不分组赔付的目的。

万一理赔过,以后就不能再买重疾险是很多家长的担心之一,如果可以附加重疾二次赔付,相当于同时购买了两份重疾险,则会踏实不少。

附加重疾二次赔付后,首次确诊重疾间隔一年后,再次确诊除首次重疾之外的其他重疾,可再赔一次重疾保额。

重疾二次赔付有附加的必要吗?

当然很有必要!

有些重疾生存周期并不短,治疗之后,身体免疫力会下降,加上各种并发症,再次罹患重疾的概率也很高。

所以如果预算充裕,附加二次重疾赔付非常有必要。

特别是少儿重疾险,本身保费就不贵。

3. 可附加恶性肿瘤—重度二次赔付

妈咪保贝(新生版)还可以附加恶性肿瘤—重度二次赔付。

这里鹏哥要稍做解释:

所谓的恶性肿瘤—重度,是重疾新定义把恶性肿瘤做了级别上的区分,把较轻的恶性肿瘤从重疾中剔除出去,不再作为重疾进行赔付,把较重的仍然留在重疾保障中。

所以我们看到新的重疾险统一写的都是“恶性肿瘤—重度”。

可以简单理解成——仍然在重疾保障范围内的恶性肿瘤。

妈咪保贝(新生版)也可以附加恶性肿瘤—重度二次赔付。

如果附加该保障,首次重疾为恶性肿瘤—重度,间隔期三年后仍然处于恶性肿瘤状态,包括新发、复发、持续和转移,保险公司会再赔付一次保额。

重疾二次赔付和恶性肿瘤—重度二次赔付如果要二选一的话,鹏哥建议大家选择重疾二次赔付。

虽然恶性肿瘤发病率能占到所有重疾的60%~85%,毕竟还有15%~40%是其他疾病,比如心脑血管疾病,同样是高发疾病,却不属于恶性肿瘤。

想详细了解妈咪保贝新生版可以翻看之前的文章《妈咪保贝(新生版),新定义下的少儿重疾险首选》。

四、保终身选什么?

妈咪保贝(新生版)也可以保终身,但如果你想给孩子选一款保终身重疾险,鹏哥还真不太推荐妈咪保贝(新生版),市场上成人重疾险反而更适合。

毕竟儿童阶段的时间要比成人短,并且发病率也低,保终身重疾险,建议选择成人阶段保障比较好的。

目前成人重疾险性价比高的三款产品分别是:

完美人生守护2021;

达尔文5号焕新版;

超级玛丽4号。

原本给儿童保终身也不错,但这几款产品很明显都不是面向少儿市场的,因为被保险人10岁之前投保,保额最高只能到30万。

即使算上60岁前额外赔付80%保额,整体保额也才54万,对成人来说这个保额或许够用,但对孩子来说就有些少了。

如果非常想从这三款产品里选,鹏哥的建议是:

妈咪保贝新生版50万保额保30年+完美人生守护2021保终身,30万保额

这种搭配是个不错的选择,如果确诊重疾,两个重疾险共计理赔额会有104万,等孩子长大了,妈咪保贝的保障快到期的时候,可以再投保一份重疾险。

其实鹏哥更建议使用这种搭配的方式给孩子购买重疾险,毕竟孩子未来还有很长的路要走,即使我们觉得现在50万够用,不代表50年后50万还够用。

买保险也不是一次性的事情,而是随着社会发展,需要不断调整。

如果我们坚持要一步到位,直接购买保终身,并且保额还要不低于50万,可以选择昆仑健康保(普惠多倍版)少儿版。

作为一款不分组多次赔付重疾险,昆仑健康保(普惠多倍版)还是不错的。

1. 重疾不分组2次赔付

一个人同时罹患两种重疾的概率是存在的,并且这种概率并不低。

健康保(普惠多倍版)的优势在于:多次赔付不分组。

重疾不分组就意味着获得二次重疾理赔的概率会更大一些。

对于喜欢多次赔付重疾险的粉丝,鹏哥通常会推荐多次不分组赔付重疾险。

健康保(普惠多倍版)在多次赔付方面的表现非常不错。

只要二次确诊的重疾与首次重疾不同,间隔超过365天,就可以再次获得赔付。

并且二次赔付120%保额,至少从经济上缓解被保险人的困难。

坤鹏论保:5月最值得购买的少儿重疾险,给孩子买它准没错

2. 特定疾病额外赔付

针对30岁之前的被保险人,健康保(普惠多倍版)还有一份额外的保障——特定疾病额外赔付,额外赔付100%保额。

有了这份保障以后,健康保(普惠多倍版)对少儿的保障就要好很多了。

对于儿童被保险人来说,可以拿到的保额会更多:

——首次确诊重疾理赔100%保额;

——投保15年内首次确诊重疾额外赔付50%保额;

——特定疾病额外赔付100%保额。

按这个思路,被保险人在30岁前确诊重疾的情况下,有机会拿到250%保额。

坤鹏论保:5月最值得购买的少儿重疾险,给孩子买它准没错

特定疾病额外赔付是自带保障,不需要额外附加,只要投保就包含。

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