保险产品测评：友邦创盈金生年金组合增利宝终身寿险（万能型）

追加修改(2021-07-01 21:38:33):
发现账户名更名还没通过申请，梅子tea是网民，作者即本人，现在同公众号同名，都叫蜜芽说说。

2021年6月10日，友邦重磅推出《创赢金生保险产品计划》，这是一款针对儿童及青年客户群体提供财富管理解决方案，助力客户在成长和奋斗的关键人生阶段为自己与家庭稳步积累财富。

友邦这次推出的《创赢金生保险产品计划》包含《友邦创赢金生年金保险》、《友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型）》、《友邦附加万全无忧（2020）豁免保费定期寿险》三款产品。

上市7天时间成交保费1亿，这款产品到底有多好啊?

一、产品保障如何？

除年金责任提供给客户稳定的现金流外，保险期间届满时产品还提供满期金，另外，覆盖身故和全残等保险责任，还可以附加豁免保费的定期寿险，那么如果主险投保人不幸身故或全残，将豁免友邦创赢金生年金保险后续应交保险费。

二、产品收益如何？

例如妈妈给女儿投保创赢金生，6年交，年交保费25820.8元， 6年总保费154924.8元，保障期限15年。

年金：第五年开始，每年给付16000元（16000就是100% 基本保额）

第五年开始返还，可见这款是一个快返年金，但一般快返年金的收益，就会比养老年金的逊色，因为养老年金在很后期才返还，保险公司有很长的时间拿客户的低成本本金去运作投资赚钱，赚了钱分给客户；可快返型年金由于返还得早，收益有限，何况大公司对自己企业利润的要求也很高，能够给客户的也就这么多，所以这种中短期的快返年金普遍收益都较低，怎么个低伐？

呐，每年给付16000元，一直到合同结束，共计10次，第11年领期满金8000（8000就是50% 基本保额），那么累计年金+期满金168000元。

相当于我向你借15万，10年后还你16万块，你同意吗？有点亏吼。

主险年金部分收益低 —— IRR1.13%

但这款创盈金生的年金账户收益就是这样，IRR其实只有1.13% ，买个寂寞吗，还没跑赢支付宝。

回本慢，要15年以后才能回本，本金没有稳稳保护在现金价值里，15年期间部分取出或者退保，都亏。

友邦创赢金生年金部分收益

但好在快返且每年返还的年金还是算高领取的，这样搭配万能账户，整体收益好像也不低

看计划书的话，友邦万能账户（增利宝2020）现行结算利率4.5%，在这个案例的中档利率下，30岁保单价值可以达到23.3万，60岁87.5万，90岁211万，

友邦创赢金生组合增利宝的合并利益

看来博一下综合收益可以考虑？那是没有比较。。比较其他公司万能账户的条款和收益，友邦又没亮点了

主险万能账户保底低 —— 2%

万能账户二次增值以保底+浮动的利率，友邦的保底才2%，是除了平安1.75%的保底利率下，次最低的了。。

主险万能账户现行利率也低 —— 4.5%

友邦这款万能型现行利率是在4.5%，而其他保险公司都达到了4.9%-5%，那以后友邦中档可能同期与其他产品相比，会不会也依然有不足。

期交保费手续费高 —— 5%

实打实的，友邦的手续费最高，居然期交保险费需要收取5%的手续费。其他保险公司只有1%，2%，3%，收这么高的也就友邦了，想想每年把钱存到保险账号，还要扣除手续费，手续费高就相当于我们也损失了一点本金。。相比下，华夏和瑞泰的期交转入手续费最低，才收1%，良心啊。

所以总的来说，友邦保险的年金险产品似乎差强人意了，保险公司名声、实力再大，也不一定产品就是收益高，看年金计划书，千万别被数字忽悠，要真的能锁定几十年收益率的年金才是真香！

相对比友邦创赢金生保险产品计划，我找了些其他好的年金，，大家可以多比较一下：

方案1：

宁夏人寿同样有快返年金但可以终身领取，合并万能账户 (万能账户保底3%，现行结算利率 4.9%) ，

宁夏万能账户保底3% Vs 友邦 2% ；现行结算利率 4.9% Vs 友邦4.5%；

宁夏手续费低至1% Vs 友邦 5%

方案2：

瑞泰人寿的增额终身寿（合同预定利率3.8%）关联万能账户 (万能账户保底2.5%，现行结算利率 4.9%),

瑞泰万能账户保底2.5% Vs 友邦 2% ；现行结算利率 4.9% Vs 友邦4.5%；

瑞泰手续费低至1% Vs 友邦 5%

方案3：

弘康人寿的一款预定利率的中期年金（趸交15万，10年后20万，20年后30万），IRR达到3.87% 和3.97%， Vs 友邦 1.13%。

上面这些方案都有各自的特点和优势，大家在选购年金的时候需要结合自己资金规划的情况和用途， 有什么不清楚的都可以留言咨询。