王者归来！超级玛丽5号：最强重疾险！

重疾险新规之后，市场上的新产品不断更新迭代！

如达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版、如意金葫芦、凡尔赛1号、昆仑健康保多倍版......

其中某款网红产品：超级玛丽系列，好像很久没了动静。

就在三个月之前，超级玛丽4号上市，虚高的价格，一堆花里胡哨的附加责任，反响一般，终究随着时间推移“凉凉”了。

临危受命，超级玛丽5号又上线了，这次的超级玛丽可是来势汹汹，直击市场痛点，准备吊打所有市面上重疾险产品！

• 超级玛丽5号保障详情

• 与其他网红产品对比

• 超级玛丽5号存在的缺陷

• 总结

1、超级玛丽5号保障详情

超级玛丽5号重疾险最主要把保障责任的灵活性做到了极致。

除了基本轻症、中症、重疾保障责任，其他保障责任都是可选，根据自己需求来搭配，非常灵活。一起来看一下此款重疾险的产品形态：

投保规则这里就不再多说，主要注意一下超级玛丽5号等待期为180天，相比其他网红重疾险90天的等待期要多出一倍，且明确说明等待期内查出异常至等待期后确诊重疾是不赔的，所以购买这款产品，等待期内千万不要去做体检或者检查。

基本保障责任可以看到，超级玛丽5号是一款轻症/中症/重疾俱全的单次赔付型重疾险。

还自带一个重疾复原责任，重疾首创。什么意思呢？

如果在60岁前患重疾，60岁以后再次患重疾，不管是同一种病还是其他病，都可以再赔60%保额，相当于额外增加了一层保障。但赔付是有很多限制，使我们真正能用到他很难。

不管是重疾的复发，新发或转移都可以赔，但如果是同一种病的持续不行。患两种病都在60岁前，或都在60岁后，也不行。两种疾病赔付，需要间隔一年。

但...有机会重疾理赔两次，还是很不错的，此项保障责任当做锦上添花，不能指望它雪中送炭。除基本保障责任以外，你可以自由选择附加定期额外赔付、癌症津贴、心脑血管二次赔以及身故保障。

轻症/中症/重疾定期额外赔：

超级玛丽5号条款约定，60岁之前，确诊重疾额外赔80%，确诊中症额外赔15%，确诊轻症额外赔10%。

相比较市面上其他比较火的重疾险产品，它的赔付比例算是挺高的。

• 达尔文5号焕新版、完美人生守护2021和超级玛丽5号一样，都是60岁之前重疾/中症/轻症额外赔80%/15%/10%。

• 昆仑健康普惠多倍版是投保前15年确诊重疾，额外赔50%。

而且其他重疾险额外赔付都是强制捆绑在一起，强买强卖，只有超级玛丽5号真正做到了投保自由、灵活，根据不同的需求选择要不要附加。

癌症津贴：目前市面上常见的有两种形式。

第一种：首次患癌后，间隔期间为3年，3年后不管复发、转移、持续还是新发，都可以拿到赔偿；

首次患非癌的其他重疾，间隔期间为180天，180天以后确诊癌症，也可以获得赔付。

赔付金额一般为基本保额的100%-150%。

第二种：患癌1年后，如果仍然没有治愈，可以拿到40%的保额。

之后每年都能赔40%，最多赔3年，最多拿120%基本保额。

两种赔偿方式对比，更倾向于第二种形式，超级玛丽5号就是这种赔付方式。

因为抗癌治疗非常辛苦，同时需要大量资金。相比较三年后才能拿到理赔款，患者更需要第一年就能得到赔偿，拿钱就医治疗，而且每多活一年，就能多拿一年钱，而不是3年以后才获得理赔。

所以超级玛丽5号的癌症津贴更实用更值得拥有。

心血管二次赔：

超级玛丽5号包含了10种心脑血管疾病，其中有5种属于高发重疾

赔付要求：

• 首次患心脑血管疾病，间隔期间为1年，1年后复发可以获得第二次赔偿；

• 首次患心脑血管以外的重疾，间隔期间为180天，180天后新发可以获得第二次赔偿。

• 赔偿金额为120%基本保额。

• 覆盖心脑血管疾病达到10种的，除了超级玛丽5号，目前只有达尔文5号荣耀版以及横琴无忧人生2021。

• 但是心脑血管理赔条件是比较严格的，后面会为大家详细剖析。

身故保障：

中规中矩，和一般的重疾险一样，可以附加身故赔付保额。但是不建议这样操作，附加身故责任，保费要贵很多，性价比太低。

二、网红重疾险价格对比

超级玛丽5号保障不仅全面，而且可选择性非常灵活，根据自己实际情况可自由搭配，那么它的价格会很贵吗？我们一起来对比看一下：

①、纯重疾保障，没有任何附加责任的情况下，超级玛丽5号竟然要比达尔文5号荣耀版还要便宜！以后最便宜的重疾险非你莫属。

如果之前已经买了其他重疾险，觉得保额不够想加保，那么可以选择超级玛丽5号纯重疾保障。

②、附加60岁前额外赔保障责任，价格最优的是昆仑健康保普惠多倍版。

虽然价格便宜，但是健康保普惠多倍版重疾额外赔保障责任做的比较差，只有投保前15年出险才能额外赔50%基本保额，赔付比例也比较低。

和保障一样的完美人生守护2021以及达尔文5号换新版先比较，女性购买超级玛丽5号便宜一些，男性购买后两者稍便宜一点，不过价格相差不大，也就几十块钱。

③、附加癌症津贴，超级玛丽5号优势突出，明显要比达尔文5号荣耀版便宜很多。

④、附加60岁额外赔和癌症津贴保障，男性价格最低是完美人生2021，女性则是达尔文5号换新版。

但是有一点，超级玛丽5号癌症津贴保障责任更完美。确诊恶性肿瘤后，每年赔付40%，可以赔4次。

而完美人生守护2021和达尔文5号换新版是癌症确诊3年后，才能额外赔150%基本保额。

对于癌症患者来说，肯定是间隔期间越短越容易拿到理赔。

⑤、附加60岁额外赔、癌症津贴和心脑血管二次赔，不论男女，价格最优都是超级玛丽5号。目前来说确实是重疾险的扛把子。

三、超级玛丽5号三大缺陷

没有十全十美的产品，一款产品无论多么优秀，总会有一些不完美的地方。

那么我们就要深入分析研究，如果它的缺陷足以影响到理赔问题，我们就要三思而后行。

帮大家整理了最具有争议的三个问题：

等待期条款严格、心脑血管二次赔条款严格以及重疾复原金责任鸡肋。

1、等待期条款非常严格

我们来对比一款等待期条款比较优秀的达尔文5号焕新版。

达尔文5号焕新版等待期条款如下：

超级玛丽5号等待期条款是这样的：

第一点，等待期时间较长，超级玛丽5号等待期为180天，而达尔文5号焕新版只有90天。

等待期是保险公司怕带病投保和故意骗保而设置的期限。这个期限越长，对于被保险人越不利。

还好影响不是很大，只要我们如实告知，尽量不要在等待期内去做检查或体检，平安渡过等待期是没有问题的，等待期内出险的概率非常小。

第二点，达尔文5号焕新版等待期规定是这样的：如果在等待期内确诊轻/中症，该项责任不赔且除外。

举个例子，重疾险的高发轻症里，有个病叫慢性肾功能障碍。

如果你在等待期内确诊了这个病，因为骗保嫌疑太大，达尔文5号焕新版和超级玛丽5号都不会给你赔。

但是超级玛丽5号还多了后面的内容：等待期内发生疾病或者病理改变，导致等待期后确诊轻、中症，也不赔，且除外。

如果在等待期里查出，你已经处于慢性肾功能障碍的先兆阶段，等待期过后才确诊。

这时候，如果你买的是达尔文5号焕新版，它还会赔，但你买了超级玛丽5号，它就不会赔。

所以超级玛丽5号重疾险等待期条款还是比较严格的。

如果身体不适，随时可能要去做检查，不建议你选择超级玛丽5号。

如果身体一直没什么问题，只要避免等待期做检查，是可以考虑的，因为根据理赔情况来看，等待期出险的概率非常小。

2、心脑血管二次赔条款严格

还是以达尔文5号焕新版为例，它的心脑血管二次赔条款是这样的：

如果初次确诊其中一种，拿到了首次重疾理赔款，间隔1年后，再次确诊该心脑血管疾病，就能再拿150%保额。

如果初次确诊其他重疾，比如说甲状腺癌，拿了重疾理赔款，间隔180天后，又确诊了一种特定心脑血管疾病，才能拿到150%保额。

而超级玛丽5号的心脑血管二次赔是这样的：

虽然超级玛丽5号把病种数量扩充到10种，但是理赔多了一个要求。

要想拿到心脑血管二次赔的理赔款，必须得提供详细的病历记录，能证明：

被保人在拿到第一笔重疾理赔款后，病情发生好转，不满足理赔条件，之后病情恶化，再次满足理赔的条款要求。这样才能拿到第二笔理赔款,但是有些疾病是很难好转的，比如脑中风后遗症。因此，想拿到这笔赔偿是非常难得。

所以对于超级玛丽5号不建议大家附加心脑血管二次赔。

3、重疾责任复原金

文章前面就说过此项保障责任，确实比较鸡肋，实用性非常差，但毕竟是赠送责任，总比没有强。

四、总结

最后给大家一个投保建议作为参考：

• 预算有限：选【基础责任投保】，不附加任何可选保障，买50万保额，分30年缴费，最具性价比的买法，价格很划算；

• 预算还行：选【基础责任+疾病关爱保险金】（60岁前额外赔）投保，比达尔文焕新版贵一点点，但两者的差距可以忽略不计；

• 预算充足：选【基础责任+疾病关爱保险金+癌症津贴】，价格也是比较实惠的；

千万不要附加心脑血管二次赔，理赔严格，性价比低。