父母只有新农合，该如何配置保险呢？

第七次全国人口普查这两组数据值得大家关注。

一是流动人口。

数据显示，跨省流动人口为1亿2483万7153人，省内流动人口为2亿5097万9606人。

二是乡村人口数量。

数据显示为5亿0978万7562人，占比36.11%。

出门在外，最牵挂的就是留在家里的父母，担心他们生病。

虽然大部分老人都有新农合，但是保障有限，报销比例和报销上限都比较低。

所以很多朋友都想到：父母只有新农合，还需要买什么保险吗？作为子女的也安心在外面打拼。

本期文章我们就一起来聊聊父母只有新农合，该如何配置保险？

一、新农合是什么？有什么用？

新农合全名是：新型农村合作医疗，简称农村医保。现如今已开始把 “新农合” 和 “城居保” 合并成 “城乡居民基本医疗保险”，意味着咱们农村人也可以享受城里人的医疗待遇，再也不用担心报销低、看病医疗服务不全面，异地就医报销不规范等问题。

每年只需要几百块钱，统一在9-12月份办理缴纳，可享受次年一整年医疗报销待遇。

那如果生病，报销待遇如何？

我们以上海居民医保为例，如果是看门诊的话报销情况如下：

可以看到，如果是小毛病，像感冒发烧等问题，在社区医院治疗，60岁以下起付线是300元，60岁及以上起付线是500元，也就是说，超过起付线部分才可以进行报销，而且报销比例是和医院等级有关系，医院等级越高，则报销比例越低，所以建议大家，小毛病尽量不要去大医院治疗。

如果是生病住院治疗，上海医保报销情况如下：

我们可以看到，起付线都比较低，报销比例高，且不论门诊还是住院治疗，报销额度没有上限！

但是如果只有医保是远远不够的，因为很多药品都不在医保范围内，万一发生比较严重一些疾病，经常会用到进口药、进口器材等效果好副作用小的药品，那么综合报销比例就非常有限了。

因此，除了基本的医保外，还需要商业保险的补充，才能更好的抵御风险。

父母年纪越来越大，体质一天比一天差，所以发生疾病的风险也更高，应该为他们配置什么样的保险呢？

二、父母的保险，该怎么配？

首先我们先来看一下父母会发生哪些风险？

最主要的就是：疾病and意外两大风险！

1、意外：

父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，容易磕着碰着、滑到摔伤等，主要担心的是意外医疗费用问题，所以一份意外险非常有必要。

意外险投保要求非常简单，没有健康要求，主要和职业有关系，这里需要注意的是：

• 1、意外医疗保额尽量高一些，这是发生意外最常用到的部分；

• 2、注意报销比例（高）、免赔额（低），尤其是报销范围，尽量选择不限社保报销的意外险，这样如果发生意外，用到一些进口药自费要等也能报销；

• 3、每年最多一两百块钱。

2、疾病：

对应的保险是医疗险，因为医疗险是有健康告知的，所以投保要求比较严格，不是想买就能买得到的。下面我们主要从身体健康和身体欠佳两方面来看。

如果父母身体很健康，没住过院，没做过什么体检，或者体检也没有什么异常情况，可以选择百万医疗险。

主要保障责任：保费低保额高，不管什么原因住院，所产生的的医疗费用都能报销，包括医保不能报销的自费药、进口器材等等。

60岁左右，每年1500左右，非常划算，建议每个父母都配置一份，这样不用担心父母生病没钱治疗。

需要注意的是：

• 1、注意仔细阅读健康告知，不可隐瞒投保，否则发生理赔肯定会拒赔；

• 2、注意续保条件，因为百万医疗险是一年期产品，最长的有保20年的，尽量选择续保条件好的产品，如果条款里面写续保需要重新审核，那么可以放弃此产品；

• 3、注意有没有院外靶向药报销，指的是针对恶性肿瘤治疗的特定药物，我们都知道，百万医疗险是报销住院之内的费用，而这种靶向药一般只能在医院外的特定药房才能买到，所以一定要注意你买的百万医疗险有没有包含此项保障责任。

如果父母身体不太好，有三高或者其他异常买不了百万医疗险怎么办呢？

退而求其次，可以考虑配置防癌医疗险。这种险种不同于百万医疗险，他只能保险因癌症住院的医疗费用。

但是对于买不了百万医疗险的父母也是一个不错的选择，因为恶性肿瘤是重大疾病发病率排名首位的。若不幸发生，治疗费用也是非常吓人的。

而且防癌医疗险优势是可以终身续保，即便发生了理赔，下一年还可以无条件续保，不用担心后期会因理赔过或身体变差而不能续保。

如果父母生过大病，连防癌医疗险都买不了的话，可以考虑当地政府推出的惠民保，优势在于：

无健康要求、无职业要求、可以带病参保等。

要是当地没有类似产品，也可以考虑 360 城惠保，只要有医保，全国都能买。

总之，父母的保险还是有选择的，大家也可以尽早安排，为父母添上一份安心。

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